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商业银行大额贷款信用风险管理研究——以农村商业银行为案例  学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本人的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 学位论文作者签名： 日期： 年 月 日 学位论文版权使用授权书 本人完全了解上海财经大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，即：按照有关要求提交学位论文的印刷本和电子版本；上海财经大学图书馆有权保存学位论文的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的的前提下，可以公布论文的部分或全部内容。（保密论文在解密后遵守此规定） 论文作者签名： 导师签名： 日期： 年 月 日 日期： 年 月 日 摘 要 近年来，随着苏州地区经济的快速发展，不断成长的中小企业和个人客户对资金的需求量大大增加，在主要支持“三农”经济发展的农村中小金融机构信贷业务中，大额贷款比重不断攀升。由于在大额贷款管理方面的滞后，发放大额贷款的对象、额度、方式等方面的特殊性，特别是国家宏观政策等因素的影响，大额贷款潜在风险日益凸显。随着银行业同质竞争的加剧，大型企业的融资渠道多样化且发展日趋成熟，大额贷款市场能否有效管理，已经成为农村中小金融机构在信贷市场的竞争中保持优势的关键所在。因此，研究农村中小金融机构大额贷款信用风险管理具有十分重要的意义。 本文的研究思路为：首先考察了国内外相关文献综述以及大额贷款信用风险的概括；其次从宏观与微观分析了大额贷款的信用风险的特点，并着重从监管视角对大额贷款信用风险管理的相关监管要进行研究；再次基于信贷业务精细化管理对国内外信贷业务管理现状研究分析。最后基于理论与实证分析提出了农村商业银行大额贷款信用风险存在的问题和原因，提出完善农村商业银行大额贷款信用风险管理方式方法。 第一部分导论首先阐述了本文研究背景和意义，其次对国内外的相关文献进行了综述，最后介绍了本文 论文的基本框架、主要观点和创新点。 第二部分主要是对大额贷款的信用风险的相关概念及特点的概述，为下文研究做理论铺垫。这部分阐述了大额贷款的涵义和特点与信用风险的特点。然后基于监管视角，对大额贷款信用风险管理的相关监管要求进行界定。 第三部分分析信贷业务精细化管理的研究现状，分别从国内、国外两个视角研究信贷业务精细化管理现状。着重考察研究对农村商业银行的现实意义及启示。 第四部分以农村商业银行大额贷款的现状为视角、分析研究农村商业银行大额贷款信用风险管理的现状并提出农商行大额贷款信用风险存在的问题和原因。在考察大额贷款成因时，本文将信贷产品与业务流程分析问题及原因，并试图结合银监部门监管要求挖掘大额贷款信用风险的成因。 第五部分根据农村商业银行大额贷款信用风险形成原因的理论分析和案例研究，提出完善农村商业银行大额贷款信用风险管理的途径，主要从宏观与微观两个方面提出。 关键词：农村中小金融机构 大额贷款 信用风险 风险管理 ABSTRACT In recent years, with the rapid development of economy in Suzhou, the growing small and medium-sized enterprises and individual customers to increase the demand for credit. In the main support three agriculture economic development of the rural credit business of small and medium-sized financial institutions, large loan is rising. Due to the lag in large loan management, the particularity of quota, methods, etc, especially the national macroscopic policy, the influence of such factors of large loans is of potential risks. As the intensive competition of banks， the finance of large enterprises diversifies