竹子说保：医保卡借给别人用了，会不会影响买保险？.docVIP

竹子说保：医保卡借给别人用了，会不会影响买保险？ 　　出于情面，拿自己的医保卡借给别人买药，这在平时是一件稀疏平常的事。但就是这一行为，可能造成你最后买不了保险！ 　　别不信，今天竹子就和大家来讲讲医保卡外借对买保险的严重影响。 　　其实，包括竹子在内，估计很多人都有过用自己的医保卡借给父母、朋友买药的经历，如果购买的只是一般的感冒药、保健品等非处方药，问题不大；但如果买的是高血压、糖尿病等慢性病处方药，甚至是借自己的医保卡给家人或者朋友就诊住院用，那后果就会很严重，将直接影响你是否能投保和获得保险理赔。 　　下面，我们就从几方面来分析这个问题。 　　 　　 　　一、医保卡的真面目 　　现在正常缴纳社会保险的企业职工，基本上是人手一张医保卡。 　　它的作用，很简单，看病买药的时候都能用到。但大家往往忽视的是，它只能持卡人自己使用，而不是像大家想的那样，借给朋友家人都是可以的。 　　和身份证一样，医保卡是一个个体特有的身份证明，只要你用医保卡就诊，上面就会有对应的就诊记录。 　　也就是说，只要你的医保卡外借过，不管买过什么药，是否有就诊住院记录，最后都会记在你的名下。 　　从情理上来讲，医保卡借给家人用本没有什么错，因为个人账户本就是个人工资的预存款，而且像广州等城市，目前已经在政策上允许用医保卡的个人账户金额为家人买药。但这并不代表保险公司就同样承认这种行为。要知道，保险公司对医保卡外借的容忍度非常低。 　　二、医保卡外借，会摊上哪些麻烦？ 　　1.影响商业保险核保、理赔 　　文章开头竹子说过，如果医保卡借给别人，买的是感冒药等一般的非处方药，其实并没有太大的影响，但如果买的是治疗高血压、糖尿病、心脏病之类的药品，麻烦就大了！因为你需要证明这些药都不是自己用的。 　　看到这，大家可能会说，买保险的时候不是都有如实告知吗？所谓清者自清，从来没有发生的事为什么还要去证实它的真实性。 　　不过，正因为我们在投保健康险时，都要健康告知，其中会提到是否有既往症和现病史，像高血压、糖尿病、乙肝等疾病将直接影响到保险公司承保。 　　而对于社保系统的所有记录，包括门诊、住院，还是购药，只要保险公司想查就都能查到。而你自己是提供不了证据证明自己曾经没有得过这个病。 　　竹子之前就碰到过这样的客户，因为医保卡被亲人拿去买过高血压的药，之后被保险公司直接拒保。 　　不过直接拒保还不算最严重的，最可怕的是保险公司秋后算账，这更是一件让人抓狂的事。 　　像一般的小额保单，保险公司查得可能不严；但像重疾险这种动则几十万上百万的大额保单，理赔时，但凡有一点蛛丝马迹，保险公司就会认定你在投保时没有如实告知，最后的结果就是拒赔。 　　很多人对此表示疑惑，但实际上还是没有认识到医保卡的本质，商业保险是保险，但医保卡严格来说也是保险，医保基金的钱是广大参保人的钱，这一点大家一定要意识到。 　　2.产生骗保嫌疑 　　另外，医保卡外借很有可能一不小心就触犯了法律，这真不是唬人，《社会保险法》第八十八条明确规定：以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。 　　也就是说，医保作为保险的一种，如果私下将医保卡借给别人使用来报销费用，严格上来讲就是在“欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇”。 　　简单地说，把医保卡借给别人买药或住院报销，其性质就相当于骗保。 　　这种情况下，如果有人向社保部门举报，你很大可能是要受到惩罚的。如果金额巨大，情节严重，还可能承担刑事责任。这类新闻现在已经不是个例，不相信的朋友也可以自行去网上搜索一下。 　　再者，这种行为会极大影响你购买商业保险。 　　既然客户可以把医保卡借他人使用，骗取社会保险，那么他以后是不是也有可能把身份证借他人住院，骗取商业保险？ 　　正是基于这样的考虑，很多保险公司从自身利益出发，为了杜绝骗保的发生，都会对借医保卡给他人使用的客户采取拒绝其投保的措施。保险公司既考虑到了法律风险，又想到了可能存在的道德风险。 　　总而言之，医保卡外借导致的风险，真的比我们想象的要大很多。 　　三、已经有过外借记录，想买商业保险怎么办？ 　　说了这么多，但其实可能大家在看到这篇文章的时候，已经有过把医保卡借给别人使用的经历，而现在又有购买商业保险的想法，这种情况下又该怎么办呢？ 　　对此，大家也别太灰心，因为不同的保险公司，不同的就诊疾病，不同的投保产品，对此的处理方式也不一样。 　　像曾经购买过心脏病、高血压等药物的朋友，建议走一下核保。大概的流程是，找几款可以核保的产品，如实告知医保卡外借情况，再附上近一年的体检报告，等待核保结果。 　　如果能自证清白，一般就可以按标准体承保。 　　拿和谐健康之享举例，它要求提供被保人的体检报告，如果是把医