[经济学]风控知识概述.ppt

风险控制箴言 实际控制人不为法定代表人意味着法定代表人不能承担无限连带责任或自有资产可承担债务能力很差。 企业实际控制人的品性决定企业的品性，企业实际控制人若有道德风险那么项目就几乎不可避免的有现实风险。 企业实际控制人婚姻不稳定不可怕，可怕的是他们分财产、分股权导致企业走入困境。 风险控制箴言 注册资本金的多少代表不了公司实力的强弱，但却意味着可承担法律责任能力的大小。 实物资产已全部抵押，仍在进行多笔大额贷款的企业股权可能一文不值。 好看的企业报表几乎都是不真实的，但不好看的报表往往却是真实的，如果连不好看的报表都有不真实的成分，那么只有放弃项目才安全。 风险控制箴言 抵押物、质押物不是信用担保必须的条件，但却是发生风险后追偿所必要的基础。 你想多保而企业却想少贷这样的企业没有风险。 对融资成本要进行测算，在保费费率上反复与你讨价还价的企业往往是对成本控制较好的企业。 风险控制箴言 公司申请贷款我们往往想抓住它的核心资产，而他们却往往不想让你知道，所以了解信息越多掌握的资料才越准确。 取得较高社会地位、政治职务的法定代表人或实际控制人还款意愿和诚信相对高些。 事情越紧急越可能存在问题，审查就应该越严格、越仔细。 反担保措施——质押 ——权利质押 权利质押的标的：依法可以转让的财产权 权利质押的分类： 证券债券质押 股权质押 知识产权质押 普通债券质押 反担保措施 ——应收账款 设立监管账户 条件：单笔金额大，付款条件合理，付款人为较有资信的大企业，监管账户为应收账款的唯一账户； 核定应收款金额及付款人名单→收齐付款人同意将应收款付指定帐户的函→签订帐户监管协议书→办理帐户监管手续。 确定担保时的风险控制方法 （之三） 资料是否搜集完整？ 合同要件是否完备？ 合同内容是否合理？ 合同形式是否齐全？ 各种合同的内容是否一致？ 反担保措施是否办理完毕？ 风险审查报告 风险审查报告——内容 风险审查报告——内容 风险意识永不松懈 ——发放贷款时 经过实地调查、资料分析、反担保措施落实、合同签订等一系列流程之后，终于发放贷款给客户了，但，我们的风险管理意识千万不能松懈； 或许，这一刻就是风险的来临之时！ 发放贷款后，这才是风险的真正开始！ 贷款归还之日才是风险管理的终结之日。 请别松气，抓紧进行下一步风险管理。 保后管理 ——时间、频率 发放贷款之后的一个星期是保后监管的最佳时期； 保后监管的频率一般按照担保前期频繁、中期宽松、后期频繁的规律； 保后监管的频率要按照企业的实际情况来安排 保后管理 ——管理什么？ 保后管理的本质是监管贷款人的偿债能力变化过程； 查看企业经营情况 查看企业的还款意愿 查看经营环境和经营策略的变化 查看反担保措施和反担保物的价值变化 发现其他可能影响到还款能力的事项 保后管理 ——怎么管理？ 约见、走访客户，上门检查 收集资料：资料包括：[1]《担保项目保后检查表》；[2]客户提供的最新资料，如财务报表[季表]、工商登记变更的记录、企业高层负责人的人事变动、银行对账单、存货变动、纳税凭证、归还贷款本金利息单等。 填写《担保项目保后检查表》，交风险部经理签字 相应措施。根据检查中出现的问题，及时采取防范和补救措施，对重大风险隐患应及时上报总经理，开展专项调查。 保后管理——中期日常管理 保后管理——中期日常管理 保后管理——后期管理 保后管理——后期管理 保后管理——后期管理 保后管理——后期管理 结语 以上仅仅是有关担保业务的风险控制的最基本常识； 以上内容夹杂着许多个人的意见和见解，如有不对之处，请立即丢掉； 具体的风险控制流程，将会安排另外的时间进行培训； 浪费了你的听课时间，在此表示歉意！ 唐建宏 风控知识概述 唐建宏主讲，仅供参考 （版权公开，敬请转载） 二○一二年二月二十八日 企业文化 ——你认同以下的观点吗？ 我们需要的是一个平等、宽松、自由的工作氛围； 请你不要武断否定你同事的观点； 我不同意你的观点，但我要捍卫你说话的权利； 请以空桶的心态接受新的知识； 请以平和、宽容的心态参与同事间的讨论。 讨论问题时，请先明白对方所要讨论的问题内容。 细心，细心，再细心 融资担保行业 ——这是什么样的行业？ 这是个一个新兴的行业，1993年第一家担保机构成立，到2010年9月，有“担保”字样的机构有1.4万家； 这是“准金融