理财规划师-风险管理与保险规划课件-保险营销销售知识学习教学理论法律法规授课早会晨会夕会培训课件专题材料.pptVIP

（3）保险合同的种类 a.按保险标的的性质划分：财产保险合同和人身保险合同。 b.按保险合同的经济性质划分：补偿性保险合同和给付性保险合同。 c.按保险金额与保险价值的关系为标准划分：足额保险合同、不足额保险合同（按保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任） 超额保险合同。（保险金额超过保险价值的部分无效）； d.以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分：定值保险合同和不定值保险合同。 （二）保险合同的主体、客体、内容及形式 1、保险合同的主体 （1）保险合同的当事人：投保人 保险人 （2）保险合同的关系人：被保险人 受益人 2、保险合同的客体 保险合同的客体是投保人或被保险人对保险标的的可保利益。 3、保险合同的内容 （1）保险合同的特约条款 附加条款；保证条款；协会条款 (2)附加条款优于标准合同条款 文字解释原则 …… 4、保险合同的形式 （1）投保单 书面要约 （2）暂保单 临时保单 （3）保险单 正式书面凭证 （4）保险凭证 小保单，简化的保单 （三）保险合同行为 第一步，保险合同的订立、生效、无效及履行。 1、保险合同的订立 （1）要约与承诺 （2）保险合同的订立过程 a.填写投保单 b.将投保单交付投保人 c.保险人承诺后保险合同成立 2、保险合同无效 （1）认定保险合同无效的条件 a.保险合同的当事人不具备法定资格。 b.保险合同的内容不合法。 c.保险合同当事人的意思表示不真实。 d.保险合同违反国家利益和社会公共利益。 （2）无效保险合同是否应退还保费 第二步，保险合同的变更。 1、主体变更 包括投保人的变更、被保险人的变更、受益人的变更。 2、客体变更 指保险标的的种类、数量的变化从而导致保险标的价值的增减变化，进而需要变更客体。 3、内容变更 保险合同中规定的各事项的变更。两类情况： （1）投保人根据自己的实际需要提出变更。 （2）因某种法定情况的发生，保险合同一方依法提出变更，另一方不得拒绝变更。 第三步，保险合同的中止与复效。 1、保险合同的中止 保险合同的中止是指保险合同生效后，由于某种原因使保险合同的状态处于暂时停止状态，即保险合同的暂时失效。 2、保险合同的复效 保险合同的复效主要是就人身保险而言的，指人身保险合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补缴保险费后，合同效力恢复。 第四步，保险合同的终止。 1、保险合同因期限届满而终止 2、保险合同因双方解除而导致终止 （1）法定解除 （2）约定解除 （3）任意解除 财产保险合同概述 1、财产保险合同是补偿性合同; 2、财产保险合同标的包含有形财产,无形财产和损害赔偿责任; 3 、索赔时效:2年. 4 、保险赔偿:坚持实际现金价值原则; 1、 保险代位 分权利代位和物上代位。 （1）权利代位（代位求偿）的成立要件： 被保险人因保险事故对第三方有损失赔偿请求权。 代位权的产生必须是在保险人给付赔偿金之后。 （2）委付的含义 委付是指投保人或被保险人将保险标的物的一切权利转移给保险人，由此请求支付全部全部保险金额的一种行为。 委付只在海上保险中有些运用. 委付必须是全部委付,并且以推定全损为前提,同时委付不能附加条件 2、重复保险分摊原则 a.重复保险合同的含义：投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与数个保险人订立数个保险合同的行为。 d.重复保险合同的分摊 比例责任制(我国采用该方式) 案例: A公司将某项财产(价值100万),向甲保险公司投保60万,向乙保险公司 投保90万;两个月后出险,损失90万,请计算如何赔偿? 四、人身保险产品 （一）人身保险概述 1、人身保险的定义 人身保险是指以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。 2、人身保险的特点 （1）保险标的的不可估价性。 （2）保险金额的定额给付性。 （3）保险期限的长期性。 （4）生命风险的相对稳定性。 （5）人身保险的储蓄性。 3、人身保险合同的主要条款简介 （1）不可抗辩条款 （2）年龄误告条款 （3）宽限期条款 （4）保费自动垫缴条款 （5）复效条款 （6）所有权条款 （7）不丧失价值条款 （8）保单贷款条款 （9）保单转让条款 （10）受益人条款 （11）红利任选条款 （12）保险金给付任选条款 （13）自杀条款 （14）战争除外条款 （15）共同灾难条款 （二）人身保险主要险种 1、人寿保险 （1）含义：人寿保险是以人的寿命为保险标的，以人的生或死为保险事件，当发生保险事件时，保险人履行给付保险金责任的一种人身保险。 （2）人寿保险的主要险种： a.定期寿险 被保险人在保险期限内死亡给付保险金