保险基础课程-保险策划PPT课件模板.pptVIP

* * 4.保险策划 第一节 保险策划基础 一、风险与保险的概念 保险源于风险的存在。 风险，就是指特定的时间内、特定的客观情况下，某种收益或者损失发生的不确定性。 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事帮因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 二、可保风险与不可保风险 可保风险仅限于纯粹风险。 纯粹风险是指只有损失可能而无获利机会的不确定性。 投机风险则是不确定性风险如“投机风险” 但也并非所有的纯粹风险都是可保风险。纯粹风险成为可保风险必须满足下列条件： 1。损失程度较高 2。损失发生的概率较小 3。损失具有确定的概率分布 4。存在大量具有同质风险的保险标的 5。损失的发生必须是意外的 6。损失是可以确定和测量的 7。损失不能同时发生 三、保险的有关概念 1、投保人 2、保险人 3、被保险人 4、受益人 5、保险费 6、保险金 第二节 保险策划程序 一、制定保险计划的原则 1。转移风险的原则 2。量力而行的原则 3。分析需要 4。利用免赔额 5。综合投保 二、保险策划的主要步骤 1。确定保险标的 2。选定保险产品 3。确定保险金额 4。明确保险期限 三、客户保险计划分类 1。低收入单身客户保险计划 保险策划案例一： 邹先生，24岁，月薪2000元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，而且朋友较多，花销较大，往往存不下钱。所以他想通过购买某种保险强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，同时取得一定的经济保障。 邹先生保险计划 投保险种 缴费期 每年保险费（元） 保险金额（元） 终身人寿保险 10年 504 50000 意外伤害保险 每年 172.4 40000 每年共缴保险费676.4元,基本保险金额为9万元 (1)如果客户退保,客户可取回人寿保险的现金价值,而取回的金额是根据保证金额和红利的总和计算,其具体金额如下: 已供年限 保证价值 预期价值(红利) 总值 10年 4945 4038 8983 20年 9890 12132 22022 40年 17980 45554 65334 (2)如果意外死亡或高度残疾,可最少获得保险金9万元给付;如果部分残疾,可以按比例获得保险金给付,最高为4万元. 2.高收入家庭保险计划 保险策划案例二 刘先生,40岁,经理,没有医疗及养老保险;刘太太,32岁,家庭主妇,没有医疗与养老保险;儿子,7岁,小学一年级 刘先生保险计划 保险产品 缴费年限 每年保险费(元) 保险金额(元) 终身人寿保险 25年 3702.2 200000 危疾保险 25年 1704.4 200000 住院医疗保险 每年 197.6 每日150 每年共缴保险费5603.6,基本保险金额为40万 (1)如果客户退保,退保时客户人寿保险的现金价值 已供年限 保证价值 预期价值(红利) 总值 10年 13374 20593 33967 20年 34401 79577 113978 25年 53895 144008 197903 (2)死亡或高残给付20万元 (3)部分残疾按比例给付保险金,最高20万元 (4)如果住院治疗,每日给付150元 四.保险策划的风险 1.未充分保险的风险 2.过分保险的风险 3.不必要保险的风险 第三节 保险策划工具 介绍保险策划工具前，先了解商业保险和社会保险 商业保险指按商业原则经营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。 社会保险是指在既定的社会政策的指导下，由国家通过立法手段对公民强制征收保险费，形成保险基金 社会保险具有强制性，商业保险具有自愿性 社保以财政支持，商业保险要进行独立核算、自主经营、自负盈亏 商业保险比社保更广泛 主要个人保险理财产品 （一）社会保险 （二）商业保险 1、人身保险 2、财产保险 重庆10万农民工逛招聘会， 最关心单位是否交养老和医疗保险 （一）中国社会保险体系介绍 目前中国的社会保险包括基本养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险和生育保险5个项目。国家依法建立社会保险制度，设立社会保险基金，使劳动者在年老、失业、疾病、工伤、生育时获得帮助和经济补偿，保障他们的基本生活和基本医疗。 （薄弱环节：农村社会保障） （二）人身保险（/insure/CompanyProduct.asp?KindID=3） 1、意外保险 2、健康保险 重大疾病保险 医疗保险 3、人寿保险 死亡保险（定期寿险、终生寿险） 生存保险（含年金保险） 两全保险 投资型寿险（ 分红保险、 万能险） （三）财产保险 1、汽车险 2、家庭财产险 意外保险：被保