股份制银行治理PPT.ppt

马云，男，1964年10月15日出生于浙江省杭州市，中国著名企业家，阿里巴巴集团、淘宝网、支付宝创始人。2013年5月10日，马云现任阿里巴巴集团CEO，但兼任阿里巴巴集团董事局主席、中国雅虎董事局主席、杭州师范大学阿里巴巴商学院院长、华谊兄弟传媒集团董事、菜鸟网络董事长等职务。2013年被英国《金融时报》评为“年度人物” 才华与相貌成反比 * 4组组长：王啸 4组组员：欧文 李政 张楚朋 张达铖 乔岳磊 吴豆豆 尹齐 雷强 徐登涛 股份制银行治理 股份制银行治理 什么是股份制银行？ 股份制银行的特点有哪些？ 股份制商业银行是非国有资本参股银行。相对国有商业银行公有制性质来说的，股份制商业银行属于股份制. 　　截止2010年，中国通过银监会批准成立的股份制商业银行共有13家，包括：中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行以及平安银行。 什么是股份制银行？ 中国股份制商业银行从创建伊始，就是以一个企业的角色定位于市场，实行资产负债比例管理，独立核算，自负盈亏，它有着明晰的产权和股权分配，董事会是最高决策机构，完全以企业方式按照市场准则来运行。 股份制银行的特点有哪些？ 1：银行与一般企业的区别 2：股份制银行治理与监管 3：华尔街金融危机 4：“虚拟经济”与“实体经济”的关系如何？ 5：余额宝 6：民营银行 1：银行与一般企业的区别 一、商业银行经营业务的特殊性 1：与一般生产性企业相比，金融企业的业务有其特殊性。首先，非金融企业依赖于提供、销售实用性产品获得收益而商业银行并不提供具体的生产性或消费性产品，而主要通过提供金融服务获得收益，如通过存贷款获得利差，为别人提供一种承诺或担保，开立信用证、提供担保等。 1：银行与一般企业的区别 二、商业银行的投资风险与一般企业不同 1：宏观风险若处于衰退期的底部或复苏阶段，则商业银行的经营业绩可望得到增长；若经济已经处于波顶或正进入衰退期，那么商业银行的经营业绩就要面临着滑坡的可能。 2：政策风险由于银行业在国民经济中的重要作用，各国都对商业银行实行了比较有力的监管，因此，银行业对政策的敏感程度相当高。 什么是公司治理 什么是公司治理？ 公司治理就是为了维护投资人和公司的其他利益相关者的利益的一系列制度安排。 公司投资人就是公司股东； 公司的利益相关者范围很广：股东、债权人（存款者）、债务人（贷款者）、管理层、雇员、社区、政府等。 制度包括组织安排和行为规则两个环节。 2:股份制银行治理 一、商业银行参与公司治理 1：银行作为债权人对公司治理的参与 2：银行作为股东对公司治理的参与 二、商业银行自身治理 目标与及其原因 银行治理的特殊性 银行作为债权人对公司治理的参与 银行作为债权人的约束作用 债权的现金流约束和期限约束 这种硬预算约束机制会使经理人员感受到一种特殊的压力，即最低限度要保证 还本付息，从而减少了经理人员的机会主义行为，也减少了代理成本； 债务契约的限制 债权人在债务契约中规定的一些具有针对性的条款使其成为一种对于经理人员的约束机制； 破产机制的作用 如果公司（债务人）突破现金流和期限约束的底限，债权人可能就要启动破产程序，公司的控制权也要随之由股东转移给债权人，为了避免以上情形的发生，经理人员只有努力工作以不断提高公司绩效，这就是破产程序的压力作用对于公司治理的效果。 银行作为股东对公司治理的参与 作为公司股东而参与公司治理 对于一般公司而言，金融机构是以治理者的身份出现的。 美国，商业银行被禁止直接持有公司股份。 日本的主银行不仅可以通过相互大量持有公司股票，而且在公司遇到财务危机或经营困境时会进行干预，发挥着类似美国控制权市场的作用。 德国的全能银行虽然持有公司股份比例较日本低，但通过特殊的委托投票制度安排而拥有公司很大的控制权。 至于非银行金融机构，虽然有一些限制，但基本上在各国都可以作为机构投资者的身份参与公司治理。 商业银行公司治理的目标 存在着两种公司治理的目标： 公司投资者（股东）的利益最大化，股东权利至上； 公司利益相关者利益最大化，利益相关者权益之上。 对于一般工商企业，通常适用第一种治理目标。 对于商业银行，越来越多的人认为必须使用第二种治理目标。 商业银行公司治理的目标为什么是公司利益相关者利益最大化 这是因为： 银行是高财务杠杆企业，股东的资本在银行资产中占比重很低； 公共部门（政府）在确保银行稳健和化解危机中起着重要作用。 银行是人力资本发挥重要作用的企业。 银行