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汽车保险与理赔 第四章 机动车辆保险概述 第一节 机动车辆保险概述 一、机动车辆保险业务的主要特点 在财产保险中机动车辆保险处于主导地位 保险标的出险概率较高而且比较稳定。 机动车辆保险与社会公众有着密切的关系。 机动车辆保险业务量大，普及率高。 机动车辆保险条款费率制定的合理化 机动车保险经营难度较大。 第一节 机动车辆保险概述 二、机动车辆保险风险评析 三、机动车辆保险的常见分类 （一）按照承保条件 1、基本险 （1）车辆损失保险 （2）第三者责任保险 2、附加险 目前，我国开办的汽车附加险主要有以下几种：①全车盗抢险；②玻璃单独破碎险；③车辆停驶损失险；④自燃损失险；⑤新增加设备损失险；⑥车上责任险；⑦无过失责任险；⑧车载货物掉落责任险；⑨不计免赔特约险。 （二）按保险标的分类 按保险标的分类可以分为车辆损失险和车辆责任保险两个大类。 第一节 机动车辆保险概述 （三）按照实施的形式 按照实施的形式可以分为自愿保险和强制保险。 （四）按照机动车辆的常见类型 按照保险对象的种类（即机动车辆的类别），将机动车辆保险划分汽车保险、拖拉机保险、摩托车保险及特种专用车辆保险等。 （五）按照保险期限 按照保险期限可以分为一年期保险和短期保险。 第一节 机动车辆保险概述 四、汽车保险相关术语 （一）免赔额与免赔率 免赔额是指保单中约定的完全由被保险人承担的保险标的损失金额。 事故责任免赔率是指在保险责任范围内，根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任所确定的，保险人不予赔偿的损失部分与全部损失的比率。 第一节 机动车辆保险概述 （二）无赔款优待 无赔款优待，在欧洲国家也被称为奖惩系统，是对在上一年中无索赔记录的驾驶员在续保年度的保费给予优惠的制度。 第一节 机动车辆保险概述 五、交通事故与交通安全 道路交通事故等级划分标准等级标准依据： （1）轻微事故：一次造成轻伤1至2人，或者财产损失机动车事故不足1000元，非机动车事故不足200元的事故。 《公安部关于修订道路交通事故等级划分标准》的通知第一条 （2）一般事故：一次造成重伤1至2人，或者轻伤3人以上，或者财产损失不足3万元的事故。 （3）重大事故：一次造成死亡1至2人，或者重伤3人以上，10人以下，或者财产损失3万元以上不足6万元的事故。 （4）特大事故：一次造成死亡3人以上，或者重伤11人以上，或者死亡1人，同时重伤8人以上，或者死亡2人，同时重伤5人以上，或者财产损失6万元以上的事故。 第一节 机动车辆保险概述 六、机动车辆保险的发展简史 （一）国外机动车辆保险的发展 1、英国机动车辆保险发展简史 2、美国的汽车保险 3、日本的汽车保险 （二）我国机动车辆保险发展 1、我国机动车辆保险发展的初级阶段 2、当代机动车辆保险 第二节 我国机动车辆保险特点 一、我国机动车辆保险制度的改革及其影响 （一） 车险改革背景及意义 车险条款、费率管理制度改革是完善车险监管体制，促进车险市场健康发展的一项重要举措，主要表现在以下几个方面： （1）费率体系将更合理。 （2）产品多样化。 （3）监管方式将发生变化。 （4）精算作用将更加突出。 （5）销售渠道的多元化。 （6）服务质量将进一步提高。 2、车险市场的变化 （1）产品多样化、个性化。 （2）保费实现合理化。 （3）经营策略将更加科学，定位更加准确。 （4）投保细化，强调诚信。 3、车险改革意义 第二节 我国机动车辆保险特点 （二）新车险的主要特点 1、附加险中体现个性化内容 2、新费率更加人性化 （三）车险改革的影响 第二节 我国机动车辆保险特点 二、机动车第三者责任强制保险制度 （一）概述 （二）强制汽车责任保险的特征 1、强制汽车责任保险具有强制性 2、强制汽车责任保险对第三者的利益具有基本保障性 3、强制汽车责任保险具有不可选择性 4、强制汽车责任保险的保险基金由政府专门管理与使用 5、强制汽车责任保险以无过失责任为基础 6、强制汽车责任保险具有公益性 第二节 我国机动车辆保险特点 （三）第三者强制责任保险的特点 首先，它不同于人身险或是简单的财产险，而是财产险中的以责任为标的一类险，即责任险。 其次，它是一种具有法律强制性的保险制度。 　最后，要强调的一点是，它不是一般意义上的商业保险，它是一种具有社会保险性质的国家法定险。 （四）实践中出现的问题及对策 1、 与第三者强制责任保险相关的配套措施滞后 2、新旧法过渡时期的习惯做法与新法不相适应 （五）前景 * * *