中国太平洋人寿保险公司银行保险分红产品智惠安享金保险（分红型）产品介绍宣导培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料.ppt

智惠安享年金保险（分红型）产品介绍 银行保险部 2011年4月 * 1 开发背景 2 产品简介 投保示例 3 * 开发背景：有效配合商业银行的客户关系管理 客户竞争的焦点除了赢得新客户，还要赢得顾客的忠诚，即顾客的维持。吸引新客户的成本远高于维系现有客户的成本，现有客户是银行主要的利润源。根据相关研究，公司只要降低5%的顾客流失率，就能增加25%-85%的利润。 保险产品，成为银行向中高端客户优选、优推的金融产品和服务之一 一位客户+一张寿险保单=终身锁定一位客户+n个可能带来的新客户 客户关系管理 客户关系管理是国有商业银行近年来实施的一项重要管理战略，其主要功能是在大量的客户数据的基础上进行客户分析,从而提高商业银行的客户服务能力。 客户二八原则 客户竞争焦点 国有商业银行内部存在着显著的“二八”原则，麦肯锡公司的相关调查显示,在中国商业银行这个“二八”原则的分布可能更加极端,只有4%的客户为银行带来80%的收益。 我国商业银行的高端客户主要指那些有比较稳定的工作和收入、受过高等教育、个人理财愿望比较强的客户。 银行高端客户 * 开发背景：目标客户 各类专业人士 中小型 工商企业主 企业中高层 管理人员 背景特征 以偏中青年为主（主要集中在30-45岁） 有较长时间工作经验和社会阅历 家庭月收入较高 生活状态 事业上小有成就 注重生活质量和心灵感受 有明确的自我定位和属于自己的品味标准 讲究生活品味和生活情趣 对事物有清晰的价值观评判 理财观念 理性客观,注重价值 身价高，需要高保额 看重销售人员专业水平 重视信任度 银行中高端理财、财富、私银客户 * 开发背景：满足银行中高端客户保险保障需求 富裕的人生不代表没有风险， 只意味着风险来临时将会失去更多； 保险保障的是自己和家人的长期生活品质 保险不是花钱， 而是财富管理的重要工具 普通客户的保险需求： 生、老、病、死 中高端客户的保险需求： 养老；投资；CPI;税务； 看一个人有多少财富， 不知看他今天有多少钱， 而是未来是否还有钱。 不可少年落魄，就怕晚景凄凉。 要想财富永续，除了会赚钱， 还要会保钱，会留钱！ * 强制储蓄 子女教育/养老 安全投资 长期保值与增值 财富传承 财富传承与转移 风险保障 保护身家与身价 开发背景：保险在银行中高端客户财富管理中的价值 教育，养老，有固定出现的时间，有最低的金额要求，是一种刚性需求。 保险，可以科学合理的引导未来现金流入的时间和金额， 是雪中送炭，也是锦上添花 风险，不可预知。 作为中高收入人群， 人身风险是最大的风险， 一旦发生，损失巨大 财富保值增值，安全第一。 保险，追求的是长期稳定收益 回避利率波动及通胀带来的资金损失 保单，可以转移存款， 将不安全资产转变为安全、稳健、确定受益人的保障型资产。 既可以生存时给付，也可以身故时给付； 保险金可以多次给付，具有可持续性 可以任意指定受益人并随时调整，具有撤销安排的灵活性 保险金是免税的； 在一定条件下，保险金可以免予债务追索 * 1 开发背景 投保示例 3 2 产品简介 * 年金终身领取—理财规划好帮手 七十保费全返—古稀人生有双庆 红利保值增值—抵御通胀真稳健 全残年金双倍—保障安心更贴心 智惠安享年金保险（分红型） * 投保说明 投保年龄：0周岁—55周岁 保险费：1000元/份 缴费方式：趸交、3/5/10/20年 保险期间：被保险人终身 保单质押贷款：保单现金价值80% 减额交清：现金价值一次性支付保费 保险利益 产品简介 年金：基本保额8%/年 全残年金：基本保额8%/年 祝寿金：70岁，所交全部保费 身故保险金：所交保费(70岁后为基本保额）or现金价值 红利：年度分配，复利累积，也可在需要时领取使用 * 保险金额：不计风险保额 未成年人投保 不受保额限制 核保：简易核保 无需转核 无健康加费 无职业加费 份数限制：最低投保份数为30份 无最高承保限制 交费方式 趸交、3年限交、5年限交 10年限交 20年限交 投保年龄 0-55周岁 0-50周岁 0-45周岁 产品简介— 承保规则 * 年金即交即领；不领取可复利累积 本保险不计风险保额，即不需核保。 本保险无健康加费和职业加费。 保单保全、理赔、急难救助等服务由太平洋寿险提供 * 实务流程- 生存金受益人投保附页 * 产品分析 终生的年金领取 身故保险金 长期生活有品质保障 帮助实现资产分配 保费不会有任何损失 帮助实现资产分配 不计风险保额，即不需核保; 年金可自由指定数个受益人，并可根据需要修改。 对做大额资产的转移，分配等规划带来了方便。 终身的全残年金 多一分年金， 多一份关怀 保费全返的祝寿金 控制资产再次分