2011年咨询工程师考试辅导 宏观经济政策与发展规划.docVIP

第五章　金融体系与货币政策 ? 　　【考情分析】 章节 单选 多选 合计 2009年 7题7分 5题10分 12题17分 2008年 8题8分 4题8分 12题16分 　　【知识体系】　　第一节 金融机构及其职能（六类机构）　　1.中央银行　　2.商业银行　　3.政策性银行　　4.证券机构　　5.保险机构　　6.其他非银行金融机构　　第二节 金融市场（六大市场）　　1.货币市场　　2.债券市场　　3.股票市场　　4.期货市场　　5.保险市场　　6.外汇市场　　第三节 货币政策（三要素）　　1.货币政策目标　　2.货币政策工具　　3.货币政策传导机制　　第四节 金融风险与监管　　1.金融风险　　2.金融监管　　　　【重点难点】　　【系统讲解】 第一节　金融机构及其职能（六类机构） 　　1.中央银行-政府设立的银行　　1.1 职能（三职能）　　■通过货币政策影响基础货币，从而控制社会的货币和信用供给（管货币）　　■协调和控制商业银行和其他金融机构（管金融机构）　　■办理政府收支，是国家支付系统的核心（管政府收支）　　　　1.2 特征（四特征）　　■法定性－法律赋予职能　　■公益性－不以盈利为目的　　■基础性－为社会经济提供基础环境　　■引导性－规范并引导商业银行金融活动　　　　1.3 中国人民银行的性质与地位　　■是我国的中央银行　　■是在国务院领导下的行政机构（是政府机构而非企业）　　■全部资本由国家出资　　【例题·单选题】（2007年真题）根据《中国人民银行法》，中国人民银行在（　）的领导下，依法独立履行职责。　　A.全国人大常委会　　B.国务院　　C.各级人民政府　　D.银监会 　　[答疑编号1] 『正确答案』B『答案解析』参见教材P125 　　中国人民银行的主要职责（13类）　　■规则制定类－政策、命令、规章等　　■信息类－统计、调查、分析、预测　　■四项基础职责－发行人民币、经理国库、支付清算、国际金融活动　　■一项特殊活动－反洗钱　　■监督管理四市场－同业拆借、债券、外汇、黄金　　1.5 中国人民银行的业务　　■业务（六大业务）　　　◇运用货币政策工具　　　◇经理国库　　　◇代理财政部门发行、兑付政府债券　　　◇为银行业金融机构开设账户，但不得透支　　　◇组织银行业金融机构间的清算　　　◇对商业银行放贷，期限不得超过一年　　■不经营的业务　　　◇不经营普通存贷款业务　　　◇不得向财政透支与向政府贷款（只能代理财政部门发债券）　　■【特别说明】　　　◇中国人民银行不能借钱给财政，但可以借钱给商业银行 　　1.6 中国人民银行的组织机构　　■实行行长负责制　　■设立货币政策委员会　　■设立派出机构（分支机构）　　2.商业银行　　2.1 商业银行的职能　　■接受活期存款和承兑支票，创造货币和信用　　■发放贷款，购买政府公债　　■办理结算　　2.2 商业银行的特征　　■吸收公众存款，创造货币（最明显的特征）　　■设立实行批准制而非注册登记制（行业准入）　　　　2.3 我国商业银行的设立和组织机构　　■设立批准　　　◇经国务院银行业监督管理机构（银监会）批准　　■最低注册资本　　　◇全国性－10亿　　　◇城市－1亿　　　◇农村－5000万　　■分支机构　　　◇设立分支机构由银监会批准　　　◇不按行政区设立　　　◇分支机构的营运资金总和不超过总行资本金总额的60%　　　◇分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度　　　◇分支机构不具备法人资格，民事责任由总行承担　　■其它规定　　　◇合并与分立必须经银监会批准　　　◇购买5%以上股份，经银监会批准　　【例题·单选题】（2007年真题）根据我国现行规定，商业银行总行拨付各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金的（　）。　　A.40%　　B.50%　　C.60%　　D.100% 　　[答疑编号2] 『正确答案』C『答案解析』参见教材P127 　　2.4 我国商业银行的业务范围　　■吸收存款　　■发放贷款　　■办理结算　　■办理票据承兑与贴现　　■发行金融债券　　■代理发行、代理兑付、承销政府债券　　■买卖政府债券、金融债券　　■从事同业拆借　　■买卖或代理买卖外汇　　■从事银行卡业务　　■提供信用证服务及担保　　■代理收付款项及代理保险业务　　■提供保管箱服务　　■其他　　【注意】　　■商业银行可以买卖债券和外汇，但不允许买卖股票　　【例题·单选题】（2008年真题）我国商业银行的基本业务范围是（　）。　　A.吸收公众存款、发放