金融消费者权益日宣传手册2017增强风险识别能力和责任意识.PDFVIP

“金融消费者权益日”宣传手册（2017 ） 一、增强风险识别能力和责任意识 （一）谨防电信诈骗，保护好个人金融信息 电信诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚 假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受 害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。电信诈骗的范围从沿海 逐渐向内地发展，不法分子已经成为一种社会公害，给人民群众 造成了很大的损失。 央行等六部委联合行动打击电信诈骗，同时金融消费者也需 要提高警惕意识，增强自身识别电信诈骗的能力，不轻易将个人 信息留在不熟悉或不正规的机构、网站中，网银账号、普通社交 账号密码要区分，密码定期修改，谨防信息泄露。 （二）养成良好习惯，避免银行卡盗刷 银行卡被盗刷的事例层出不穷，此前，盗刷仅仅局限在信用 卡，如今已逐渐涵盖了几乎所有银行卡。盗刷的手段有很多种， 持卡人自己在日常用卡时要提高防范意识，养成以下良好习惯:1. 养成禁点不明连接网站习惯；2.养成禁用免费 WIFI 的习惯；3. 养成谨慎取款或消费的习惯；4.养成保护密码的习惯；5.养成保 管好个人信息的习惯；6.养成定制短信洞察风险习惯；7.养成经 常修改密码的习惯。 如果持卡人发现有伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易 时，建议第一时间与发卡机构取得联系，冻结、挂失卡片，避免 再次遭受盗刷，同时在发卡机构的指导下留存证据，按照相关规 则进行差错争议处理。 （三）了解客户备付金，防范支付账户风险 1、正确认识客户备付金的本质 客户备付金是支付机构预收其客户的待付货币资金，不属于 支付机构的自有财产。客户备付金的所有权属于支付机构客户， 但不同于客户的银行存款，不受《存款保险条例》保护，也不以 客户名义存放在银行，而是以支付机构名义存放在银行，并由支 付机构向银行发起资金调拨指令。 客户备付金的规模巨大、存放分散，存在一系列风险隐患。 中国人民银行建立支付机构客户备付金集中存管制度，主要目的 是纠正和防止支付机构挪用、占用客户备付金，保障客户资金安 全，并引导支付机构回归业务本源。 2 、支付账户的风险防范 （1）审慎选择支付机构。客户应该适当关注支付机构披露 的信息，选择服务机制完善、业务风险较低的支付机构办理业务。 （2 ）控制支付账户的使用权限。客户不要随意出借支付账 户，更不要出租、出售支付账户，以免自己的支付账户被不法分 子利用从事欺诈、洗钱等违法犯罪活动。 （3 ）妥善保管本人或本单位信息。客户在开立支付账户、 办理支付业务过程中要妥善保管个人或单位信息以及相关证件， 并留意支付机构对收集目的和用途的说明，避免信息泄露。 （4 ）准确辨识服务渠道的真实性。客户应该留意支付机构 网站地址、客服电话等服务渠道，准确辨识服务渠道的真实性， 避免支付账户名称和密码、手机动态验证码等敏感信息被不法分 子通过“钓鱼”手段窃取。 （5 ）积极维护自身权益。客户使用支付账户办理支付业务 过程中一旦发生风险损失，如果支付机构不能有效证明风险损失 是因客户原因导致的，那么支付机构需要对客户的损失及时先行 全额赔付。 二、保障金融消费者基本权利 2015 年 11 月 13 日，国务院办公厅发布了《关于加强金融消 费者权益保护工作的指导意见》，明确了金融机构消费者权益保 护工作的行为规范，要求金融机构充分尊重并自觉保障金融消费 者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、受教育权、 信息安全权等基本权利，依法、合规开展经营活动。这是首次从 国家层面对金融消费权益保护进行具体规定，强调保障金融消费 者的八项权利。 （一）保障金融消费者财产安全权 金融机构应当依法维护金融消费者在购买金融产品和接受金 融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营，建立严格的 内控措施和科学的技术监控手段，严格区分机构自身资产与客户 资产，不得挪用、占用客户资金。 （二）保障金融消费者知情权 金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地 向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得 发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引 人误解的宣传。 （三）保障金融消费者自主选择权 金融机构应在法律法规和监管