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银行保险部 产品销售解析 金满仓B款 银行存款 保险理财 资金安全 方便灵活 存取自由 固定收益 银行单利 无保障功能 资金安全 强制储蓄 聚沙成塔 固定收益 复利分红 有保障功能 针对需求解决的途径 客户的需求分析 前言： 财富存放到哪里 才是我们最明智的选择 让资金的用途 来决定钱的去处 短期消费、日常开销、备用金 养老、医疗、教育准备金 适度稳健与风险并存的投资 保险 到底该如何理财？ 股票投资 银行 客户的需求分析 理财原则：平衡 + 进取 保守 激进 平衡之道 把所有的钱都存在银行里 把所有的钱都炒股票或投资 合理分配资产，守防攻战，各司其职 不能抵御风险 不能抵御风险 能抵御风险 客户的需求分析 年金理财 即缴即领 ———泰康金满仓B款年金保险（分红型）介绍 重庆分公司银行保险部 1、产品推广背景分析 全球金融危机的现状 银行利率变化趋势 资本市场和要素市场状况 次贷 危机 全球的经济危机：失业、供需矛盾突出、收入降低、贫富加大、社会动荡。 金融危机 流动性及 信用危机 经济危机 实体经济 08年 09年 降幅 1年定期 4.14% 2.25% 45.6% 5年定期 5.85% 3.6% 38.4% 银行利率变化趋势：美国利率继续维持在0—0.25%的低利率水平；中国将继续降息！ 资本市场和要素市场状况： 1、资本市场持续疲软：基金与同期比亏损1万亿；股票持续亏损50%--60%；经济持续严重低迷。 2、房地产市场：今年商品房的成交量比去年同期下降20%左右；以渝中区新房为例，房价下降到4000元/平方米。 现在市场环境下老百姓需要什么样的产品？ 泰康首款 即缴即领年金型保险理财产品 隆重上市 有风险意识 收入稳定 生活和美 谨慎稳重 有储蓄习惯 注重 品质生活 目标客户定位是: 18岁-60岁 理性消费 追求保障 有投资观念 2、产品的卖点分析 卖点1： 本金返还 年年领取 卖点2： 每年分红 复利计息 卖点3： 四重保障 五重收益 卖点4： 缴费期短 支取灵活 本金返还: 满期返还本金，确保本金安全 年年领取: 每年返还所交保费的4%的固定红利,客户可以灵活安排,若不取则按4.8%的复利给客户利滚利计息 本金返还 年年领取 每年分红： 按可分配盈余的70%分红；08年分红率6.18% 复利计息：按分红4.8%的复利计息 分红方式: 按美式分红 每年分红 复利计息 四重保障: 非意外身故 ：总保险金额×1 意外身故 ： 总保险金额×２ 公共交通工具意外身故：总保险金额×3 航空意外身故：总保险金额×5 四重保障 五重收益 五重收益: 满期金、4%年金、年金再投资4.8%、 红利预期、红利再投资4.8% 缴费期短 ： 只交费5次，享受10年年金理财 支取灵活： 交第一次费后，就享受4%的年金，年金自动产生，可取可存，方便灵活 缴费期短 支取灵活 3、产品形态分析 产品 金满仓B年金分红产品 投资金额 1000元的整数倍(3000千起存) 交费期间 5年 投资期间 10年 客户收益 年年返还：年交保费×4% 到期本金返还 每年预期分红 红利累积利率：以复利方式生息 保险责任 非意外身故保险金：总保险金额×1 意外身故保险金：总保险金额×２ 公共交通工具意外身故保险金：总保险金额×3 航空意外身故保险金：总保险金额×5 * * 讲了这么多，房产，股市，基金，储蓄，其实并不是让大家不去做这些，而是要注意规避风险，合理的分配资产，确保资产的保值基础上的增值。我们不会把所有钱全放在股市里，也不会把所有钱放在银行里，需要均衡分配才能有效的规避风险。 * * * * *