保险学 第7章 保险企业经营管理.ppt

第七章保险企业经营管理 第七章 保险企业经营管理 一、保险业务的特征 二、保险企业的职能划分 三、保险企业资产负债管理 四、保险集团管理 一、保险业务的特征 1.1 保险企业的业务 — 保险业务：风险业务 储蓄和用储业务 服务性业务：咨询+业务处理 — 资本投资业务  — 其他业务：金融服务，企业管理服务，咨询服务，数据处理服务 1.2 保险业务 风险业务：和物质损失直接相关的保险业务几乎所有的财产保险产品、不带保费返还的人身意外伤害保险、医疗保险和人寿保险（如死亡险）属于此类。 储蓄和用储业务投保人趸交或分期支付保费，保险公司对由此形成的储蓄资本计息，并在特定时刻或在约定的条件下一次性或分期付回所交保费和利息。多数人寿保险产品、一些返还型的医疗保险和人身意外伤害保险属于此类。 1.2 保险业务 服务性业务主要包括：在保险合同签订之前和履行期间，保险人向投保人提供咨询、保险产品的推销、保单处理、发生保险事故后的损失处理等。  1.3 不同类型保险业务的个体特征 风险业务是投保人进行风险转移的工具； 储蓄与用储业务满足了投保人有计划进行储蓄，形成资本增值，以供将来使用的要求； 服务性业务作为上述两种业务的基础，起到服务转换的作用  第七章 保险企业经营管理 一、保险业务的特征 二、保险企业的职能划分 三、保险企业资产负债管理 四、保险集团管理 二、保险企业的职能划分 2.1 采购职能 原始生产要素的采购 如劳动力、购买各种劳动和服务（如保险中介人的劳动）、办公设备、办公楼租用、信息、再保险； 通常不会设立专门负责各种采购的部门 物流和仓储流程也常规为采购职能 采购过程： 2.2 生产职能 保险企业的生产就是通过投入和组合已经获得的生产要素，生产保险企业的内部服务和市场成果——保险保障产品。 生产职能的内容包括： — 与保险产品无关的服务：通常是一些内部服务 — 与保险产品有关的服务 生产过程 2.2 生产职能 生产实施流程 2.3 销售职能 销售是保险企业生产的保险保障产品在市场上实现其价值的过程。 生产过程： 2.4 财务职能 保险企业的财务职能是所有针对名义物品流量与存量的任务和过程的总和。按照最广义的理解，它涉及收款、付款和对资金和债务存量的管理。 财务过程： 2.5 行政管理职能 保险企业的行政管理是伴随着保险企业其他职能而产生的跨职能的任务。 行政管理涉及整个企业范围，并直接为其他职能部门的计划、实施和控制服务。它涉及企业的领导也涉及企业内部的执行。 财务过程： 2.6 保险业务总体流程 险种开发 保险展业 保险承保 防灾防损 再保险 保险理赔 第七章 保险企业经营管理 一、保险业务的特征 二、保险企业的职能划分 三、保险企业资产负债管理 四、保险集团管理 三、保险企业资产负债管理 3.1 资产负债管理（ALM）的概念— 狭义的理解：财务上资产负债表的资产方与负债方的匹配；— 广义的理解：资产负债管理属于风险管理的范畴，它从整个企业的战略出发，以一整套完善的组织体系和技术，动态地解决资产和负债的匹配问题，以保证企业运行的安全性和盈利性。 3.2 资产负债管理的组织体系 保险企业传统决策流程 3.2 资产负债管理的组织体系 资产负债管理的组织体系 1.确定公司总体目标和ALM目标 2.ALM组织结构 3.ALM决策流程 4.ALM信息沟通 5.ALM业绩评价和激励体系 3.3 资产负债管理的技术应用 免疫技术（Immunization） 风险收益分析（Risk-return Analysis） 风险价值技术（Value at Risk, VaR） 情景分析技术（Multiscenario Analysis） 动态财务分析（Dynamic Financial Analysis, DFA） … … 3.4 我国保险企业加强资产负债管理的必要性 第七章 保险企业经营管理 一、保险业务的特征 二、保险企业的职能划分 三、保险企业资产负债管理 四、保险集团管理 四、保险集团管理 4.1 金融综合化趋势从世界范围来看，金融业相互融合与渗透的表现形式主要包括：（1）协议合作，即金融机构之间通过非正式的合作意向或协议建立合作关系；（2）成立合资公司，比如由银行和保险公司双方出资建立新的企业，经营银行或保险业务；（3）收购兼并，包括金融机构相互之间的收购、合并。 四、保险集团管理 4.2 保险企业并购 直接保险领域的并购重组太阳联合+皇家保险 皇家太阳联