发展中小型金融机构对解决我国中小企业融资困境的意义.pdfVIP

2015 年第 7 期 金融观察◎ 发展中小型金融机构对解决我国中小企业融资困境的意义 季莉娅 摘要：近年来，中小企业融资难已经成为一个较为普遍的问题，对于大部分中小企业而言，银行贷款仍然是其扩大生产规 模的一个重要途径。国家政策对于金融机构向中小企业发展贷款也不断地提出要求和督促。但是尽管如此，当前金融机构出于 自身经营目标和风险把控的考虑，对中小企业进行放贷仍是非常审慎的。因此金融机构融资供给和中小企业融资需求之间的矛 盾也始终未能得到全面有效的解决。在世界经济的发展中 ,世界各国都在不同时期遇到过不同表现形式的中小企业融资难的问 题，在解决问题的过程中也积累了一定的成功经验。 因此，我国可以从中得到启发，借鉴成功的经验，对现有融资模式的缺陷进 行改革，加强对民间资本的利用，提高融资效率，才能解决好中小企业融资难的问题，进而促进中小企业的长久发展。 关键词：中小型金融机构；中小企业融资；意义 中图分类号：F832.39 文献标识码：A 文章编号：1008- 4428 （2015）07- 49 - 03 一、绪论 款公司自成立以来并未发展成为一个健全的金融体系组成 （一）研究背景及意义 部分，并且还成为了新的金融风险频发圈。 中小企业，从其字面可知其为中型企业和小型企业的 在此背景下，结合小额贷款公司发展过程中所出现的问 合称，但其实际上也部分包括了微型企业的范畴，是与所处 题，研究建设发展规范化的有地方特色和现代化的中小型金 行业的大企业相比在人员规模、资产规模与经营规模上都 融机构，有利于进一步健全我国的金融体系建设，并为中小 比较小的经济单位。2011 年 6 月 18 日，工业和信息化部、 企业可持续发展提供更好的支持。 国家统计局、 国家发展和改革委员会及财政部联合印发了 （二）印度尼西亚小额信贷模式 《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，明确了农、林、 印度尼西亚小额信贷模式是能够实现小额信贷机构持续 牧、渔业、工业，建筑业、批发业和零售业等十五个基础行 稳定经营的可持续发展模式的制度主义信贷模式。 以 业的划分标准，在金融机构对中小企业的认定中也基本采 BRI- UD 为代表的制度主义模式的小额信贷机构大多通过市 用了此划分标准。 场价格运作机制确定小额贷款利率，通过加强自身管理实现 由于中小企业普遍存在资产规模较小、营业收入较低、 收支平衡进而获取盈利。此类小额信贷模式重点强调小额信 财务规范性较差、公司治理机制欠缺等问题，导致中小企业 贷机构在资金上和经营管理上的可持续性，认为只有实现小 抵御风险的能力一般较弱。因此，金融机构在对中小企业发 额信贷机构的可持续性，才能确保有充足的资金被导入贫困 放融资时一般都会经过较为复杂的筛选和审查手续，不能很 群体以支持他们发展经济，帮助他们脱贫致富。 高效地解决中小企业的资金需求，所以一部分中小企业会选 （三）孟加拉小额信贷模式 择通过民间借贷、甚至是地下钱庄来获取企业需要的资金。 孟加拉国执行小额信贷项目最早的机构是乡村银行， 我国政府近年来也不断提倡中小企业综合利用政府资助、科 1976 开始小额信贷试验，1983 年被政府允许注册为银行。它 技贷款、资本市场、创业投资、发放债券等方式来获得资金支 主要面向农村贫困人口，特别是农村妇女，目前已发展到 持，但尚未完善的融资模式也使得中小企业的融资在实践中 1180 多个营业所，服务全国8 万多个村，拥有310 万贷款客 有一定的困难。 户。孟加拉农村发展委员会是执行小额信贷项目的另一个机 在我国，小额贷款公司是经