[经管营销]15、项管部出口信贷项目管理.ppt

主要内容 出口信用保险流程 项目风险无处不在 SINOSURE提供的保险产品 买贷保险VS卖贷保险 出口买方信贷保险 —保险基础：贷款协议 —被保险人：贷款银行 —贷款协议执行过程：提款期、还款期 出口卖方信贷保险 —保险基础：商务合同 —被保险人：出口商 —出口项目执行过程：建设期、还款期 第二部分 保后业务要点介绍 保后管理 保单生效VS保险责任生效： △ 保单签发即生效； △ 保险责任生效的前提条件： 买贷：贷款协议生效 卖贷：商务合同生效 出口商签署《承诺函》 预付款全额收到 缴纳保费 缴纳保费 执行跟踪 买贷项目： 提款期内，跟踪项目执行情况，要求出口商提供项目执行进度报告、PAC签发情况；与贷款银行沟通，取得提款情况通报表； 提款期结束后，向出口商取得项目完工证明（FAC），与贷款银行沟通，取得经借款人确认的还本付息表； 还款期内，与贷款银行密切联系，跟踪借款人的还款情况，按期取得还款情况通报表。 批单处理 保后项目跟踪管理：监督履约情况，特别是监督商务 合同或贷款协议的重大变更事宜。 批单：批单是对原保险单的修改，是保险合同的组成部分。 出批单原因： ——商务合同（贷款协议）金额变更，导致保险 金额变化 ——提款期发生变化 ——提款金额发生变化 ——还款期发生变化，超出原保单期限 ——原商务合同主体发生变更 ——借款人主体发生变化 ——担保条件发生变化…… 批单业务流程 买贷 可损与索赔处理 可损通知与索赔申请 买贷： 保险人指导贷款银行于实际损失发生后的30日内提交《可能损失通知书》， 提交可损通知是被保险人索赔 的前提条件； 被保险人贷款银行提交《可能损失通知书》后可向保 险人索赔，索赔的最迟期限为相应的应付款日后12个月内。 协同被保险人止损减损 损失发生后，贷款银行应按保险人要求，积极采取措施，向借款人及担保人主张债权及相关权益； 贷款银行应与保险人及时沟通，配合保险人进行止损、减损； 保险人有特殊要求时，贷款银行的追讨行为须与保险人保持一致。 索赔申请 索赔所需材料： 索赔申请书：详细描述损失过程、损失金额、损失原因、催款过程等，我部理赔人员会协助指导填写。 提交相关单证： 买贷保险，包括但不限于：提款情况证明、催款往来函电、银行相关单据等 等待期 老保单定义：指索赔等待期，被保险人需过等待期后提出索赔申请； 等待期最新定义：指赔款等待期，损失发生到保险人赔付的最短时间。被保险人可在等待期内提出索赔申请。买贷保险等待期一般为应付款日起90日；卖贷保险商业风险等待期为损失发生日起6个月，政治风险为损失发生日起4个月。 理赔业务 提交索赔材料的及时性和完整性将直接关系到保险人进行定损核赔及被保险人能获得赔款的时间。 定损核赔： 确定损因是否在保单责任范围内 确定被保险人是否完全履行出口合同（或贷款协议）、保单项下的义务和责任 确定损失金额 理赔业务 权益转让 追偿业务 项目结束 第三部分 买贷项目银行的主要工作和义务 在出口方投保时，银行应及时了解投保单相关内容 仔细阅读保单条款，了解被保险人的权利和义务 认真履行贷款协议，落实担保条件，保证债权完整无瑕疵 做好国产化比例的监管工作，在获悉比例降低时，需征得保险人同意才能放款 审查提款条件满足情况 及时通报提款还款情况 关注放款条件的变更，是否需要出具批单 买贷项目银行的主要工作和义务 关注商务合同的变更 买贷项下，虽然出口合同不是保险标的，但是保险标的—贷款协议的基础合同。所以，出口合同对基本要素的变更也可能会影响贷款协议，进而影响到保单或保险协议。由于出口合同的变更而使得贷款协议基本要素发生变化，银行也应事先征得保险人的同意。 买贷项目银行的主要工作和义务 提款期结束后与借款人确认最终还款表；保存好放款的全套单证、付款指示、催款函等文件； 《可能损失通知书》是向保险人申报损失的格式文件，是索赔的前提条件； 贷款协议执行期间，被保险人所采取的任何措施，作为和不作为，不应损害保险人在本保单项下的权益； 买贷项目银行的主要工作和义务 协助保险人了解借款人、担保人、抵押物、项目所在国及项目本身等的情况，及时通报可能影响项目正常执行或还款的事项； 如果在项目执行过程中遇到与保险有关的疑难事项，请事先告知保险人，由保险人