公司信贷关系信用等级评级和授信的调查报告.doc

信贷关系信用等级评级和授信的调查报告 一、企业基本情况 **有限公司是一家由**与**合资创办的专业经营**的企业，其主要生产**。其注册地位于***，于**年取得工商行政管理部门核发的**号《企业法人营业执照》。企业注册资本**万元，股权结构：**出资**万元，占比*%；**出资**万元，比**%；公司现拥有员工*名，占地面积*亩，建筑面积**平方米。 企业法人代**，男，**年**月**日出生，大专学历，从事**行业有一定年数，具备一定的行业经验，同时法人代表为人诚实守信，无不良嗜好，信用情况良好，不参与黄赌毒等行为。 企业基本结算帐户开立在**银行，我行开立一般帐户，贷款卡卡号为：**，经人行信息系统查询，无不良信用记录，信用记录情况良好。 二、企业经营状况及财务状况分析 1、企业经营情况 ************ 该企业自创办以来，注重客户资源的挖掘，*年以来已与其签订购销合同的合同金额达**万元，经营情况较好，特别是近几个月以来，开票销售逐月增长，*月份单月销售已经超过**万元；其客户主要集中在**地区，与**有限公司、**有限公司、**有限公司等其他企业都有合作，从目前所积累的客户资源来分析，其具备实现月销售额达**元的潜力。 2、**年末企业财务状况分析 至**年末，企业资产合计*万元，其中流动资产*万元，固定资产*万元；负债合计*万元，均为流动负债，所有者权益*万元。资产负债率为*％，流动比为*％，速动比为*％。 **年末的主要财务科目明细分析如下： （1）、货币资金*万元，主要为**银行**存款*万元、**银行存款*万元、***万元、**银行*万元，现金*万元等。 （2）、应收帐款*万元，主要应收帐款有：**有限公司*万元、**有限公司*万元、**有限公司*万元、**有限公司*万元、**有限公司*万元等。从应收帐款的帐龄结构来看，应收款均在三个月以内；从应收款结构来看，企业应收款以生产企业为主，符合企业自身主营业务，总体上，企业近半年来所承接的订单企业经营情况较好，相对的企业应收帐款质量较高，形成坏帐概率较小。 （3）、存货**万元，存货基本上为原材料，其中** 万元，**万元、** 万元等。存货余额较大，占流动资金比率达**％，主要原因有：一是增加库存材料，年末**总体价格较低；二是企业所承接的订单数量较多，保持一定量的原材料来维持企业的稳定生产经营所需。 （４）、固定资产原值**万元，其中房产**万元（为其在**的厂房、办公用房，建筑面积合计**平方米），**设备**万元、办公用品、运输设备、轿车等合计**万元，现累计折旧*万元，固定资产净值**万元。 （5）、应付帐款*万元，为应付的材料款，构成为**有限公司*万元，期限一个月内。 （6）、所有者权益**万元，其中实收资本**万元。未分配利润**万元。 3、**年*月末企业财务情况主要变动分析 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　单位：万元 **年底 **年*月 较年初变化 总资产 流动资产 其中：存货 固定资产 无形资产 总负债 其中：流动负债 所有者权益 资产负债率 流动比 速动比 从上表情况来看，企业自成立以来发展较为迅速，各项财务指标正常，流动比、速动比在负债有所增加的下降较为明显，整体上企业各项财务指标较为正常。 **年*4月末与年初相比，主要科目变化情况如下： （1）、货币资金*万元，较年初增加*万元，主要变化情况为**银行*万元、较年初增加*万元；**银行存款*万元、较年初增加*万元；**银行存款*万元，较年初增加*万元；**银行存款*万元，较年初增加*万元；现金*万元、较年初增加*万元等。 （2）、应收票据*万元，较年初增加*万元，主要有**有限公司、开立银行承兑汇票*万元作为货款。 （3）、应收帐款**万元、较年初增加*万元，主要应收帐款单位明细有：**限公司*万元、**有限公司*万元、**有限公司*万元等。应收帐款增加较快，跟企业**年整体发展态势较为相符，企业销售形势较好，相应的增加了企业的应收帐款余额；应收帐款帐龄在二个月以内，帐龄较短，形成了坏帐的概率较小。 （4）、预付帐款**万元，较年初增加**万元，为其预付的材料款，其中主要有**有限公司*万元、**有限公司*万元等。 （5）、短期借款*万元，主要为**银行**万元（为抵押贷款）、**银行*万元。 （6）、应付帐款*万元，较年初增加*万元，主要应付帐款有：**有限公司*万元、*有限公司*万元、**有限公司*万元、**有限公司*万元等。 （7）、所有者权益**万元、较年初增加*万元；其中实收资本*万元、盈余公积*万元、未分配利润*万元（较年初增加*万元，系其本年