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未来，这八项技术或将彻底改变保险行业 　　过去十年，国内保险业实现了突飞猛进的发展，年保费规模从2006年的5600亿元，以年均20%的增幅上升至2016年的3万亿元。与此同时，互联网也实现了飞跃式的进步，其在保险业的运用也从电商渠道的建立变为各种新科技应用的竞争。 　　2017年，被称为保险科技元年，蚂蚁等互联网巨头加入、平安全面向科技转型、众安保险上市、保险科技公司集体发力……大数据、人工智能、区块链等词汇已不再陌生。随着科技的不断进步，互联网与移动设备已经成为人们生活必不可少的部分，保险科技注定将走向高速发展期，成为保险业的下一个竞争前沿。 　　当然，保险科技的创新发展不仅仅体现在中国，它已经成为目前全球保险行业的重要发展方向。各国都注重保险科技为行业带来的发展机遇，一个新的保险科技生态系统正在逐渐形成。 　　在近期由中国保险行业协会和复星集团联合主办的“2017全球保险科技创新峰会”上，中保协正式对外发布了《2017中国互联网保险行业发展报告》（以下简称《报告》），对于中国保险科技的发展趋势进行了深入的剖析。 　　《报告》指出，相对国外，中国的保险科技应用尚处在摸索阶段，但多种创新模式已经兴起，目前主要来自于4种势力：发力保险业的互联网巨头、立志转型的传统险企、新型的数字保险公司以及大量创新科技企业。 　　《报告》显示，截至2017年5月，中国已经拥有100多家保险科技企业，然而，目前这些保险科技企业主要集中于技术门槛和附加值相对较低的营销和销售环节，定价、保单管理等对数据分析及应用能力要求较高的环节的保险科技应用有待进一步深化。 　　从保险公司的角度来看，中国保险行业参与者数字化水平与全球领先保险企业相比也仍然存在较大差距。 　　《报告》针对大数据、人工智能、区块链、云计算、物联网、互联网与移动技术、虚拟现实（VR）以及基因诊疗八种技术在全球范围内的发展历程与现状进行了详细分析，并指出，这八种技术正是未来改变保险行业的八大核心技术。《报告》认为，随着科技进步以及保险普及，保险产品的服务范围进一步扩展，还有可能会带来保险业态以及市场竞争格局的变化。 　　上述八项核心技术在国内外均已经有了不同程度的实践，其究竟是怎样改变保险行业的？不妨来看看《报告》中的详细介绍吧。 　　　　注：本文已获授权，摘编自中国保险行业协会编著的《2017中国互联网保险行业发展报告》第五章，由麦肯锡咨询公司完成。 　　1 　　大数据 　　大数据能够帮助保险公司从大量的用户数据中挖掘用户洞见，大幅提高对客户需求及风险的把握能力，推进产品开发、营销、核保、理赔等各环节流程优化。 　　开展针对性营销 　　大数据的应用能够有助于判断客户的潜在保险需求，开展针对性营销，如“下一个产品销售”通过对内外部数据的分析(包括内部用户保单数据、历史购买行为、购买产品类型、用户信用状况、社交媒体信息等)，识别客户最有可能购买的产品，并进行个性化的推送，提升交叉产品销售的成功率。 　　通过大数据的计算，当一些特定场景触发时，系统会自动结合用户偏好向用户推荐可能会接受的产品。例如到达机场需要登机时，系统会通过大数据自动向用户推送目的地旅游保险产品，以提高产品购买率。 　　缩短核保流程 　　通过大数据分析推进核保流程的自动化，能够减少核保的人工成本，缩短核保时间，并能提高核保准确度。 　　一家健康险公司通过对内外部大量数据的收集整理，并制定定价和核保的自动化算法。在使用大数据分析进行简单案件理赔两个月内，核保时间较此前人工核保缩短80%，并在运用大数据分析技术后5年综合成本率下降10个百分点。 　　为优质代理人匹配优质客户 　　基于大数据分析的保险代理人业绩预测系统，有利于向优质代理人分配高价值客户资源及产品，并找出成功因素优化代理人招募，提高整体业务水平，为客户提供更好的保险营销服务。 　　一家全球领先的保险机构通过大数据分析预测代理人的业绩，建立相应评分机制，识别高潜力及低价值代理人，据此设计保险客户分配的优先排序。这一应用显著提高其保险业务营销能力，在试点地区获得10%的持续销量增速。 　　2 　　人工智能 　　人工智能是指计算系统通过对人类的意识、思维过程和行为的模拟，能够执行视觉感知、语音识别等任务。其与常规软件程序的区别在于常规软件程序需要人们事先对所执行任务进行编程，人工智能系统则不用。人工智能在保险上可以运用于用户身份识别、用户欺诈行为识别等等方面。 　　通过声音确认客户身份，快速提供服务 　　声音识别技术通过人工智能应用优化客户服务的流程和成本，有利于迅速确认用户信息，了解用户需求，简化用户在电话查询/服务的流程。 　　Mamulife与声音识别技术公司Nuance合作，使用语音辨识迅速确定来电者身份，避免输入账号、密码等繁琐过程。确认身份后，客户将会被推