理财规划基本内涵.pptVIP

算一算一生需要攒多少钱？ 买房150万（在郊区了） 专修带家电20万元（有够简朴了） 买车15万（经济型了）从20岁到60岁平均 每5年换一辆计共需15*8=120万元 养车1万/年（基本上是不出去的）总计40万 医疗20万（还得是有社保有报销的） 过日子3000元/月从20-60岁总共144万元 子女教育和生活共计50万 养老3000元/月从60岁-80岁共计72万元 算算一生需要攒多少钱？ 还不包括： 孝敬父母的钱 就算一年3000元，20岁到60岁父母也就刚刚去世 什么是理财规划？ 理财规划 financial pianning 理财规划总体目标----财务安全 保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题 理财规划总体目标----财务自由 实现财务自由是客户的最终目标 理财规划的目标 理财规划的原则 理财规划基础概念之一 生命周期与理财规划 我们了解客户所处的生命周期吗？ 理财规划基本概念之二 家庭模型 理财规划核心内容 理财规划之现金规划 1985年央行统计：中国居民储蓄存款余额达5万亿 2001年央行统计：中国居民储蓄存款余额达7.18万亿 2005年央行统计：中国居民储蓄存款余额达14万亿 2010年央行统计：中国居民储蓄存款余额达30.3万亿 关于流动性 流动性 流动性是希望能得到合理的价值及时变现的能力 进一步延伸得到流动性的两个重点： --及时变现 --不受损失或损失较小 现金规划的主要工具 理财规划之消费支出规划 竞报与某网联合进行的一项调查显示： 98.09%背有房贷的人，心理上会 产生焦虑情绪 消费支出规划 理财规划之教育规划 子女教育规划 为了满足子女的教育资金的需求，而对客户的教育投资进行的合理规划 为什么要作子女教育金规划 教育程度越高收入越高 高等教育期间的开销属于阶段性高支出 子女的教育是做没时间弹性与费用弹性的理财目标 子女教育金规划的弹性 时间弹性 费用弹性 规划弹性 子女教育规划 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入 假如一年大学教育支出为2.5万，家庭收入为5万 则教育负担比=2.5/5=50% 指标：教育负担比高于30%，即应早日进行子女教育规划 理财规划之退休养老规划 假设：35岁：年支出50000元，每年3%的通货膨胀率，61岁时：105000元 退休养老规划 养儿防老的三个基本要素 退休养老规划 退休规划两个基本特点 理财规划之风险管理与保险规划 北京、上海、广州城市居民： 63%认为有必要在国家社会保障之外再行购买商业保险 风险管理与保险规划 几个重要概率 受伤：1/3 难产：1/6 车祸：1/12 心脏病突然发作（超过35岁人士）：1/77 乳腺癌（女性）：1/1100 死于中风：1/1700 吃东西噎死：1/160000 坠落床下而死：1/2000000 风险管理与保险规划 风险是人或事物遭受损失或损害的可能性，即损失的不确定性。 两类风险： --投机风险 投机行为所带来的盈利或亏损的不确定性 --纯粹风险 可能造成损失的风险：交通事故、疾病、地震、水灾、火灾、失窃等带来的损失 风险管理与保险规划 风险控制与保险规划 大量风险需要以风险转移方式来管理，怎样投保才算最符合自身需求？ 商业保险与非商业保险如何匹配？ 理财规划之投资规划 投资规划 投资性格-----乡下老鼠与城市老鼠 投资目标与资产配置 家庭预备金---三个月的支出额配置在活期存款 短期目标需求---1年内目标额配置在定期存款等 中期目标需求---10年内目标配置在债券或者平衡型基金等 长期目标配置需求---10年以上目标配置在股票或股票基金等 购房目标需求---可投资不动产证券化工具 子女教育目标---可买教育年金类产品确保满足需求 退休目标---可投资于股票基金获得长期增值潜力，也可买年金保险以防活得太老无钱可用 理财规划之税收筹划 最近一期的《福布斯》发表的2009最新数据显示，2009年我国企业所得税最高税率为25%。则相应的痛苦指数为25，按照这个方法，个人所得税痛苦指数为45，企业缴纳的社会保险费用痛苦指数为49，个人缴纳的社会保险费痛苦指数为23，增值税的痛苦指数为17，财产税的痛苦指数为0，直接加总得出中国大陆的税收痛苦指数为159，仅此于法国的167.9，名列全球第二。 您的税收筹划了吗？ 税收筹划 财产分配与传承规划 思考 理财规划之总揽 风险转移 风险保留 风险控制 风险分散 风险回避 保险： 人身、财产、责任 酒后驾车危险、 不喝酒 汽车马上 就要报废了， 就不买保险了 不把鸡蛋放 在同一个 篮子里 安装避雷针以防雷击 对客户