[经济学]第五章 财产保险.pptVIP

意义： 防止被保险人因损失的双重赔偿而获取不当利益 使肇事方承担其应负的法律责任 保险人可以通过代位追偿从过失方追回支付的赔偿费用，维护保险人的合法权益 1、含义 2、实施的前提条件 3、行使中的几个问题 《保险法》44条1款：“因第三者对保险 标的损害而造成保险事故的，保险人自 向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿 金额范围内代位行使被保险人对第三者 请求赔偿的权利。” 保险标的的损失属于保险事故造成的，保险人应承担赔付责任； 保险标的的损失同时是由第三方的责任所造成，被保险人有权依法向责任方请求赔偿，但尚未依法提出请求而先依保险合同向保险人提出索赔； 保险人履行了赔偿责任。 （1）保险人应在赔偿金额的限度内行使代位求偿权，如果依代位求偿权取得第三者的赔款金额超过保险人的赔偿金额，其超过赔偿金额的部分应归被保险人所有。 （2）被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿。 ?? 《保险法》44条3款：“保险人依照第一款行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。” （3）被保险人不能损害保险人代位求偿权。 第一，“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃向第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。” 第二，“保险人向被保险人赔偿保险金之后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。” 第三，“由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。” 第四，“在保险人向第三者行使代位请求赔偿权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况。” 《保险法》59条：“保险事故发生后，保险人 已支付了全部保险金额，并且保险金额相等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与价值的比例取得受损保险标的的部分权利。” 物上代位的常见情况：委付 1、含义 2、重复保险的概念 3、重复保险的分摊方法 重复保险的投保人，应当将重复保险的有关情况通知各保险人。 分摊原则也是补偿原则的派生原则 意义： 防止被保险人利用重复保险，在保险人之间进行多次索赔，以获得高于实际损失额的赔偿金 维护保险人应有的权利与义务公平的原则 1)、比例责任制 2)、限额责任制 3)、顺序责任制 计算公式： 某保险人赔款额=（该保险人承保保险金/各保险人承保保险金额总和）*损失金额 举例说明： 甲保险公司承保11万元，乙保险公司承保3万元，如果发生5万元损失，那么， ?? 甲赔=（11/11+3）*5=3.929万元； ?? 乙赔=（3/11+3）*5=1.071万元。 重复保险的分摊方法，按照我国《保险法》规定，除合同另有约定外，各保险人之间按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。即，如果合同没有另行约定，按照比例责任制进行重复保险的分摊。 不以保险金额为基础，而是按照没有其它保险人重复保险的情况下，独自应负的赔偿责任限额来分摊赔款。 计算公式： 某保险人赔款额=（该保险人赔款限额/各保险人赔款限额总和）*损失金额 例：甲保险公司承保11万元，乙保险公司承保3万元，如果发生5万元损失，那么， ?? 甲赔=（5/5+3）*5=3.125万元； ?? 乙赔=（3/5+3）*5=1.875万元。 举例说明：乙公司先承保，甲公司后承保。乙公司承保3万元，甲公司承保11万元，如果发生5万元损失，那么， ?? 乙赔=3万元； ?? 甲赔=2万元。 例：某投保人分别与甲、乙、丙三家保险公司签订了一份火灾保险合同。甲、乙、丙公司承保金额分别为5万元、10万元、15万元。后因发生火灾损失10万元。 1）按比例责任分摊方式计算，甲、乙、丙三家公司承担的赔偿额分别是多少？ 2）按限额责任分摊方式计算，甲、乙、丙三家公司承担的赔偿额分别是多少？ 3）按顺序责任分摊方式计算，甲、乙、丙三家公司承担的赔偿额分别是多少？ 一、财产保险概述 二、财产保险的基本原则 三、财产保险的主要种类 一、财产保险的含义 二、财产保险的分类 三、财产保险的特点 财产保险是指投保人根据合同约定，向 保险人支付保险费，保险人按照保险合 同的约定对所承保的财产及其有关利益 因自然灾害或意外事故造成的损失承担 赔偿责任的保险 以保险标的为标准划分，财产保险可以分为： 物质财产保险 利益保险 责任保险 保险标的： （1）有形物质财产 是财产保险最重要的保险标的。可以是动产，也可以是不动产。 （2）经济利益 由物质财产产生的或依附于物质财产而存在 的各种经济利益。 （3）民事损害赔偿责任 被保险人依法应承担的对第三者