[经济学]山东财经 外国银行制度比较 期末复习资料.docVIP

前言： 银行体制的内涵及构成要素 银行体制，是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。 构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应。 2.金融倾斜的内涵：是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。 ： 试比较各国商业银行的类型及名称。 （1）美国的商业银行：按管理体制划分： 国民银行、州银行； 会员银行、非会员银行 （2）英国的商业银行：按业务性质划分 ：零售性银行（清算银行）、商人银行、贴现行、外国银行 （3）法国的商业银行：按所有权划分：存款银行（注册银行）、国营银行、私营银行、受外国控制的银行 （4）德国的商业银行：按公私法规管理划分 按私法设立：三大银行、区域性银行、私人银行、外国银行 （5）日本的商业银行：按区域划分 ：都市银行、地方银行 （6）意大利的商业银行：普通银行 ——国有化商业银行：公立银行、国民利益银行 （7）新加坡的商业银行：按领取的营业执照划分：领取全国性银行执照的商业银行、领取限制性银行执照的商业银行、领取境外执照的商业银行 （8）印度的商业银行：按所有权划分：国有化商业银行、私人银行、农村地区银行、外国银行 （9）中国的商业银行： 2、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？ （一）单一银行制度 是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。 美国为典型。 优点：1、防止垄断。 2、降低成本 3、服务地方 4、政策一致 不足：限制了银行业间的竞争，使银行的经营和业务创新受到限制，不利于规模效益的提高。 （二）分支行制度 指银行可以在营业机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。 典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家。 第三节 各国商业银行组织形式比较 分支行制按总行职能不同，又可分为 1、总管理处制 2、总行制 直隶制 区域行 管辖行制 优点： 1、资金雄厚、实力强大、易于集中统一指挥和调度，便于各行之间调剂资金的余缺。 2、业务种类多，服务范围广，抗风险能力强，稳定性高，竞争力强、安全有效，运营费用节约和形成网络、利于自动化和电子化的形成。 缺点： 1、因其庞大的分支机构体系，以及规模和实力，很容易造成对中小银行的兼并，从而造成金融垄断。 2、对于各种特殊条件多、差别大、地域范围广的国家显得单一、机械，难以适应无限丰富的地方性特殊要求。 （三）集团银行制 集团银行制是指由一集团成立股权公司，再由股权公司控制或收购两家以上的若干家银行。法律上这些银行仍然独立，但其业务与经营政策则属于持股公司所控制。 （四）连锁银行制 连锁银行制或称“联合制”，是指由某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票，从而达到控制这些银行的程度。这些银行的法律地位仍然是独立的，但实际上其业务和经营政策因控股而被某一个人或某一集团所控制，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。 （五）代理银行制 （六）财团银行制 各国商业银行内部组织形式模式有哪些？ （一）业主型组织（二）支持型组织（三）企业家型组织（四）协作型组织 试比较分离银行制与全能银行制。 （一）综合化银行制度：全能式银行制度 银行业务多样化，可提供全面的银行和金融服务。典型国家：德国。 根据德国《银行业务法》,全能银行的经营范围是：存款、贷款、贴现、信托、证券、投资、担保、保险、汇兑、财务代理业务、金融租赁等所有的金融业务 优势： 第一，全能银行同时经营商业银行业务和证券业务，可以做到优势互补。 第二，全能银行制度有利于银行调节信贷和证券业务，降低自身的经营风险。 第三，全能银行制度利于使银行更充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的信用风险。 第四，实行全能银行制度，促进了银行业务的创新和竞争力，有利于提高银行效益，促进银行总效应的上升。 弊端:第一，道德风险第二、经营风险 第三、操纵证券市场。 第四、形成更大范围的行业垄断。 第五，金融监管体系的不健全和金融法规制度的不完善， 加剧金融风险。 二）专业化银行制度:分离式银行制度 定义一：银行业务和证券业务相分离，商业银行不得兼营证券业务的制度。 定义二：指按不同业务性质而设立各类金融机构的制度。 特征：业务专门化、分工极为细致、业务较少交叉。典型国家：英国、美国、日本。 优越性：1、专业化银行制度特别容易集中资金、重点运用。专业化银行制度在资金严重不足而又急需发展的国家，对于有效的集