银行以卖方为核心的1+N供应链融资.ppt

上次子楠已经给大家详细介绍过保理业务了，对于商品保贴这里只简单的介绍一下。业务流程是这样的，首先由银行给符合条件的采购商（核心企业）核定商票的保贴额度，采购商也就是商票承兑人的基本条件除和正常流动资金贷款申请人的基本条件一样外，还要强调具有支付汇票金额的可靠资金来源，交易对手对企业长期稳定的上游客户或主要供应商，除符合我行信用贷款条件的企业外，原则上承兑人应提供足额的担保。在授予保贴额度后，保贴行可以根据业务金额和承担风险的大小酌情向承兑人收取承诺费。采购商在开立商业承兑汇票之前需向保兑行进行保兑申请并交纳一定比例的保证金，供货商在收到采购商开立的商业承兑汇票后可向银行申请贴现。这个模式我们分行没有重点推广，主要是因为目前大部分的采购商比较强势，而个别股份制银行推出的商票保贴业务是不需要为核心企业核定保贴额度的，因为根据票据法，商票对供应商及采购商都是有追索权的。但是咱们行总行对保贴额度是有严格要求的，因而在这个产品上我们没有很大的竞争力，除非采购商愿意为供货商的融资提供支持才会配合做这个业务。大家可以在业务开展中留心一下这种业务机会，如果有的话不妨也可以做一下。 * 下面重点说一下以卖方为核心的供应链融资 * 什么是以卖方为核心的1+N供应链金融呢，银行基于卖方这一核心企业的资信和履约能力，通过卖方、银行和买方签订第三方协议的形式，以控制买方购买的有关商品的提货权为手段，为买方提供表内外融资用于支付卖方货款，卖方由于承诺了对买方未提商品价值提供担保、回购、连带差额付款等为银行的授信提供了有效的缓释。 * 以保兑仓模式为例，商品经销商向生产商订货，并向银行申请承兑，银行将票据交付给生产商。商品经销商要提货时需先行向银行存入保证金，由银行根据保证金的缴交情况通知商品生产商发货。如果票据到期了，经销商缴纳的保证金不足以覆盖票面金额，则由厂商提供担保、差额连带保证、回购等责任。在这种模式下银行对资金流的控制重点是票据的收款人是生产商，银票必须由银行指定专人与厂商进行交接；经销商缴纳的款项必须存入指定的保证金账户，经销商没有提货的部分，厂家退还的差额购货款也要存入保证金账户，用于归还到期的银票。这种模式下银行不是控制货物本身，而是对提货权进行控制。目前我们美的做得保兑仓业务就是严格按照这种模式在操作。 * 再比如先票后货的模式，商品经销商向商品生产商订货后向银行申请融资，银行将票据交付给生产商以后，生产商将货物发至仓储公司，银行根据缴纳的保证金比例情况向仓储公司发出货权释放指示，仓储公司按照银行的指示来释放货权。先票后货物资流管理由于涉及商品交接、入库、入库后的质押监管等一系列问题，在操作中相对复杂，对流程的控制要求非常严格。对于货物的控制可以参考动产质押业务的操作细则。目前分行动产质押业务的操作细则江行长，后续如果有机会的话咱们再做更深层次的探讨。 * 根据卖方愿意承担的责任的大小，以卖方为核心的1+N供应链金融业务的模式分为四种，第一种为卖方担保模式，由卖方和我们银行签订保证合同，为买方在本行的融资提供连带责任担保；第三种是卖方连带差额付款模式，是由卖方和我行及买方签订三方协议约定权利义务，对买方无力偿还部分承担连带差额付款责任；第三种是卖方回购模式，由卖方与我行及买方签订三方协议约定权利义务，对买方无力偿还的部分承担回购责任；第四种是卖方调剂销售模式，是卖方与银行及买方签订三方协议约定权利义务，卖方仅承担对买方未能销售的货物进行调剂销售。这几种模式第一种是签订担保合同，其他三种都签订三方合作协议。只有第一种责任需要在财务报表中进行体现。四种模式核心企业承担的责任由大到小。目前市面上有一部分强势的核心企业只愿意提供“调剂销售”，考虑到调剂销售的风险控制的手段还是比较弱，原则上银行在方案设计中会引入第三方物流监管公司结合动产质押业务进行叙做。 * 在汽车金融业务中，什么样的方案才是具有市场竞争力的方案呢，对于生产商或主机厂来说，他希望承担责任最小化，协调成本最低化。对4S店或经销商来说，他希望财务支出最优化，操作手续最灵活。而银行考虑的是安全性和收益性。 * 目前市面上比较有竞争力的方案特点是：主机厂调剂销售加上对车辆合格证的控制。主机厂、各地经销商只与一家主办行进行合作，主机厂不需要面对经销商所在地的银行；对车辆合格证的控制允许以证换证的模式。由经销商进行买方付息；银行对合格证自行进行监管和控制。 * 办理以卖方为核心的1+N供应链业务对买方和卖方都有一些基本的准入要求。对于作为核心企业的卖方，要求为从事生产、加工的大型生产企业或资信良好的总经销商或一级经销商。净资产不低于1亿元，生产商有按时向经销商保质、保量交货的能力，在我行信用评级A+以上（含） 购销合同真实并且与卖方的生产能力与销售状况相匹配；卖方有为买方提供保证、回购、连