理财市场和理财产品知识培训-理财规划和固定收益类.ppt

1.理财规划定义 理财规划又可分为公司理财规划和个人理财规划。而一般所称的理财规划主要是指后者，即个人或家庭根据客观情况和财务资源而制定的，旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括现金规划、风险管理和保险规划、投资规划、税务筹划、房产规划、子女教育规划、退休规划、财产传承规划等。 　　如果站在理财师的角度来看，个人理财就是通过制定财务计划对个人或家庭财务资源进行适当管理，从而实现生活目标的一个过程；它是良好的理财习惯、理性的价值观和科学的理财计划相结合的综合体现。 2. 为什么要做理财规划 风险 收益 定存 黄金 债 券 股票 股票基金 保险 期货 外汇 固定收益 房 产 安全性 流动性 盈利性 储蓄和债券 储蓄：最基础的理财手段 债券：固定的收益 基金 股票　 房地产 保险产品 其他理财产品　 银行理财产品　 信托产品　 券商理财产品　 QDI产品　 黄金　 外汇 什么是证券投资基金？　　通俗地说，证券投资基金是通过汇集众多投资者的资金，交给银行保管，由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。 什么是封闭基金？什么是开放式基金？　　封闭式基金指发行总额事先确定，基金规模总数不变、基金上市后投资者通过证券市场(一般是交易所)转让、买卖的基金。　　开放式基金是发行总额不固定、积极内规模随时增减、投资者可以按基金净值在国家规定的营业场所申购和赎回的基金。 所谓定投是定期定额投资的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中， 优势： 定期投资，积少成多。 不用考虑投资时点 平均投资，分散风险 复利效果，长期可观 关于股票的故事 假设一个市场，有两个人在卖烧饼，有且只有两个人，姑且称他们为烧饼甲、烧饼乙。 甲花一元钱买乙一个烧饼，乙也花一元钱买甲一个烧饼，现金交付。 甲再花两元钱买乙一个烧饼，乙也花两元钱买甲一个烧饼，现金交付。 甲再花三元钱买乙一个烧饼，乙也花三元钱买甲一个烧饼，现金交付。。。。。。。。。。 假设一：市场上来了个物价部门，他认为烧饼的定价应该是每个一元。（监管）假设二：市场出现了很多做烧饼的，而且价格就是每个一元。（同样题材）假设三：市场出现了很多可供玩这种游戏的商品。（发行）假设四：大家突然发现这不过是个烧饼！（价值发现）假设五：没有人再愿意玩互相买卖的游戏了！（真相大白）　　如果有一天，任何一个假设出现了，那么这一天，有烧饼的人就亏钱了！那谁赚了钱？就是最少占有资产——烧饼的人！ 1.债券。 2.保险。 3.黄金。 4.外汇。 5.期货。 投资者个人理财的主要渠道 风险 收益 理财快车 新股支支打、月月打 新股申购计划 双盈计划 基金计划 蓝筹计划 港股早班车 基金超市 锦绣计划 全面配置系列 银行理财特点： 私人银行业务是指向富有个人或家庭提供的私密性银行业务，通常每位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。通常只有国际顶级的银行集团或金融集团提供这一银行业务，服务业务范围十分广泛，从规划投资、设立私人基金、合理避税、遗产管理、教育信托，以及提供企业等实体并购案建议、标的，甚至代表客户竞标古董等等。 按国际惯例，私人银行开户金额的底限均在100万美元以上，每一笔交易金额都以几十万美元计。瑞士银行和汇丰银行的私人银行，都以此为标准；美国最大私人银行摩根大通的开户金额为500万美元；而摩根士丹利的私人银行部门，开户最低限额500万美元，客户最低净资产是2500万美元，还须拥有1000万美元的流动资产等。 我国私人银行发展情况表 机 构 地址 资金门槛 花旗银行私人银行部 上海 1000万美元 德意志银行私人银行部 上海 1000万美元 中国银行私人银行部（北京） 北京 100万美元 产品对比： 产品类型 预计年收益 投资期限 投资收益风险 银行存款 2.25% 1年 低风险 记帐式国债 2.78% 3年 低风险 银行理财产品 4%-5% 1-2年 低