[财务管理]1第一章个人理财概述new.pptVIP

3、高级理财规划师 （以下条件具备其中之一即可）? （1）取得理财规划师职业资格证书后，从事本职工作3年以上，经正规培训，并取得毕(结)业证书者。 （2）具有本大学本科学历证书，连续从事本职业工作11年以上，经正规培训，并取得毕(结)业证书者。  （3）具有硕士学位(含同等学历)，从事本职业工作7年以上，经正规培训，并取得毕(结)业证书者（4）具有博士学位(含同等学历)，从事本职业工作5年以上，经正规培训，并取得毕(结)业证书者。 理财规划师职业资格设有三个级别，分别是三级（初级）、二级（中级）、一级（高级），符合各级别条件可以分别报考。 全套考试教材包括：《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力（三级）》、《理财规划师专业能力（二级）》、《高级理财规划师专业能力（一级）》，其中三个等级共用一本《理财规划师基础知识》。 理财规划师考试时间 理财规划师 3-2级 08:30-10:00理论知识考试 10:30-12:30专业能力考核 14:00-15:30 综合评审（限二级以上） 理财规划师考核方案 等 级 科 目 考试时间 鉴定内容 题 型 答题方式 理财规划师（二级） 理论知识（共125题） 08：30－10：00 职业道德 单选多选 答题卡 理论知识 单选多选判断 实操知识（共100题） 10：30－12：30 专业能力 单选案例选择 答题卡 综合评审 14：00－15：30 案例分析 纸笔作答 助理理财规划师（三级） 理论知识 08：30－10：00 职业道德 单选多选 答题卡 理论知识 单选多选判断 实操知识 10：30－12：30 专业能力 单选案例选择 答题卡 二、金融理财人员应具备的素质 一、职业道德 （一）爱国守法原则（二）正值诚信原则（三）客观公正原则（四）专业胜任原则（五）公平原则 （六）保密原则 （七）专业精神原则 （八）勤奋原则 （七）税收规划 依法纳税是每个人的法定义务，但纳税人出于对自身利益的考虑，都希望将自己的税负合理减到最小，因此，如何在合法的前提下减少税赋呢？税收规划就是在充分了解税收制度的前提下，通过各种税务规划策略，合法的减少税收负担。 （八）教育规划 是一种智力投资，不仅可以提高人的文化水平和品位，还可以使受教育者增加人力资本。教育投资可以分为两大类：对自身的教育投资和子女的教育投资，对子女的教育投资又可以分为基础教育投资和高等教育投资，而后者是所有教育项目中花费最高的一项。近年来投资数额不断增加，而父母也是不惜血本，所以有必要对教育投资进行规划。 （九）退休规划 一旦退休，则工薪收入就会停止，但从退休到去世毕竟还有很长一段时间，如何在退休期保持一定的生活水平就成为每个人面对的现实问题。如不早计划就会导致退休后的生活水平急剧下降。而且考虑到现实情况，一对独生子女夫妇要照顾四位老人，负担很重。所以做好退休规划不仅可以使自己的退休生活更有保障，同时还可以减轻子女的负担。 （十）遗产规划 遗产的继承是人生需要妥善安排的最后一个事项。遗产规划的目标是高效率的管理遗产，并将遗产顺利的转移到受益人的手中。一方面遗产转移需要时间，另一方面还要征收遗产税，所以如何尽快的、尽可能多的把遗产留给继承人就成为关注的问题。 第三节 个人理财的一般步骤 明确个人现在的财务状况 了解个人的投资风险偏好 设定理财目标 制定并实施理财计划 评估和修正理财计划 有 则 改 之 无 则 加 勉 个人理财的理念和误区 （一）走出“理财就是节衣缩食、省吃俭用”的误区，树立理财既要开源又要节流的理念 （二）走出“理财就是生财，就是投资赚钱”的误区，树立理财既要保值也要增值的理念 （三）走出“穷人钱少，谈不上理财”，“富人有钱不需要理财”的误区，树立不论贫富都需要理财的理念。 （四）走出“理财只是为了发财”的误区，树立理财为了丰富生活的理念。 （五）走出“理财只是一时一事的行为”误区，树立终身理财理念。 个人理财的理念和误区 第四节 个人理财的产生和发展趋势 一、个人理财的起源 二、我国个人理财市场现状 三、理财市场发展趋势 一、个人理财的起源 20世纪30年代起源于美国 20世纪70年代以后得到快速发展 20世纪90年代后期出现在我国 二、我国个人理财市场现状 我国已进入个人理财时代。个人理财业已经成为我国金融发展的重要行业。目前，我国的个人理财业务处于新兴阶段，热潮越来越高，市场前景非常广阔，发展潜力巨大。 （一）需求方的动力 我国庞大并在持续增长的个人金融资产，为发展个人理财业务提供了物质基础和内在动力。