大额支付汇兑现场检查方法与技巧.doc

大额支付汇兑 业务说明 汇兑是汇款人委托银行将款项支付给收款人的结算方式。汇兑分为信汇和电汇两种。 大额支付汇兑是各银行分支机构的综合业务系统与中国人民银行当地支付系统处理中心通过支付系统前置机相联，从而实现了全国各银行分支机构与中国人民银行以“点对网”方式实时进行相互间资金划转。 单位和个人和各种款项结算，均可使用汇兑结算方式。 业务操作流程 大额支付汇兑往账处理（以电汇为例） 1．电汇凭证的审查 接到客户提交的一式三联电汇凭证时，应认真审查： ⑴凭证必须记载的下列事项是否齐全正确： ①表明“电汇”字样； ②无条件支付的委托； ③委托日期； ④确定的金额； ⑤收款人汇款人名称； ⑥汇出（入）地点、汇出（入）行名称； ⑦汇款人签章。 ⑵委托日期是否为汇款人向汇出行提交汇兑凭证的当日； ⑶汇兑凭证的金额、委托日期、收款人名称是否更改，更改的凭证银行不予受理； ⑷汇款人账户内是否有足够支付的金额； ⑸汇款人的签章与预留银行签章是否相符，个人汇款签章是否与汇款人一致，收款人为单位的是否记载账号； ⑹对填明“现金”字样的汇兑凭证，还应审查汇款人和收款人是否为个人，审查登记汇款人身份证件名称、号码、发证机关、以确定汇款人真实身份； ⑺汇款人、收款人为单位的或在银行开立存款账户的，必须记载账号，欠缺记载的银行不受理，汇款人的户名与账号必须相符； ⑻凭证金额以中文大写和阿拉伯数字同时记载，二者必须一致，不一致的凭证银行不予受理。 2．汇款汇出的处理 现金汇款 ①对符合现金汇款条件的电汇在收妥现金和审查无误后，经办员依据电汇凭证上填写的存款开户行，通过大额支付系统查询大额支付行号，查询后选择大额支付往账记账交易将相关信息录入大额支付系统，汇款种类选择现金汇款； ②经办员同时将大额支付系统显示的该笔往账支付交易序号，标注在电汇凭证空白处送交复核员。电汇凭证第一联加盖转讫章返还客户作回单，第二联作相关科目借方凭证，第三联作为发送往账依据； ③复核员接到电汇凭证第三联，选择大额支付往账复核交易将支付交易序号录入大额支付系统，根据系统反显出的汇款记账信息与电汇凭证填写信息进行详细核对，无误后提交该笔业务。 转账汇款 ①审查无误后，经办员依据电汇凭证上填写的存款开户行通过大额支付系统查询大额支付行号，查询后选择大额支付往账记账交易将相关信息录入大额支付系统，汇款种类选择转账汇款，扣付汇款人账户存款； ②经办员同时将大额支付系统显示的该笔往账支付交易序号，标注在电汇凭证空白处送交复核员。电汇凭证第一联加盖转讫章返还客户作回单，第二联作相关科目借方凭证，第三联作为发送往账依据； ③复核员接到电汇凭证第三联，选择大额支付往账复核交易将支付交易序号录入大额支付系统，根据系统反显出的汇款记账信息与电汇凭证填写信息进行详细核对，无误后提交该笔业务。 大额支付汇兑来账处理（以电汇为例） 1．汇款自动入账 根据大额支付的来账业务信息，银行机构可自动对来账业务的收款人名称和账号与银行机构综合业务系统存储的客户信息相核对，对于核对相符的自动将汇款记入收款人账户，无需手工操作。 2．汇款手工入账 经办员通过大额支付系统来账核查交易，实时查询来账信息，对无法自动入账的来账业务，首先核对账号、户名等要素是否正确、用途是否合理，并查询发报行是否有退回的请求，然后进行接收并记入收款人账户。 3．汇款挂账处理 经办员通过大额支付系统来账核查交易，实时查询来账信息，对无法自动入账且收款账号、户名等要素不正确、用途是不合理的来账业务，在大额支付系统中选择宕账处理，并及时向汇款行发出查询书。接收到汇款行补正的查复书，重新核对相关要素无误后，将汇款记入收款账户，查复书作来账凭证附件。 4．汇款转汇处理 经办员通过大额支付系统来账核查交易，实时查询来账信息，对收款行非本行的来账业务，根据来账附言中标注的收款行名称，通过同城票据交换转提到收款人开 户行。 5．汇款退汇处理 经办员通过大额支付系统来账核查交易，实时查询来账信息，对来账业务尚未记入收款人账户的，且汇款行已发出退回申请汇款查询书时，应根据汇款行的退回申请将该笔汇款退回，并向汇款行发出同意退回的应答指令；另对已挂账来账汇款，在发出查询书后，汇款行未在规定时间内查复的，标注退回理由，该笔款项原路径退回。 查询查复处理 1．发出查询、收到查复 银行机构对发起或接收的支付业务有疑问时，可以向对方行发出查询书，被查询行收到查询书后，应于当日（最晚于次日12点之前）根据业务人员的确认或更正信息编写查复书发送查询行。 经办员应将发出的查询和收到的查复进行匹配检查，对发出查询尚未收到对方行查复的，应通过电话方式与查复行取得联系。接收到的查复书作业务凭证附件。 2．收到查询、发出查复 经办员应每天及时查询他行向本行发出的查询报文，并在当日（最晚于次日1