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* * * * * * * * 项目评审与 反担保方案设计 一、担保项目评审 ※项目评审流程及时间节点 ※项目报审需要注意的问题 ※ 项目评审委员会的职责、权限 ※ 评委的构成 ※ 投票规则 ※ 评审会决议的形成 2、评审规则 1、项目评审流程 ※ 财务状况 ※ 信用状况 ※ 贷款用途 ※ 还款来源 ※ 反担保措施 4、融资担保项目评审重点 3、项目评审标准 具有明确、可靠的还款来源或者 可控且易于变现的资产担保 企业经营正常 6、上会需要注意的几个问题 5、委托贷款项目的评审重点 二、反担保方案设计 一、反担保措施分类 1、变现能力强的反担保措施 ※ 房屋建筑物 ※ 土地使用权 ※ 有价证券 ※ 船舶、车辆 ※ 大型、通用的机器设备 2、信用反担保措施 ※ 第三方法人保证 ※ 自然人保证 3、具备制约能力的反担保措施 ※ 知识产权、收益权质押 ※ 存货、提单、仓单质押 ※ 应收账款质押 ※ 退税账户监管 ※ 其他过程控制措施 4、房地产抵押 ※ 完备产权房地产抵押 ※ 不完备产权房地产抵押 ※ 在建工程抵押 5、机器设备抵押 国内购置设备，进口已完税设备,海关监管但已过监管期且已解除监管的设备 不可抵押设备：进口保税设备、租赁设备 查验发票、付款凭证、进口批文、报关单、完税凭证等 查验设备权属是否清晰，设备是否已被抵押、查封 6、自然人保证 范围：股东、经营者、产品技术拥有者 核对身份证明、婚姻状况 取得并核实财产清单：房地产、汽车、股票、债券、银行存单、股权等 已婚者其配偶须签字确认担保事项 7、法人保证 ※ 关联企业 ※ 经营良好的非关联企业 8、股权质押 内资企业在当地工商局办理质押登记 外资企业办理股权质押须经商务部或当地商务厅（局）批准 9、退税款质押及账户监管 范围：经税务机关核定的出口应退未退税款 查验企业历史退税情况，核准出口应退未退税款额的真实性 退税账户开在贷款银行且为唯一退税账户，双印鉴管理，超出质押部分经担保公司同意可划出使用 10、有价证券质押 范围：已上市股票、银行存单、债券等 股票质押须到证券登记机构办理质押登记 11、车辆抵押 使用年限较短、价值较高、车况良好、证件齐全 须到车辆管理机关办理登记 12、应收账款质押及账户监管 单笔金额较大、付款条件合理、付款人为资信良好的大型企业 不可接受的应收款：合同尾款、付款条件苛刻的合同款、无合同的应收款 须签订包括付款人在内的三方协议或至少由付款人书面确认 监管账户为应收账款唯一的回款账户 二、方案设计 ※ 通用反担保措施 ※ 核心反担保措施 ※ 辅助反担保措施 ※ 过程控制措施 1、各种反担保及过程控制措施组合配置 2、强调反担保措施的可控性、有效性 —— 反担保措施不在于多少，关键看是否可控、有效，能否对企业形成制约，能否对我们构成保障。 3、反担保方案与担保额度的合理配比 —— 结合申请企业的基本面情况和反担保 组合方案，确定合理的担保金额。 4、提高谈判技巧，努力挖掘企业反担保资产，充实反担保方案 谢 谢 ！ * 本课程的前提： 1、听课者有基础财务
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