[经济学]国际货物运输与保险insurance 第四章 保险合同.pptVIP

第四章 保险合同 安徽财经大学国际经济贸易学院 孙君 ancai_sun@163.com 第一节 保险合同的概念及特点 第二节 保险合同的主体和客体 第三节 保险合同的主要内容 第四节 保险合同的订立、变更、解除和终止 保险合同的概念 合同是当事人之间设立、变更和终止民事法律关系的协议。 保险合同是合同的一种，是保险关系双方在自愿的基础上约定的有关保险权利、义务关系的协议。 保险合同的种类 补偿性合同 给付性合同 保险合同的特征 当事人必须有行为能力，法律地位平等 双方当事人意思表示一致 必须合法并且不损害社会公共利益 互为有偿 射幸性 最大诚信合同 有条件的双务有偿合同 附合性合同 双务性合同 保险合同的解释原则 首先诉诸于双方公认的法律规则或商业惯例 诉讼或仲裁 解释原则： 文义解释 意图解释 解释要有利于被保险人 我国《合同法》对格式合同的限制： 提供格式合同的一方有提示说明的义务，应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，并按照对方要求对该条款予以说明； 提供格式条款的一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的条款无效； 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。 保险合同的主体 保险合同的主体是参加保险合同、享有权利和承担义务的人，包括保险合同的当事人和关系人。 保险合同的当事人：是指与保险合同发生直接权利义务关系的保险组织及需要获得保险保障的法人或自然人，主要有： 保险人 投保人 被保险人 案例1 一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿作为投保人为其电视塔投保，并交付保险费。问该游客是否可以对东方明珠电视塔投保？为什么？ 分析 该游客不可以对东方明珠电视塔投保。 因为该游客对东方明珠电视塔没有保险利益，从而会导致保险合同无效。 案例2 有一承租人向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任？为什么？ 如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？ 分析 保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。 房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。 保险合同的关系人：与保险合同发生间接关系的组织或个人。主要有： 保险代理人 保险经纪人 保险公证人 保险代理人 以保险人的名义从事保险业务活动的人。 我国《保险法》第122条规定：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。 保险经纪人 我国《保险法》第123条规定：保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 经纪人的权力,在被保险人授权的范围内行使。因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。 保险公证人 又称保险公证行或保险公估行，是指向保险人或被保险人收取费用，为其办理保险标的的勘查、鉴定、损失估计、赔款的理算，并予以证明的人。 保险合同的客体 保险合同的客体，即保险的对象，它不是指保险标的本身，而是指保险合同的主体权利义务所共同指向的对象，是保险利益。 保险利益要成为保险合同的客体，必须具备一定的条件。 四条件： 保险利益是一种利益关系 保险利益是一种可以确定的经济利益 保险利益是法律承认的利益 保险利益是保险保障的对象 保险合同的内容 保险合同的内容是指投保人或被保险人通过协议而达成的有关对于保险标的及其与之相关的利益予以保障事项的条款，并由此来确定其权利和义务。 包括基本条款和附加条款 我国《保险法》对保险合同基本条款的规定： 保险人名称和住所； 投保人、被保险人名称和住所； 保险标的； 保险责任和责任免除； 保险期间和保险责任开始时间； 保险价值； 保险金额； 保险费及支付办法； 保险金赔偿或给付办法； 违约责任和争议处理； 订立合同的年、月、日。 附加条款 当事人在承认基本条款外，承诺履行特种义务的条款，是扩大了保险责任的条款。 保险合同的主要内容 保险标的及其价值 根据保险利益原则，保险人和投保人或被保险人可以协商确定保险价值，也可以按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定。保险人和被保险人在保险价值限度内，按照被保险人与该保险标的存在的保险利益确定保险金额，作为保险人赔款的最高金额。 保险金额 保险金额是由保险合