[工学]保险学原理21.ppt

投资保险:为外商在我国投资由于我国政治动乱、没收、征用而可能导致外商的损失提供保险赔偿。 忠诚保证保险：雇主为其重要雇员投保。保险公司对企业雇主因其雇员的不诚实行为，如：贪污、挪用、诈骗所遭受的损失提供保险保障。 我国目前责任保险以及信用保证保险业务量较小的主要原因： 消费者索赔意识淡薄； 生产企业产品质量差； 生产企业投保意识淡薄。 2。人身保险-以人的身体或生命作为保险标的其中包括:人寿保险、意外伤害保险和健康保险 A。人寿保险 （1）死亡保险 定期死亡保险 终身死亡保险 （2）普通生存保险 （3）两全保险 （4）年金保险 普通生存保险与年金保险的区别： 普通生存保险是生存到期一次给付保险金而年金保险则是周期性支付保险金。 年金保险的种类 即期年金与延期年金 短期年金、最低保证年金与终身年金 趸缴保费年金与分期缴费年金 个人年金和联合年金 定额年金和变额年金 （5）特种人寿保险 简易人身险 团体人寿保险 分红人寿保险 弱体人寿保险 万能人寿保险 投资连接保险 万能寿险和投资连接保险的区别： 万能寿险的投资风险由保险公司部分承担； 投资连接保险的投资风险完全由投保人承担。 分红人寿保险中红利的来源： 死差益 费差益 利差益 分红的方式： 抵充保险费 提高保险金 增加附加险种 每年领取红利 B。健康保险 （1）医疗保险包括：普通医疗保险、 住院保险、手术保险、综合医疗保险和 大病保险 （2）丧失工作能力收入损失保险 C。意外伤害保险 人寿保险、意外伤害保险和健康保险的联系与区别： 联系：都是以人的身体或生命作为保险标的的保险 区别：（1）人寿保险是长期保险和给付性质的保险。 （2）意外事故伤害保险是短期保险和给付性质的保险。 （3）健康保险绝大多数是短期保险和补偿性的保险。 作业 1。以保险对象分类有哪几种保险？它们的定义是什么？ 2。普通生存保险与年金保险有什么异同点？ 3。分红保险与投资连接保险的区别是什么？ 三种分摊方式 （1）比例责任分摊：按保险金额的比例分摊赔偿金额 计算公式（书P114） 例（P115） （2）限额责任分摊方式-按赔偿责任限额分摊赔偿额 什么是责任限额：在没有重复保险的情况下，各保险公司按其承保的保险金额独自应支付的赔偿额。 计算公式（P115） 例（P115，5-2） （2）顺序责任分摊方式 按出单顺序进行赔偿 习题 1。假定一个代理人把一项价值为2000万元的财产安排给三家保险公司承保，这三家保险公司的保险金额分别为1000万元、500万元、700万元，再假定发生的损失金额是800万元，试分别用比例分摊赔偿责任条款和限额责任分摊赔偿责任条款确定每家保险公司的赔偿金额。 (2) 比例赔偿方式 计算公式 其中: L-损失额,AI-保险金额,RV-实际价值 例: 已知: AI=100000元,RV=130000元, L=50000元, 则: P=100000/130000×50000=38461.535(元) 但是按第一损失赔偿方式,应赔偿50000元. 因此,第一损失赔偿方式会鼓励投保人不 足额投保. (3) 限额赔偿方式 A. 超限额赔偿方式 规定一定的限额,超过限额则赔偿 该限额称之为免赔额. 绝对免赔额(straight deductible] 相对免赔额[franchise deductible] 两种免赔率: 绝对免赔率SD 相对免赔率SD 以绝对免赔率计算赔偿金额的计算公式: 其中LR-损失率 以相对免赔额计算赔偿金额的计算公式: 例: 已知:AI=5000元,SD=10%,FD=15%,LR=50%, 试计算赔偿金额 以绝对免赔率计算: P=5000(50%-10%)=2500(元) 以相对免赔率计算: 因为:LRFD P=5000×50%=2500(元) A. 不足限额赔偿方式 P=LH-AH LH-限额 AH-实际额度 例:一公顷水稻的一般收获量为7500公斤, 赔偿限额为6000公斤,实际收获量为4500公斤,求赔偿量. P=6000-4500=1500(公斤) 习题 一幢办公大楼的实际价值为1000万元,房主购买的保险金额为600万元,如果一次火灾后损失金额为200万元,试分别用第一损失赔偿方式和比例赔偿方式计算保险公司应赔偿的金额. 人身保险的保险利益 本人——本人 本人——直系亲属 本人——有赡养关系的亲属 雇主——雇员 债权人——债务人 （4）何时具有保险利益 人身险——投保时 财产险——保险事故发生时 3。补偿原则（Principle of Indemnity)（P106）——补偿性合同具体规定了被保险人不应该取得多于损失的实际现金价值的赔偿。 实际现金价值——发生损失时的资产重置价值-按重置价值计算的折旧费。 关于补偿原则的几点补充规定：