银行个人贷款合规考试摸拟题 共两套.docVIP

个贷合规考试摸拟题（一） 一、判断题（共计10题，每题2.5分）： 1、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人转账支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。（错） 2、《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应要求借款人以书面或口头形式提出个人贷款申请。（错） 3、《个人贷款管理暂行办法》明确要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不可以发放无指定用途的个人贷款。（对） 4、贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。（对） 5、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限（对）。 6、商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%，期限不得超过10年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的5%（错）。　　周岁以上的公民是成年人， 具有完全民事行为能力， 可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。 十周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动； 其他民事活动由他的法定代理人代理， 或者征得他的法定代理人的同意。 不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。 B、客户经理利用自有贷款之“随借”功能替客户归还贷款。 C、客户经理参与虚构或变造贷款用途材料，套取信贷资金替客户结清贷款后续贷。 D、客户到期贷款暂时不能归还，客户经理建议其通过其亲朋好友筹资归还了贷款。 8.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？请选择（B） A.间接调查为主、实地调查为辅 B.实地调查为主、间接调查为辅 C.尽职调查为主、实地调查为辅 D.实地调查为主、口头调查为辅 9、下列财产可以设定抵押的（C） A、土地所有权； 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；建筑物和其他土地附着物；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；利用贷款购买的商业用房应为的房屋。以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于45%，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%，期限不得超过10年 A.全流程管理机制 B.全封闭管理机制 C.分级审批机制 D.第一责任人管理机制 13.个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义？ 请选择 （D） A.贷款逾期 B.担保不足 C.借款人还款能力下降 D.假按揭 14、根据《担保法》及物权法相关规定，以下我行享有优先受偿权的为：（C） A、刘某在我行的一笔个人按揭贷款备案后放款，后刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。 B、刘某在我行的一笔个人按揭贷款，放款后，办理了预告登记，后刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。 C、刘某在我行的一笔二手房按揭贷款，放款后，办理了抵押登记，房管局载入登记本，但未领取他项权证，后刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。 D、刘某在我行的一笔个人按揭贷款，放款后，向当地房管局申请办理预告预抵押登记（未载入登记本）期间，刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。 15、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人： A、商业银行的董事、监事管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。商业银行 A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的； B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的； C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； D、法律法规规定的其他情形的。 4、商业银行的关联自然人包括：?? A、商业银行的内部人；?? 商业银行的主要自然人股东对商业银行有重大影响的其他自然人。?? 商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属；?? 商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员，本项所指关联法人或其他组织不包括商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可