幸福人生,理财相伴.ppt

幸福人生 理财相伴 我们都有责任： 象关心我们的身体健康一样 关心我们的家庭财务健康 高级规划理财师:丁德武 家庭理财基本要点 家庭理财的概念 家庭理财规划的步骤 家庭理财的目标分析及相关因素 家庭理财目标实现的工具和方法 家庭资产负债表和收支状况表 第一要点 理财的概念 理财是: 一种对待人生规划、金钱、资产的方式和态度。包括投资规划、风险规划、税务规划、健康规划、消费规划、教育规划、人生规划等方面。 理财是： 一个过程，一个和人生一样漫长的过程；是一种选择，是对不同价值观和生活方式的选择。 理财 ≠ 投资 第一要点 理财的概念 人对待金钱、资产的行为方式 财富积累 财富保障 财富分配 投资规划 风险管理规划 遗产规划 理财规划 生涯规划 婚姻规划 开源 节流 生活规划 税务规划 职业规划 第一要点 理财的概念 理财规划的基本结构 第二要点：家庭理财规划的步骤 1、分析和评估我们生活各方面的财务状况； 2、明确理财的目标； 3、制定合理的可操作的理财方案。 根据不同的阶段、不同的预期来做出短期、中期、长期的财务安排，完全是度身定做的理财方案。该方案满足人生不同阶段的需求，使相关人员过上财务自由、决策自主、生活自在的理想生活。 第二要点：家庭理财规划的步骤 家庭理财第一步：摸清家底 1、资产：如：房产、股权、存款、投资、黄金首饰等，生息或自用，结构和风险。 2、负债：如：借款、欠款等，来源及用途。 3、收入：各种收入如：薪金收入、投资收入、资产性收入等占比及稳定性； 4、支出：各种消费如：生活消费、娱乐消费、教育消费等占比及刚性； 5、保险和税务等。 第二要点：家庭理财规划的步骤 家庭理财第二步：明确理财目标 职业生涯规划是影响理财目标的重要因素 注意把握人生发展的几个重要的阶段： 1、职业发展计划(22-40) 2、家庭发展计划(25-40) 3、子女教育计划(30-50) 4、退休养老计划(40以后) 第二要点：家庭理财规划的步骤 家庭理财第二步：明确理财目标 1、家庭财务安全是家庭理财的基石,是家庭理财的第一步； a 、如您的家庭处于成长期,您和您的爱人都是家庭重要的经济支柱，任何一方发生不幸都会对家庭理财目标造成严重影响; b 、您的孩子如果还没有成为家庭收入的一部分时，他(她)不是家庭理财的经济支柱，他(她)的不幸只是感情的缺失。 c 、你们的家庭要有社会医疗保障,还要有一些商业保险的保障.补充社保的不是。 第二要点：家庭理财规划的步骤 家庭理财第二步：明确理财目标 2、建立家庭应急基金,满足可能出现的紧急支出需要 a 、应急基金是为了保障家庭发生意外时的不时之需要； b、基金额一般为家庭每月日常支出的3-6倍； c 、为保证其支取的灵活性，该基金一般以储蓄的形式存放。一般在银行开2个帐户：一个是活期、一个是定期(或购买债券基金)。这样可以提高收益。 d、家庭应急基金支取后，应及时从日常的收入或财富积累中弥补回原来的水平，同时，应急基金应随家庭消费水平的提高而适当增加； e、应急基金原则是使用后一定要及时补回。 第二要点：家庭理财规划的步骤 家庭理财第二步：明确理财目标 3、家庭要做好子女教育规划 a、大多数家庭只生一个孩子，父母在子女身上花费往往处于家庭的第一位； b、学前子女教育费和高等教育期间开销属于阶段性支出；同时高等教育学费的上涨率高于通货膨胀率。 c、宽松准备：宁可多准备，届时多余部分可以留作子女的创业基金或自己的退休准备金； d、量力而行：支付子女的高等教育和学前教育阶段与准备购房、购车和自己退休的黄金时期高度重叠。避免全力投入子女教育金时忽略自己的退休金计划。 第二要点：家庭理财规划的步骤 家庭理财第二步：明确理财目标 4、退休规划或老年生活保障 a 、退休生活展望和面临的问题 b 、退休规划的考虑因素 1）、您希望在什么年龄退休？ 2）、您希望退休后过什么样的生活？ 3）、您估计有多少钱才可以放心退休？ 4）、您知道到您退休时每年需要多少钱？ 5）、您想过您退休时有哪些退休资金来源吗？ 6）、如果您有社保,退休时社保每年给您多少，能够得到足够的社会保障吗？ 7）、养儿能够保证防老吗？ 0 收入 年龄 10 20 30 40 50 6