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LOGO 保险费的制定问题 三系五队 段国强 赵勤勇 唐仁杰 Contents 问题一，验证法规实施后，保险费是否减少，减少多少？ 问题二，医疗费下降20%或40%，今后5年每份保险费应收多少？ 1 2 1 2 模型假设： 3 5 4 假设每年的平均死亡赔偿费、平均偿还退回费、平均修理费、平均医疗费均不变。 假设注销人数=自动终止保险人数+死亡人数，注销人数平均所得到的偿还退回金额不变。 假设自动终止保险人数、注销人数、索赔人数、死亡人数占总投保人数比例不变。 假设实施安全带法规之后，死亡司机和受伤司机人数都变为之前的60%。 假设每人只拥有一辆车，而且每辆车都买有保险。 问题一的求解 首先，我们对升降级规则说明如下： 1）新客户属于0类，在客户延续其保险单时，若在上一年没有要求赔偿，则可提高一个类别。 2）若客户在上一年要求过赔偿，如果可能则降低两个类别，否则为0类。 问题一的求解 根据上图，我们可以很容易的得到各类总投保人数的计算方法，可得到如下代数组： 问题一的求解 我们利用了一个统计学原理原理——溶液性质均衡原理。我们所求解的总人数相当于一杯溶液，注销人数、索赔人数、死亡人数均为溶液中的溶质，因此注销率、索赔率、死亡率为常数： 1）索赔率 问题一的求解 3）注销率 通过公式3计算得： 4）死亡率 通过公式4计算得： 类别 0 1 2 3 注销率 0.01097 0.01600 0.01200 0.03700 类别 0 1 2 3 死亡率 0.00700 0.01321 0.00198 0.00080 问题一的求解 新车销量每年以20%左右的速度增加，并且假设每辆 新车都会参保，则有： 问题一的求解 利用公式1，以及题目中所给出的第一年的参保的人数，我们能够计算出第二年的各类别参保人数。 …… 第二年参加保险的人数如下表： 类别 0 1 23 3 总投保人数 1705361 1769819 1177510 8764540 问题一的求解 根据之前分析，索赔率、注销率、死亡率各年中是不变的。通过第二年参保人数计算出各类的索赔人数、注销人数、死亡人数等，结果如下表： 类别 0 1 2 3 索赔人数 596765 584087 118170 701230 注销人数 18703 28319 14134 324280 死亡人数 11932 23380 2338 7017 问题一的求解 第 类总死亡赔偿费： 第 类总医疗费： 第 类总修理费： 第二年总偿还退回金额： 费用的计算 问题一的求解 第二年第 类给没有索赔司机的补贴金额： 支出金额 ，为保险公司工作人员的工资以及一些日常开销。近几年我们可以把它当成常数来对处理，为149百万元。 问题一的求解 根据保险费计算公式： 算得： 若未实施安全带法规，第二年保险费将会是738元；若实施此项法规之后，保险费将降低到614元。保险费降低了16.8%。 问题二的求解 考虑到问题二当中，要求出今后五年的每份保险费的最优解，因此我们借助于动态规划的思想方法，利用Matlab编写程序首先算出后五年续保人数、新投保人数、注销人数、总投保人数、索赔人数、死亡人数分别为多少，结果见表 年份 类别 续保 人数 新投保人数 注销 人数 总投保 人数 索赔 人数 死亡司机人数 第 一 年 0 1243856 461544 15590 1705400 734500 8770 1 1871400 0 23230 1871400 749500 17988 2 1027000 0 11560 1027000 108700 1291 3 7742100 0 284140 7742100 645700 3874 第 五 年 0 1714140 957060 24420 2671200 1150500 13737 1 1309600 0 16250 1309600 524500 12588 2 627800 0 7070 627800 66400 789 3 4651300 0 170710 4651300 387900 2328 …… 问题二的求解 年份 1 2 3 4 5 偿还退回费 62.335 55.460 49.270 43.773 38.936 修理费 2288.5 2340.0 2305.8 2244.8 2190.1 医疗费 1571.2 1656.0 1665.5 1651.0 1639.6 死亡赔偿费 1316.1 1306.3 1258.3 1199.8 1145.2 总补贴费 1831.0 1762.3 1653.3 1535.8 1423.2 总费用 7069.135 7120.060 6932.17 667