融资租赁保理担保业务介绍0820.pptVIP

Company Logo Company LOGO 融资租赁保理担保业务简介 2012年8月 目　　录 一、 鉴 于 二、 定 义 三、 流 程 五、 收 费 四、 影 响 六、 建 议 一、 鉴 于 （一）担保机构常用的几种反担保措施 1、抵、质押 …… 2、第三方企业连带责任保证 3、法定代表人及主要高管连带责任保证 4、股权质押 （二）担保机构风险处置特点 1、缺少对物的及时处置能力（债权多物权少） 一、 鉴 于 2、代位求偿手段单一，最终启动诉讼程序 3、周期长，增加不确定因素，处置成本高 　　　有资产支持的担保创新业务，通过结构设计，引进融资租赁方式，可将业务性质由融资性担保变为履约性担保，对增强业务风险控制、增加风险退出渠道、优化申保企业资产结构等方面都有积极意义。 一、 鉴 于 （三）融资租赁保理担保业务 二、业 务 定 义 （一）相关交易各方： 承租人（符合要求的中小企业） 1 出租人（北京美科动力融资租赁有限公司） 2 供货人（承租人指定的供货商或申保企业） 3 保理银行（提供租赁保理融资的银行） 4 担保机构（省担保\东西结合、瀚华担保等） 5 二、业务定义 （二）定义： 　　融资租赁保理担保是指出租人（北京美科动力）与承租人（中小企业）形成租赁关系的前提下，出租人将其对承租人的应收租金转让给保理银行，担保机构（省担保）为承租人向保理银行提供还租履约保证的一种融资业务形式。 三、业务流程 4、回租模式下支付 保理款（T+0） 5、承租人向保理 银行分期还租 1、直接租赁或售后回租 风 险 处 置 正常履约 受让 债权 及 物权 代 偿 承租人 违约 省担保 承租人 供货人 保理银行 6、履约保证开始 2、提供反担保 2、提供还租履 　 约担保保证 租赁公司 （北京美科动力） 3、应收租金转让　 　 给保理银行 4、直租模式下支付保理款 （T＋0） 7、履约保证结束 三、业务流程 流程说明： 　　1、签订附条件的（保理）直接租赁或售后回租合同文本。出租人（北京美科动力）与承租人形成租赁意向（包括直接租赁和售后回租，售后回租业务中的承租人与供货人是同一家企业，即申保企业利用现有设备，与租赁公司签定融资租赁售后回租合同）； 　　2、省担保为承租人提供还租履约保证（同时设定反担保）； 　　3、出租人将应收租金转让给保理银行，保理银行受让；出租人在人民银行征信中心融资租赁登记公示系统进行登记； 　　4、保理银行支付保理款。保理银行一般是封闭账户操作（T+0）,保理款经租赁公司账户进入目标企业账户。直接租赁模式下，保理款经租赁公司账户打入供货人账户；售后回租模式下，保理款经由租赁公司账户进入承租人账户。操作由保理银行进行。也有银行直接将保理款打入目标企业账户； 三、业务流程 流程说明： 　　5、承租人直接向保理银行还款。也有银行通过租赁公司账户还款。还款方式（如何分期）以我公司意见为主，一般可以一年一还本金。还款灵活是融资租赁安排的一个优势，这个优势可以由我公司来把控，通过租赁安排实现。加强对未来收益和风险的主动把握； 　　6、履约保证期间。承租人正常还款则还款完毕履约保证责任解除；承租人还款异常并成就代偿约定条件，则我公司代偿，代偿后受让债权及物权，进入资产处置阶段； 　　7、履约完毕，保证责任解除。 三、业务流程 文本与实操分解图: 四、对交易各方的影响 （一）对担保机构的影响： （1）有资产支持的业务创新； （2）帮助中小企业盘活固定资产； （3）变1年期短期融资担保业务为1-3年中长期业务； （4）变融资性担保为履约性担保； （5）可受让资产所有权，直接收回和处置租赁物，形成一定程度的风险隔离，增加风险控制能力； （6）完善了风险退出渠道，增加反担保措施（物权的控制）、 　　 增强出险后的处置能力； （7）良好的社会效应，破解中小企业融资难题。 四、对交易各方的影响 （二）对银行的影响： （1）业务创新，保理业务不同于传统流贷业务；保理业务可以减少银行直接对企业的固定资产和流动资金贷款的发放，有利于改变银行资产结构，增加资产的流动性，； （2）业务性质不同导致内部考核不同（银行机构业务、中间业务等考核分量在增加），有利于银行开展中间业务； （3）所有权优于抵押权，可充分借助融资租赁的资产管理优势； （4）最大限度获得多重保障，增加风险处置能力； （5）充分发挥银行资金、省担保信用保证与租赁公司专业的资产转换平台功能优势，提高银行资产的流动性、安全性和资产处置的收益性。 四、对交易各方的影响 （三）对中小企业的影响： （1）优化资产结构，盘活固定资产； （2）可变短期流贷为中长期贷款，缓解企业资金压力； （3）可避开受托支付的限制，钱比较好用； （4）优化财务报表，利用第三方作为负