深度解读：怀孕如何买保险，如何利用社保报销？.docVIP

深度解读：怀孕如何买保险，如何利用社保报销？ 　　 　　这几天深蓝君和一位孕妈进行了面对面长谈，除了感受到孕育生命的美好，也感受到了这个特殊的阶段，在选择保险时的一些困惑。 　　今天我们就再来谈谈和生育相关的保险，希望我们一起面对未知的风险，运用好保险这个工具，保护好自己和孩子。主要内容如下： 　　怀孕和生育的热点答疑，你一定要知晓！ 　　生育费用报销，普通人都有哪些手段？ 　　2017母婴险、妊娠险对比分析，哪款好？ 　　一、生育与保险，热点问题要知道 　　在开始产品测评前，我们先看一下跟怀孕生育相关的常见问题。 　　 　　问题1：怀孕了能买哪些商业险？ 　　回答：怀孕是女性比较特殊的生理阶段，在生育的过程中也会存在一定的风险，深蓝君阅读了多款产品条款，结论如下： 　　意外险：怀孕可以买，但要注意免责条款，一般生育导致的意外事故是不赔的； 　　重疾险：一般28周以内可投保，也有部分重疾产品不支持孕期投保； 　　定期寿险：有点难，健康告知都会问询是否怀孕，要进行线下核保，并且保额也有限制； 　　医疗险：一般28周以内可投保，但不涵盖妊娠产生的医疗费。 　　深蓝君给大家的意见是，能买就买，买不到也不要急，起码宝宝出生后是可以正常购买保险的。 　　 　　问题2：怀孕前买的保险，孕产期间能赔吗？ 　　回答：保险理赔在我看来是很简单的，因为是否能赔在合同中都有清晰的说明，深蓝君找了一些条款： 　　意外险：对于被保险人因“妊娠、流产、分娩”导致的意外，基本都责任免除，也就是不赔； 　　定期寿险：可正常赔付； 　　重疾险：主要看是否达到条款规定的病种要求，与是否怀孕无关； 　　医疗险：绝大部分医疗险都不保生育医疗费用，例如众安尊享e生、平安e生保等。 　　下图是平安e生保对于生育费用的免责条款： 　　因下列情形之一，造成被保险人医疗费用支出的，我们不承担给付保险金的责任： 　　（7）不孕不育治疗、人工受精、怀孕、分娩（含难产）、流产、堕胎、节育（含绝育）、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症； 　　如果想保障怀孕与生育的责任，那么需要购买单独的保险，常见的医疗保险都是不涵盖孕产责任的。 　　 　　问题3：妊娠糖尿病，对买重疾险有影响吗？ 　　回答：很多宝妈会咨询妊娠糖尿病的问题，有的朋友怀孕前和生完后血糖都正常，只是在怀孕期间有血糖超过了标准线，无奈的被打上妊娠糖尿病的标签。 　　深蓝君建议大家关注以下2点： 　　怀孕期间投保：不同医院可能检验方法有些差异，如果确诊是妊娠糖尿病，在怀孕期间投保重疾险、医疗险、定期寿险一般都是延期处理的。 　　生育完投保：如果生完后投保，并告知在怀孕期间有妊娠糖尿病，要是能提供体检报告，证明孕前和孕后都没有糖尿病，一般都可以正常以标准体承保的。 　　二、生育费用，哪种保险可以报销？ 　　上面深蓝君谈了很多生育的问题，一定很多人会有疑问，生孩子过程中的费用是否能通过保险报销呢？ 　　答案是肯定的，深蓝君也为大家进行了分类，具体见下图： 　　 　　1、生育险 　　生育险是国家为生育提供的基础保障，可以解决生孩子的医疗费用，与医保一样，都是实实在在的福利。 　　 　　以深圳为例（各地生育险政策有差异）： 　　产前检查：提供婴儿出生证明的，一次性支付2000元； 　　单胎顺产、难产（含剖宫产）：分别报销2700元、5200元。 　　不过要注意一点：大部分省市规定，必须在单位缴满一年生育险，才能享受生育福利。如果太太是全职主妇，丈夫缴纳生育险，也是可以报销生育费用的。 　　2、高端医疗险 　　如果你有怀孕的打算，且计划在私立医院、公立医院国际部分娩，那么能涵盖这笔费用的，非高端医疗险莫属。 　　 　　深蓝君了解到，好一点的私立医院，光是生产这一项，就要花费四五万，还不算其他的产检费、住院费、产前/产后治疗费等。我们简单列举了两款高端医疗险，供土豪参考。 　　 　　如图所示，高端医疗险的生育保障十分全面，基本涵盖妊娠全过程，比如：门诊、住院、顺产/剖宫产、妊娠并发症、产前产后治疗费、儿童健康体检、疫苗费等。一句话：娘娘您只管生，其他都不是事儿！ 　　保障如此全面，对应的也是每年数万元的高额保费支出。且高端医疗险一般都有12个月等待期，所以，要想享受全程的孕产保障，至少要连续投保两年哦。 　　三、2017常见孕中险对比分析： 　　上面我们对比了2个极端例子，分别是大众福利的生育保险、土豪购买的高端孕产险。而很多普通人都是怀孕之后很久才考虑购买保险的，对于这类朋友，我们看看有哪些实惠的产品推荐。 　　 　　目前，市场上这类产品还比较多。保障责任主要包括： 　　妈妈：怀孕身故、妊娠并发症、保胎医疗、唐氏筛查 　　新生儿：先天性疾病、新生儿重症手术医疗等 　　深蓝君对比分析了市面上多款孕期保险，从中选择了几款有代表性的产品来