金融科技创新助力农业银行三农服务转型发展.docVIP

金融科技创新助力农业银行“三农” 服务转型发展 钱宏 中国农业银行科技与产品管理局 县域“三农”金融业务一直是农业银行的战略重点、经营特色和传统优势。在新 常态下，农业银行顺应国家“农业供给侧结构性改革”、“互联网+”等战略导 向，将以互联网金融为代表的金融科技创新与服务“三农”相结合，推动“三 农”金融服务转型发展，构建具有农业银行特色的“三农”服务体系，探索大 型商业银行服务“三农”的可持续发展路径与商业模式，对助力我国农业产业 升级、农民脱贫致富、农村经济发展，意义重大，影响深远。 中W农业银行科技与产品管理局副局长钱宏 在“大、智、移、云、生、物、链、量”等金融科技创新推动下，传统的“三农” 业态正在向规模化、集约化、组织化、社会化的“大三农、新三农、特色三农” 发展。信息科技进步和互联网商业模式创新也为商业银行打破信息不对称、降低 交易成本，提升“三农”金融服务的质量与效率提供了契机。农业银行顺应经 济、社会、科技的发展趋势，根据自身资源禀赋优势，将金融科技创新与服务 “三农”相结合，开展了一系列探索与实践，并取得了一定成效。 、金融科技创新为提升“三农”服务水平带来新机遇 金融科技创新对于“三农”金融服务的意义 县域经济的快速崛起，“三农”产业链的发展壮大，农民的扶贫与增收增产， 都离不开金融的支持。但是受“三农”的特性、我国的国情及商业银行的自身服 务能力等因素制约，“三农”金融服务面临一系列的困难和挑战。 随着移动互联、大数据、区块链、人工贺能等金融科技与金融服务的深度融合，金 融生态和金融服务模式已经并正在加速革新，使得银行在金融科技3. 0时代提 供“适时而在”的金融服务成为可能。这种“适时而在”的基础，是在金融科技 发展引发的变革中，金融服务的可达性和效率的提高，获客成木、风险甄别成 本、经营成本的降低，信用体系的完善，金融服务的场景化，而这些正与解决制 约传统“三农”金融服务发展痛点的路径相契合。 当前金融科技创新服务“三农”的主要模式和场景 在金融科技的工具箱中，移动互联是平台、场景、生态，是大数据、人工智能、 区块链等技术应用于“三农”金融服务的载体，也是0前发展相对成熟和业务 模式最为丰富的。而大数据、人工筲能、区块链等技术在“三农”信贷、精准扶 贫、网络融资等方面的应用也己被广泛关注、尝试和探索。 “互联网+金融+三农”己形成多种模式 各市场主体依托自身优势创造了各具特色的“互联网+金融+三农”服务模式， 如以商业银行为主的“线上线下综合服务模式”、以农业产业化龙头企业为主的 “农业产业链+在线金融模式”、以互联网电商企业为主的“电商+涉农金融模 式”、以农产品交易公司为主的“专业市场平台+供应链金融模式”等。随着市 场的进一步发展，多种场景的和互融合，“三农”金融服务水平还将进一步提 升。 大数据、人工智能、区块链等技术不断切入场景 大数据结合人工智能技术，为农产品供需双方提供更精准的撮合和前瞻性的指 导;为银行“三农”服务的风险管理提供全新的思路和手段;为“三农”信贷服 务的贷前调查、授信额度和利率计算、贷后管理、智能风控等环节大幅提升质量 和效率，有效降低风险和成木;为精准扶贫的贫网户识别、动态管理、扶贫资金 或信贷资金精准投放提供了条件。区块链技术，通过不依赖第三方的信任机制和 不可篡改性，确保扶贫款、征地补偿款等的发放精准到户、到人，信息及时反馈; 通过智能合约，实现农户贷款、扶贫贷款引入政府增信、第三方担保以及各级审 批授权的自动化，并确保不可篡改、抵赖。生物识别技术，在开卡、转账、取现、 贷款等多个环节提供有效地身份认证手段，提高县域金融服务的自动化、自助化 水平，提升“三农”金融服务的可获得性。 二、农业银行利用金融科技创新推动“三农”服务转型发展的前期探索 农业银行借助移动互联、大数据、人工智能、区块链等金融科技新技术，结合传 统线下优势，开展了一系列推动“三农”服务转型发展的探索与实践。 互联网金融规划的实施为服务“三农”搭建平台 农业银行按照行党委制定的互联网金融规划蓝图打造了金融服务、社交生活、电 子商务三大平台，建立丫支付、融资、投资理财、信息服务和供应链金融五大产 品体系。 依托三大平台，农业银行逐步打造辐射、联合“三农”产业链各方的农村互联网 金融牛.态圈，提供牛.产牛.活、农村政务、涉农电商、信息交流等深度金融服务，在 强化农业银行“三农”地区金融服务的同吋，整合了农村客户金融体系，构建 丫针对农民居民化、农业产业化、新型城镇化、精准扶贫等的金融服务场景，通 过对农民、农企、涉农服务机构的差异化、定制化金融服务，延伸服务触角，提 高了农业银行在“三农”地区的品牌效应，夯实了互联网金融服务“三农”的 平台基础。 对金融科技的创新和试点为服务“三农”积累经验 农业银行