保险学03-中国保险与保障研究中心.ppt

第三章 保险存在与发展的基础* 第三章 保险存在与发展的基础 第一节 经济补偿方式 经济补偿方式及其比较: 第二节 保险经营的基础 保险经营五大基础: 1.自然基础;2.经济基础; 3.技术基础;4.法律基础;5.制度基础. 第二节 保险经营的基础 3.技术基础 第二节 保险经营的基础 4.法律基础 保险既体现一定的经济关系，又体现一定的法律关系 保险法主要包括保险业法,保险合同法和其它方面的保险特别法 第三节 保险与社会经济文化环境 1.保险与经济发展水平;2.保险发展与人口;3.保险发展与家庭;4.保险发展与社会文化环境 本章小结: （本章内容结构见书） 三种主要的经济补偿方式 保险存在与发展的基础 衡量保险业发展水平指标 我国保险业发展现状 下章预习: 保险合同的概念与特征 阅读材料3-2 我国保险业的发展历程 中国保险与保障研究中心 中国保险与保障研究中心 学习目标与重点： 了解三种主要的经济补偿方式及各自的特点； 重点掌握保险存在与发展的五大基础和衡量保险发展水平的两大指标； 初步掌握保险与社会经济文化环境的关系，主要是与经济和人口的关系。 引入案例：续解汶川地震灾后重建 第一节 经济补偿方式 第二节 保险经营基础 第三节 保险与社会经济文化环境 阅读材料1: 阅读材料2： 比较:1)补偿基金来源不同;2)补偿范围不同; 3）补偿的性质特征不同. 以国家为主体的补偿方式 财政集中型的后备基金 以经济单位为主体的补偿方式 自保型的后备基金 以保险公司为主体的补偿方式 保险合同 /收取保费建立保险基金 国家物质储备 国家预算预备费 预算周转基金 历年财政结算 单个企业自保 几个企业联合互助互保 行业系统内部的自保 无预备基金 专业责任账户 专用资产账户 专业自保合同 1.自然基础 风险的客观性,普遍性,损害性以及单一风险的不确定性,决定了人们只有将风险转嫁出去,才能相对地消除风险. 2.经济基础 剩余产品的存在为保险的产生与发展奠定了经济基础. 资本主义生产方式的产生和发展给保险业带来了极大的生机. 不确定性向可测性转化——保险经营的技术基础 离开这种技术基础,保险就难以存在和发展.风险的可测性是相对的,风险的不确定性是绝对的 保险精算的任务之一就是在基本要求不能全部满足时,寻求最佳对策 保险精算首先产生于寿险经营,利率和死亡率——两个基本要求/厘定寿险费率 非寿险精算则以损失发生频率、规模以及对损失的控制作为其研究重心——损失分布理论/风险理论 保险精算的基本原理:收支相等原则和大数原则 5.制度基础 保险的存在还决定于一定的制度基础。 如果制度上排斥保险机制——如我国解放后停办保险/改革开放后恢复保险，就是制度原因 目前是我国保险业发展的最好时机，“国十条” 经济发展水平与保险的产生、发展 经济体制与保险业的发展 经济发展水平与保险业发展水平 经济发展水平决定和影响保险需求 平均收入水平,现有财富量,需求层次上升 经济发展水平决定和影响保险供给 保险深度=保费收入／GDP*100% 人口总量:决定保险需求总量的重要因素 保险密度=保费收入／人口总量 人口结构: A)年龄结构,B)职业结构, C)城市结构,D)婚姻结构 人口素质 人的生命周期 1)家庭和家族观念,越强对保险需求越小 2)价值观念的态度与保险一致,容易接受保险 3)宗教信仰 1)以国家为主体的补偿方式 2)以经济单位为主体的补偿方式 3)以保险公司为主体的补偿方式 保险是一定社会经济条件的产物 保险经营的五大基础:自然基础,经济基础,技术基础,法律基础,制度基础 保险与社会经济发展,人口,家庭和社会文化环境密切联系 保险深度、保险密度 有差距,发展速度快,发展潜力大 发展不均衡:主体间,区域间 作业：第三章综合练习 第四章 保险合同主要涉及以下三方面内容： 保险合同的构成要素与具体内容 保险合同的订立、生效、履行、变更、终止与争议处理 我国保险业的发展历程经历了旧中国、新中国和改革开放后三大阶段 改革开放后我国保险业发展的典型事件： 78年 人保复业 88年 平安成立 91年 太平洋成立 92年 友邦重返中国 94年 天安(区域性) 95年 大众(区域性);首个保险法出台 96年 新华,泰康,华泰(全国性)/永安,华安(区域性)/首家合资:中宏人寿 98年 民生,生命;太平复业 04年 18家合众,国民,阳光等 业务结构:80年代末,财产80％;目前,寿险约75％ 2009年，全国保费收入1.1万亿，其中财产险2876亿，人身险8261亿 中保财产 中保人寿 海外机构 96