银行资产管理池培训.pdfVIP

目录 E 一 理财业务情况简介 二 公司类资产理财业务操作及案例分析 四 3 1.1 基本概念与原则 理财业务是指交行接受客户委托，按照与客户的相 关合同与约定，为其提供理财产品，履行管理资产 的职责，并收取相关费用及业绩报酬的业务活动。 交行开展理财业务，应严格遵守 “成本可算、风险 可控、信息充分披露”的原则。 1.2 产生背景 利率市场化 在 率市场化的背景下，开展理财业务成为突破贷款利率 管制下限和存款利率管制上限的现实途径，也是巩固商业 银行存款市场份额和培养优质客户的客观需要。 金融脱媒化 随着国内金融市场建设的日益完善，以及金融全球化的影 响，金融脱媒日益加速，直接融资比重日益上升，给商业 银行传统的以存贷款为主导的经营模式提出新的挑战。 1.3 积极意义 丰富商业银行产品线，拓宽中间业务收入来源 摆脱以往过度依赖存贷款 息差的业务模式，增强其应对经营 境变化的能力 推动产品创新，提高定价水平 整合商业银行内部原有的竞争优势，产生聚合效应，将其原本的 信贷优势和债券市场运作优势有机结合，为将来 率市场化环境 下的竞争奠定坚实基础 有 于商业银行经营机制转型 促进商业银行传统经营模式和风险管理模式的转型，改进商业 银行内部经营机制，使商业银行加速融入现代金融竞争格局 1.4 国内市场理财业务发展现状 银监会相关报告显示，2009年末、2010年末、2011年末 和2012年6月末国内商业银行理财产品总规模分别为1.7万 亿、2.8万亿、4.57万亿和6万亿。 在2012年6月末国内银行理财产品约6万亿的余额中，募集 资金投资于存款、货币市场类、债券类 （国债、央票、企 业类债权、短券、中票等）资产约占60%以上，信贷类资 产约占25% ，权益类资产约占10%。 1.5 我行理财业务的历史沿革 2005年，经银监会批准，交行获得开展人民币理财业务资格，正式 开展对公和对私人民币理财业务 2008年7月交行成立理财业务协调推进小组，综合各部门对理财业 务进行统一管理 2011年，根据监管要求及实际工作的需要，交行成立理财业务协调 推进领导小组。 2012年8月，为进一步规范全行资产管理业务，提高资产管理业务 决策的科学性和专业性，交行总行金融市场部牵头成立了资产管理 业务管理委员会（以下简称资管会），原理财业务协调推进领导小 组职能并入资管会。 2012年底，总行挂牌成立资产管理部，以进一步促进交行向财富管 理银行转型。 1.6 我行理财产品基本情况 2012年，我行理财产品共募集资金近5万亿元人民 币，同比增幅为59%。截至2012年末，理财产品 余额约4000亿元人民币。 个人理财 /私人银行客户 产品销售渠道 机构(对公）理财 1.6 我行理财产品基本情况 货币市场类