银行银行卡风险防范管理办法.docxVIP

★★银行银行卡风险防范管理办法第一章 前言第一条 为加强银行卡业务风险管理，防范与控制风险的产生与损失，保障银行资金和持卡人资金安全，特制定本办法。银行卡业务风险，是指发卡银行、特约商户及持卡人在发卡、受理及使用等环节上出现的非正常情况而造成的经济损失及案件。第二章 安全管理第二条 银行卡实物管理1、个人金融部及各营业机构建立银行卡档案管理制度银行卡档案是指办理银行卡业务过程中，使用生效的有关开户申请表等文件资料。个人金融部及各营业机构应制定专人负责管理银行卡档案，注意防止虫蛀、鼠咬、霉烂等事故的发生，保证银行卡档案完整无缺。2、银行卡库存盘点制定（1）个人金融部对空白卡要由专人入库保管并定期盘点。（2）各营业机构应建立银行卡库存登记簿，记载账面及实物库存情况。定期查库，核对账簿与库存，做到账实相符，每次查库完毕，应将库存情况详细登记，以备查考。如发现帐、实不符，应立即报上级管理部门组织追查处理。（3）个人金融部对空白卡、回收作废卡等，均要入库保管，按照重要空白凭证进行管理。回收的作废卡，应剪角作废后入库保管。统一销毁时，应有个人金融部、党群保卫部、纪检监察室、稽核审计部及其他相关部门人员现场监督销毁，严防作废卡散失。（4）如发生空白卡遗失被窃等事件，应立即向当地公安部门报案，同时上报主管领导或主管部门及时采取有效措施。3、银行卡领用制度（1）各营业机构须派专人向个人金融部领取空白卡，领卡人须持《凭证调拨申请》，《凭证调拨申请》须写明卡领用种类和数量。（2）个人金融部凭证保管员审核上述手续无误后，并开具一式二联《出库单》，并由领卡人在领用人签字栏签收。其中，第二联由领卡人带回领卡行，第一联由个人金融部凭证保管员作出库凭证。（3）领卡营业机构收到银行卡后，应立即核对种类数量。经复核无误后，及时在核心系统进行入库操作。4、银行卡即申即办制度（1）我行采取银行卡即申即办，柜面领取制度。（2）在银行卡申领时严格执行账户实名制规定，对账户信息进行核对，确保申请人身份的真实性。（3）各营业机构均可接受客户申请，直接办理银行卡柜面申请业务。（4）各营业机构对前来申领银行卡的客户，符合申领手续，即进行柜面办理，当场领取银行卡。在客户领卡时，发卡机构要做到：（A）领卡人开立活期储蓄结算账户；（B）核实本人有效证件，确保证件真实有效；（C）向其说明银行卡的使用、挂失等注意事项。（5）旧卡换领新卡时，持卡人应同时上缴旧卡，由营业机构剪角作废，并予以收回。各营业机构将收回的旧卡定期上交总行个人金融部，做作废卡的核销处理。第三章 风险管理第三条 涉及银行卡人员职责的要求及管理1、必须熟悉银行卡业务的各项规章制度和操作规程，掌握有关法律与条例，具备及时发现问题，妥善处理银行卡风险事故的能力。2、个人金融部应与人民银行、银监局、公检法机关等部门建立经常的联系，互通情况，密切配合，严格防范，严厉打击犯罪分子。第四条 风险控制工作管理制度1、对冒用、伪造、欺诈等案件要及时上报，并责成专人进行调查、处理，包括起草案件调查报告、法律诉讼等一切相关工作。2、掌握银行卡的挂失、止付状况，对支付的卡户要记录在案。3、经持卡人同意，对大额交易采取电话等渠道向持卡人确认或进行风险提示。第五条 积极配合其他发卡机构做好查询工作，必要时应协助或参与其他发卡机构的办案工作。第六条 个人金融部应与我行的运营管理部、清算中心、稽核审计部等部门协调合作，共同做好银行卡业务工作。第七条 内部风险防范制度1、岗位业务操作实施分离制度，所谓分离是指关键岗位之间业务操作人员要相互分开，不得互相串岗兼办。2、制定风险防范措施及相应的处罚条例。视责任人违章违纪情节轻重量给予处罚。3、加强对取现营业机构的管理。应对各营业机构业务人员进行培训，使其熟练掌握银行卡的操作规程。4、要实施定期和不定期的监督检查制度。对重要岗位（如空白卡的保管）的检查，时间周期不应过长，特殊需要还应进行不定期的检查。第四章 数据安全管理第八条 数据安全管理的对象包括与银行卡相关的数据库、数据文件、系统日志、相关资料、相关文件或数据的复制等。第九条 数据管理要坚持保密和安全的原则。第十条 调阅相关资料、复制相关文件或数据等，都应建立登记、签字制度；复制的文件或数据一般不应带出工作场所，如确需带出的，必须详细登记带出文件或数据名称、数量、带出原因、文件与数据的最终处理方式、责任人等，并由相关负责人签字确认。第五章 事故和风险、损失报告制度第十一条 发卡机构遇有下列情况之一，应立即以书面材料报告上级管理部门。1、空白卡或代发卡丢失或被盗；2、恶性案件；3、截获伪冒卡或发现伪冒卡但未及时截获；4、其他对业务构成严重风险的情况。第六章 附则第十二条 本制度由★★银行总行负责制订、解释和修改。1