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A商业银行同业代理业务风险管理 第三章A商业银行同业代理业务现状、问题与风险点分析 银行与银行之间的合作，在此简称同业合作，亦可称银银合作，是商业银行 未来发展的重要经营模式。银银合作的模式有很多，包括代理业务合作、技术及 服务外包、银团贷款等，其中同业代理业务合作较为普遍，这些年来，同业间代 理业务的合作方法及业务流程在不断发展创新，形成了不同商业银行间各具特色 的代理业务合作模式。A商业银行是家“麻雀虽小，五脏俱全”的全国性商业银 行，在同业合作中处于主办行的角色，它开展推广的同业代理业务有自己的特殊 性，基于这些特殊性会导致业务合作中的各参与方(主要包括主办行、合作行、 最终客户及后台合作方)产生各类业务风险，其中本文主要研究“同业代理特定 风险，’a 3.IA商业银行发展现状 3.1.IA商业银行基本情况及股权状况 A商业银行是中国第一家面向社会公众公开发行股票并上市的商业银行，于 1987年5月10日以自由认购形式首次向社会公开发售人民币普通股，并于1987 年12月22日正式宣告成立。 经过二十多年的快速发展，A商业银行综合实力日益增强，自身规模不断扩 大，己在北京、上海、广州、深圳、杭州、武汉等20个经济发达城市设立了300 多家分支机构，并在北京、香港设立代表处，与境外众多国家和地区的600多家 银行建立了代理行关系。另外A商业银行不断拓展新的业务产品，以公司、零售 及同业为支点条线的业务种类非常丰富，同业银行有的产品，A商业银行基本都 有，如基金代销、三方存管、外汇实盘买卖交易等，同业银行没有的产品，A商 业银行也有，如实物黄金买卖(包括T+D业务)、线上化供应链金融等。 截至2010年9月30日，持有A商业银行A股的股东总户数为339544户， 其中十大流通股东合计持有104246.62万流通A股，占总股本的29.91%，占流 通A股的29.91%，具体持有情况详见表3一1: 3.2A商业银行同业代理业务现状 3.2.IA商业银行同业代理业务的拓展意义 拓展同业代理业务，从A商业银行、各合作行及最终客户三个不同角度来看， 都具有非凡的意义: 对于A商业银行而言，作为主办行进行同业代理业务的拓展，可以通过电子 系统将业务扩展到没有分支机构的区域，大大减少增设网点的成本;可以增加中 间业务收入、增强综合盈利能力，在拓宽了A商业银行收入渠道的同时，降低对 存贷利差收入的依赖性;可以打造金融服务品牌，提升银行形象。 对于各合作行而言，可以丰富产品和服务，提高竞争力，增强对客户的吸引 力，提高客户忠诚度;可以减少开办业务相关的产品申请和系统开发成本;可以 学习、积累业务经验，提升管理经营水平;可以培养人才。 对于最终客户(合作行客户)而言，产品和服务的选择更多;可以减少更换 银行的成本。 3.2.2A商业银行同业代理业务的现状概况 A商业银行从2008年开始发展独具特色的同业代理业务，目前已开发出来 的产品主要包括代理第三方存管交易、代理理财产品和代理实物黄金交易等业务 产品，在不久将来会开发出代理销售基金、代理外汇实盘买卖交易等新的业务产品。 根据A商业银行同业业务转型的发展规划，同业代理业务将成为未来的主要业 务，同时也是重要的利润增长点。 由于同业代理业务的推广还处于摸索阶段，A商业银行各类代理业务的销售量还 不算很大，在各类同业代理业务产品中，代理第三方存管交易业务品种推广得相 对成功，由于技术门槛低，业务和客户普及程度高等特点为很多同业机构率先接 受，A商业银行自2008年4月与SD农信社开展合作以来，截至2010年7月份 合作机构达到9家(另有4家正在测试)，签约客户数3.4万，由此业务带来的 同业存款约为9.1亿元(其中证券交易保证金4.3亿，清算资金4.8亿元)。通 过三方存管代理作为业务切入点，A商业银行陆续与同业机构开展了其他业务合 作。2010年上半年三方存管业务代理与非代理业务的新增客户数、客户交易笔 数及交易量的占比分别如图3一1、图3一2、图3一3所示。 截止至2010年6月30日，A商业银行的非代理三方存管客户数约为32万， 而代理三方存管的客户数约为3.2万，客户数现在的占比以及交易量的占比尚不 是很大，但是从2010年上半年的客户新增数来看，随着代理合作行的增加，代 理客户数及交易量的占比都会越来越大。 同业代理业务是互惠互利的业务，对于主办行及合作行各有好处，特别地， 对于主办行来说，是一劳永逸的业务，现在A商业银行正在加大力度，利用创新 的业务思想及先进的技术手段在不断拓展新的业务品种，相信在不久的将来，A 商业银行的同业代理业务将会在金融界树立良好的品牌形象。 3.2.3A商业银行同业代理业务产品的业务规则 业务流程:如图3一4所示，从客户的角度来看，它只与合作行发生交易活动，