中国建设银行个人耐用消费品贷款管理办法（试行）.pdf

中国建设银行个人耐用消费品贷款管理办法（试行） 第一章总则 第一条为支持消费者购买耐用消费品，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保 法》、中国人民银行《贷款通则》和《关于开展个人消费信贷的指导意见》及中国建设银行的有关规 定，特制定本办法。 第二条个人耐用消费品贷款（以下简称耐用消费品贷款）是指中国建设银行（以下简称建设银行）对 在其特约商户购买耐用消费品的个人客户发放的人民币担保贷款。 耐用消费品是指正常使用寿命在两年以上的家庭消费品，如家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器 等物品（不包括汽车、住宅、装修材料）。 特约商户是指与中国建设银行签订《个人耐用消费品贷款合作协议书》的商业企业，该商户在当地应 有一定的经营规模和较好的社会信誉。 借款人可用耐用消费品贷款购买单件价值在3000元以上或数件累计价值在3000元以上的耐用消费品。 第三条耐用消费品贷款实行“有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。 第二章贷款对象和条件 第四条耐用消费品贷款对象为年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。 第五条凡申请耐用消费品贷款的借款人必须符合以下条件： （一）有当地常住户口或有效居住身份证件，有固定的住所； （二）有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力； （三）能够提供建设银行认可的担保方式； （四）在建设银行开立活期储蓄账户，存有不低于所购商品价款20%的款项（以下简称自付款）； （五）建设银行规定的其他条件。 第三章贷款额度、期限和利率 第六条耐用消费品贷款起点不低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度不得超过人民币5万元（ 含5万元）且不超过所购商品价格总额的80%。其中：采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物 价值的70%；采取质押方式担保的，贷款额度不得超过质押财产价值的80%。 第七条贷款最短期限为半年，最长期限不超过3年（含3年）。 第八条耐用消费品贷款按中国人民银行规定的同期贷款利率执行。 第四章贷款发放 第九条借款人申请耐用消费品贷款应向建设银行提交以下资料： （一）有效身份证件的原件和复印件； （二）《中国建设银行个人耐用消费品贷款申请书》； （三）建设银行认可部门出具的借款人收入证明； （四）建设银行营业网点出具的自付款存款凭证； （五）以抵押或质押方式申请贷款的借款人，应提供抵押物或质押财产权利凭证清单、权属证明及有 权处分人（包括财产共有人）同意抵押或质押的证明；由第三方提供保证的，应出具保证人同意提供 担保的书面文件和有关资信证明材料； （六）贷款行要求提供的其他资料。 第十条贷款行收到借款人和借款申请和各项资料后，经办人对借款人和保证人的资信状况、偿还能力 以及资料的真实性、合法性进行调查，调查应限定在10个工作日内并给予借款人答复。 第十一条经审批同意贷款的，建设银行告知贷款额度、期限、利率、还款方式、逾期罚息、质押财产 或抵押物的处理方式和其他有关事项，并与借款人签订《中国建设银行个人消费信贷借款合同》（以 下简称《借款合同》，附式1）和担保合同。 第十二条建设银行以转账方式将贷款连同自付款直接划转到特约商户在建设银行开立的账户上。 第十三条借款人凭建设银行出具的“个人（耐用消费品）贷款支付凭证”、《中国建设银行个人耐用 消费品贷款申请书》（第一联）及个人有效身份证件到特约商户提货。 第五章贷款担保 第十四条借款人向建设银行申请耐用消费品贷款必须提供有效担保。担保可以采取抵押、质押、保证 的方式。 第十五条借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，建设银行要与借款人或第三人签订《中国 建设银行个人消费信贷抵押合同》（附式2）。 抵押物必须经评估并办理抵押登记手续，必要时可要求借款人办理抵押物的公证、保险手续，相关费 用由借款人承担。资产抵押期间，未经贷款行同意，借款人（抵押人）不得将抵押物转让、出租、变 卖、馈赠或再抵押。 第十六条借款人以自己或者第三人的政府债券、金融债券、AAA级企业债券、建设银行签发的个人定 期储蓄存单和建设银行认可的其他资产进行质押的，建设银行要与借款人签订《中国建设银行个人消 费信贷质押合同》（附式3）。质押财产必须是合法有效的。如质押财产为非本人名下的，还须提供 第三人愿意质押的书面授权。 第十七条借款人以保证方式提供担保的，保证的形式是连带责任保证，建设银行要与保证人签订《中 国建设银行个人消费信贷保证合同》（附式4）。保证人必须是法人或公民。 法人应当是经国家工商行政管理机关核准登记并办理年检手续，具有代为清偿能力的企业法人、公司 法人或者其他