新华保险董事长万峰以35年心得划寿险经营普世价值.docVIP

新华保险董事长万峰以35年心得划寿险经营普世价值 　　注：本文根据新华保险董事长兼CEO万峰在由『慧保天下』主办的“燕梳思享会”上的分享内容整理而成。 　　 　　　　历史的回归，中国保险业再出发。 　　五年一觉短期理财险梦醒，18道雷霆政策之下，2017年的中国寿险业站到了大转折的当口，甚至不少中小寿险公司都将面临10月1日中短存续期产品“大限”后无产品可卖的尴尬。这一次情况之严峻、问题之复杂、应对方式之艰难，可谓中国寿险历史上从未有过之局。 　　普遍焦虑的心态中，转型成为寿险市场的共识，也陷入了“知道要转，要走向何方，但怎么转，方可达到彼岸”的迷茫。在期交保费、趸交保费、转型与发展之间纠结踯躅、剪不断理还乱。 　　7月29日『燕梳思享会』第一期，『慧保天下』邀请新华保险董事长兼CEO万峰做了一场题为《寿险公司保费增长模式与转型发展的业务平衡》的主题分享，万峰力陈，光讲转型是不行的，不仅要转型，更重要是发展。 　　进而刨根问底，去了解、认识寿险最基本的规律特点是什么？寿险发展主要靠保费，保费是怎么回事？为什么寿险转型根源在保费这儿？ 　　35年寿险经历，万峰见证中国寿险业从无到有，从小到大。1989年被派到香港工作，再到1997年回到深圳国寿，1999年任国寿副总裁，2007年出任总裁全面主政。35年的寿险生涯，从寿险理论、精算、寿险实务，到寿险公司的经营管理四大方面都十分熟悉。 　　可贵的是，他对于寿险经营的认识和实践从1997年回到深圳之后，20年就再也没有改变过，不管寿险市场形势如何变幻。历史长河滔滔，留存下来的一定是为人们所认同的，具有真正价值的思想、观念。这一波源自最高层的金融大调整，再一次证明了回归本源的路上，普世价值观的意义。 　　下面，让我们走进这场百人参与、长达3.5个小时的关于寿险转型、经营的普世价值理念的回溯之旅。 　　转型的根儿：保费再认识 　　解析趸交保费、首年期交保费、续期保费、总保费之间的转换逻辑 　　保费是衡量保险公司经营业绩最重要的指标之一。日常生活中，人们在对保险公司进行比较时，都喜欢用“总保费”这个概念，但实际上，总保费是由不同类型的保费构成的，基本可以划分为四类：首年保费、首年期交保费、趸交保费、续期保费。 　　每一类型保费对于寿险公司而言都有着不同的意义。其中，首年保费，体现的是寿险公司的产值；而续期保费体现的是寿险公司可持续发展的能力。 　　在初级保险市场，整个市场的保费规模快速扩张，首年保费可能保持快速增长态势；但随着保险市场逐步走向成熟，首年保费的增长将减缓、停滞，乃至负增长，这时候，寿险公司增长所依靠的必须是续期保费。 1　　寿险公司总保费由首年保费、续期保费，趸交保费、首年期交保费构成 　　保险公司业务发展主要指的就是“保费”，而所谓“转型”主要就是指保费结构的转型，因此在转型发展期，在行业的迷茫期，聚焦“保费”这一概念，显得尤为重要。 　　万峰介绍，一般而言，寿险总保费的构成如下图所示： 　　寿险总保费包括首年保费、续期保费。其中，首年保费又是由趸交保费以及首年期交保费构成。“这与财产险是有很大不同的，对于财产险公司而言，总保费就等于首年保费。” 　　万峰同时指出，首年保费、续期保费有保单年度保费与会计年度保费之分，其中，会计年度保费指的是按照有关规定在1月1日到12月31日期间收取的保费。保单年度保费与会计年度保费在实际上有着诸多不同。 2　　首年保费体现的是寿险公司的“产值” 　　虽然都是保费，但不同类型的保费对于保险公司的意义却有着很大的不同。 　　例如首年保费，其由保险公司的首年期交保费与趸交保费构成，体现的其实是保险公司的“产值”，只看总保费实际是看不出这一点的。对此，万峰表示：“一般而言，新公司对首年保费依赖程度很高，老牌公司则依赖较少。反过来也成立，一家险企如果首年保费占比低，则意味着其已经进入成长期和成熟期；一家公司如果成立很长时间，依然高度依赖首年保费，只能说明其还处在发展初期。” 　　一家公司，第一年保费收入100元，第一年总保费是100元；第二年，假设续保率90%，则其续期保费90元，假设首年保费50元，则当年总保费140元。整体来看总保费增长40%，业绩良好，但实际上，其产值已经从第一年的100元降至第二年的50元，下滑明显。 　　将首年保费进一步细分，可划分为首年期交保费以及趸交保费。其中，首年期交保费是拉动保险公司下一年业务增长的重要因素，其具有自然增长性（月交、季交以及半年交的交费方式都能体现出这种特点，如果一张保单在8月成交，8-12月交费5次，当年，其保费收入就是5×月交保费；下一个会计年度，则是12×月交保费，自然增长140%）。 　　首年期交保费是拉动下一年业务增长的重要因素。 　　首年期交保费假如每年都是2，没有增长，那么第一年续期保