[经济学]2家庭理财规划.pptVIP

第二章 家庭理财规划 §2-1节俭是家庭理财的基础 §2-2家庭理财规划 §2-3家庭理财计划 §2-4家庭理财注重平衡 §2-1节俭是家庭理财的基础 一、理财必要性与穷富无关 二、理财无需大量资本 三、勤俭节约是中华民族的传统美德 四、由俭入奢易，由奢入俭难 一、理财必要性与穷富无关 理财的必要性跟穷富没关系，而是跟一个家庭的生活目标相关，穷人也有生活得更好的要求。资本存量小，就更需要通过理财巧妙打点资产，安排资金，逐步改善自己的财务状况，让理财来帮助自己实现财务自由。 广大中低收入者需不需要理财，理财对他们的经济生活具有哪些积极意义？ 银行界有个著名的二八定理:即20％的客户拥有80％的财富。民生银行一家支行也曾经做过测试，发现不足500人的10万元以上的贵宾客户占有该支行85％以上的存款。广大中低收入者的资本存量之小，由此也可窥一斑。 但资本存量小，并不意味着就没有理财的必要或者能力。理财，我们这里主要指家庭理财，通俗来讲，就是赚钱、省钱、花钱之道。它是通过对个人和家庭财务资源进行管理，以实现更高的生活目标的过程。 理财的必要性跟穷富没关系，而是跟一个家庭的生活目标相关，穷人也有生活得更好的要求。资本存量小，就更需要通过理财巧妙打点资产，安排资金，逐步改善自己的财务状况，让理财来帮助自己实现财务自由。理财的关键就是开源节流，通过职业和投资规划来开源，通过生活和财务规划来节流，以此把有限的资源充分利用起来。 二、理财无需大量资本 有人认为，理财是富人的游戏，请问这种观点存在哪些误区？的确，在理财市场上总是活跃者富有者的身影。但据此认为理财就是有钱人的游戏，这种观点是不对的。 ⒈首先，这是对理财目标的理解错误。理财不同于投资追求高收益，理财是一种生活战略，投资只是战术上的安排。理财是为了更好地平衡现在和未来的收支，解决家庭财务问题，保障生活水平的稳定，提高生活水准。富人庞大的资产需要保值增值，需要做出安排，需要理财。穷人也有生活目标，为了保障基本生活并生活得更好，让有限的资源释放更大的能量，也需要理财。 ⒉其次，是对理财手法的认识不够。认为理财是富人的游戏，其实还隐含着这样一个观点，即理财需要大量初始资本。这种理解是不科学的，理财的方式方法有很多种，大钱有大钱的理财道，小钱也有小钱的获利法。钱少可以用细水长流的投资方式，投入门槛低、进出方便的产品。基金1000元起卖，以后100元也可以做一笔。低价股甚至五六百元就可以。选择适合自己的投资方式，把闲钱运动起来，就可以做到集腋成裘。 事实上，理财不是富人的游戏，而是智力的游戏。其实大多数富人都是通过自己的智慧和努力拼搏而获得财富的。他们相对来说更懂得理财，知道理财给他们带来的帮助。穷人理财拼的还是一个理财智力和能力，懂得生财之道，米少也能烧出一锅好粥。实在不行，最好就寻求专家帮助。 三、勤俭节约是中华民族的传统美德 省钱是为了更好的消费。论理财，首先得节流，即控制财富的出水口。生活中，哪些属于财富的流出呢？人们惯性的思维会立即想到衣食住行、子女教育、赡养父母等消费性支出，殊不知，这些只是生活必需的财富流出，还有一个非常重要而又极易被忽视的出水口，就是投资性支出，比如按揭购房、教育投资、创业投资、金融产品投资等，任何投资都包含一定的风险，所以投资性支出既可能为你增加财富，也有可能使你的财富流失，由于风险的不确定性，这种财富流失的速度可快可慢。 节流是理财的基础，节流，更着重于控制投资性支出中使你的财富流失的那一部分，而不是生活必须的消费性支出，然而这种观念有悖于现实的常理，现实中人们更倾向于抑制消费性支出、扩大投资性支出。 比如，一个工薪家庭，让他们每个星期都去饭馆里吃顿大餐，他们大多舍不得，但他们敢贷几十万元款，打肿脸充胖子也要买一套房子。有很多工资收入很高的公务员或退休人员，平时节衣缩食，可他们炒起股来，比任何人都大方，而且在股市上亏得越多，他们往股市里填的钱也越多，这是我亲眼所见的怪现象之一。 还有一些家庭，父母宁可自己天天吃蔬菜，也要送孩子出国或念贵族学校，孩子们的学费、生活费再高，家庭都舍得支出。这些投资性支出，虽然都有可能获得更高的回报，如房子升值、炒股盈利、孩子毕业后找到好工作，但现实中还是有无数的家庭从此由小康步入温饱，甚至返贫。房价涨上天，你卖了住啥？如果你卖了再买，可能要贷更多的款，才能买到一套同样的房子，所以房价上涨对于普通家庭来说没有意义。炒股盈利，你会把利润全取出去消费吗？不会，你会希望利滚利，赚取更多的钱，等到下一场熊市到来，你又得连本带利地吐回去，这些盈利于你有意义吗？ 那些普通家庭的孩子上了贵族学校，天天与富人家子弟相处，能不受大手大脚尽情消费观念的影响吗？你想想，人家孩子天天以西餐当饭，你家孩子天天啃窝窝头，孩子的心理能平衡吗？倘若孩子真的懂事