竹子说保：说说异地投保可行不可行？.docVIP

竹子说保：说说异地投保可行不可行？ 　　很多人都会碰到这样的情况：好不容易确定了一款保险产品，却发现所在地并不在销售区域内，有些人可能因此放弃，而有些人则会选择异地投保。 　　那买保险需要考虑销售区域吗？异地投保是否会存在一些问题？今天竹子就从法规和务实角度和大家谈谈异地投保这个事儿，主要内容如下： 　　ü保险法对异地投保是否有明确的规定？ 　　ü哪些保险可以异地投保，目前发展如何？ 　　ü异地投保存在哪些优缺点，对理赔有影响吗？ 　　一、保险法对保险销售区域有何规定？ 　　常言道，经济基础决定上层建筑，当前我国的经济发展还存在不平衡，继而导致不同地区的保险资源分布存在差异 　　举个简单的例子，比如某某保险公司在山东没有分支机构，但是在北京有，那么，为了获得更高性价比的保险方案 　　 　　一起来看一下保险公司管理规定对此的说明： 　　l第四十一条：保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。 　　l第四十二条：保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。 　　很明显，从原则上来讲，保险公司是不允许跨省经营的，但是通过互联网、电话等符合规定的渠道投保依然是可行的。 　　也就是说，投保地区是保监会对保险公司经营区域的限制，但并没有对消费者做出限制，即消费者可以在自己所在地以外购买保险。 　　一个非常典型的例子就是香港保险只能在香港卖，但内地的客户依然可以打飞的去香港买保险！ 　　目前来讲，异地投保非常普遍，风险也不大，购买相同的产品，享受相同的保障，如果你实在看中某款产品了，但又没有在它的投保地区内，异地投保是一个方法。 　　再一个，如果你实在觉得膈应，可以等到保单生效或过了等待期之后，联系保险公司做保全变更，将居住地址改为当前的居住地，这样整个投保就符合要求了。 　　二、哪些保险可以异地投保？ 　　先来看一下目前异地投保实现的两种形式： 　　1.线下投保，包括电话投保等。比如一位重庆的朋友想为自己的孩子购买安邦的慧馨安少儿重疾，她只能通过四川或其他销售地区进行投保，地址也要变更为投保地的地址； 　　2.互联网投保，现在越来越多的人习惯于网上投保，但竹子发现很多产品并没有明确标明投保地区的选择，需要在这里提醒的是，大家一定要在下方的投保须知找到关于销售区域的详细说明，这样才不至于在之后的理赔等过程中遇到麻烦。 　　 　　 　　这也从侧面反映出保险公司虽然没有明文表示支持异地投保，但实际上这种方式已经获得了默认，即销售区域对投保不会造成任何的障碍。 　　那么，是否所有险种都适合异地投保呢？ 　　一般情况下，像意外险、重疾险、寿险都是不限定出险区域，跨省、跨国也没有问题，正常情况下，一辈子可能也就碰上理赔一两次，只要资料齐全，只要两三天快递就能送达，麻烦不大。 　　但需要重点强调的是医疗险，很多保险公司会提供附加服务，如果是在异地购买保险，就很难享受到就诊治疗、住院补贴等附加优惠。 　　另外，各个地方的社保报销标准会存在差别，这在后期理赔中可能会带来麻烦。 　　不过，眼下互联网医疗险基本上都是面向全国销售的，当然也就不存在投保地范围内的问题了。 　　总之一句话：保险的确有销售区域的限制，但理赔无区域限制，保险公司支持全国通赔。 　　 　　 　　三、异地投保的优缺点？ 　　异地投保最大的优势在于它打破了空间的局限性，极大地扩大了客户对优质产品的可选范围，帮助客户找到真正适合自己的高性价比产品。但同时也存在一些不妥的地方： 　　1）比如线下投保时，如果当地没有分支机构，那么也就不能和该机构的代理人当面沟通，只能通过网络、电话或者微信购买，这样一来会由于双方缺乏一定的信任，可能会在过程中带来不便。而找当地的投保机构可能会更有安全感一点； 　　2）再一个就是理赔。就像竹子的妈妈担心的那样，难道出险后需要跑到北京来吗？这个问题在第二部分已经讲过了，理赔是无区域限制的，唯一的缺点就是花费一部分快递费，另外时效性可能会受一点点影响。 　　不过现在也有很多公司支持线上理赔，只要上传相关的资料就OK了。 　　竹子总结： 　　目前很多人对异地投保还是有很多顾忌的地方，竹子写这篇文章也不是劝诫大家完全忽视异地投保的风险，毕竟大家心里都有自己的一个风险界定。 　　竹子的建议是，大家在购买保险特别是互联网投保时，尽量在符合投保地要求的范围内找最值得买的保险。如果实在碰上看中的产品不在本省内销售，这个时候异地投保也是可行的。 　　总之，大家还是要结合自己的需求、风险偏好、实际情况来综合考虑。