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二是按照资金充裕度选择 有整笔资金，短期内不准备动用的客户 ——鸿盈趸交 代发工资、活期、零存整取习惯的客户 ——鸿盈期交 对保险有认识、考虑养老及长远利益的客户 ——鸿盈期交 三是长短结合，打包理财。 根据客户的需求，站在客户的角度为其推荐适合的理财产品。基金、保险、活期存款组合搭配，既有保障，又有收益，也会提高客户的信任度和满意度。 产品销售之 任何话术都不是万能的，解决问题的最佳方法就是一次一次的实践 谨慎型的客户 如今我们百姓理财，第一忌讳就是亏本，给自 己和家人准备一份保本增值的保障型理财产品非 常关键，也就是我们所谓的保险又理财，理财才 保险。 不太敢风险投资，但又想理财 现在的金融市场，您也知道，赚钱的都是大 机构，所以专家建议咱老百姓理财得尽力量分享 大机构的市场赢利，购买国寿的分红险就是一个 不错的选择。 中老年人，有闲钱 您看现在这物价，肉啊、油啊、菜啊还有米 面什么的都涨价，对于咱们自己来说那就是损 失，俗话说嘛，剩下的就是挣下的，分红类理财 产品就是让您减少通胀损失。 挣钱不容易的客户 人生最怕的就是风险的不请自来，您说要有 点啥事，那不还是咱自个的事，人家专家就常 说，要想生活无忧，就得学会把意外风险和损失 转嫁出去。 （转嫁风险谁要哇！） ——保险公司要。 ——真心祝愿在座各位 用真诚和专业赢得累累硕果 21世纪最显著的三个特点： 21世纪的相应对策： 只在银行开一个活期存款帐户 只在银行开一个定期存款帐户 同时在银行开一个活期与定期存款帐户 只在银行开一个活期存款帐户并办理贷款或信用卡业务 只在银行开一个活期存款帐户并接受其他金融保险综合服务 客户类型 脱落率 100% 50% 10% 5.6% 1% 人民银行行长周小川在上海IIF春季年会上《关于国有商业银行改革的几个问题》中讲到：短期内一个值得关注的问题是外资银行进入后对高端客户的竞争将会加剧。外资银行对中资银行的冲击和挑战远比我们想象的要快、要大、要严峻。根据一些国家的统计分析，对于商业银行来说，最重要的利润来源于客户中10%的高端客户，这些高端客户大约能够为商业银行带来近80%的利润，而进入中国的外资银行和国有商业银行竞争的主要内容就是这些高端客户。虽然中国的银行业有庞大的服务网络和客户群体，但是如果在高端客户方面竞争失利，有可能出现很大的问题 精心发掘和维护高端客户 丰厚的回报 忠诚的客户群 + 产品推介 一、投保范围 30天—70周岁 健康者 二、保险期间 6年 10年 三、交费方式 趸交 一次性交清 6年满期 期交 3年交 6年满期 趸交（保费）： 满期保险金＝基本保险金额 年交（保费）： 满期保险金＝基本保险金额×交费期间（年数） 满期保险金 分红金 四、保险责任 可以分享中国人寿良好的经营成果 疾病身故保障 一年内： 按所交保费（不计利息）给付 一年后： 趸交=基本保额 年交=基本保额×身故时的交费年度数 意外身故保障 普通意外： 趸交= 基本保额×2 年交=基本保额×身故时的交费年度数×2 火车、轮船、航班意外： 趸交= 基本保额×3 年交=基本保额×身故时的交费年度数×3 四、保险责任 基本资料： 客　　户: 金先生　 年 龄: 30岁 交费方式: 趸交　 交纳保费: 10000元 保险期间: 6年 保险金额: 10770元 客户投入 10000元 满期金10770元 1 疾病身故保障 1年内:无息退还保险费 1年后:10770＋累积红利 2 意外身故保障 21540元（或32310元）最高可获得32310元 3 6年累积红利 4 产出：10770元+6年累积红利 共计收益: 10770元+6年 累计红利 保障最高达 32310元 五、投保事例 基本资料： 客　　户: 金先生　 年 龄: 30岁 交费方式: 三年期交　 交纳保费: 10000元 保险期间: 6年 保险金额: 10590元 客户投入 30000元 满期金31770元 1 疾病身故保障 1年内:无息退还保险费 1年后:10590 × 交费年