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保险资金长线投资成主流 影响市场格局作为基金市场上目前最大投资人，保险公司资产规模、投资偏好不一而同，投资风格也是千姿百态，但是对于大多数保险公司而言，受保险资金属性的影响，长线投资已成为主流，并悄然影响着市场格局。“从2005年开始至今，公司对作为压箱底的几个投资品种，一直没有进行过大的调整。”某资产管理公司人士这样表示，今年5月中旬左右，公司适时调整仓位，减持了约四成，避免了“5.30”带来的损失。尽管在后期股市反弹时，公司先后买了一些小股票，挖空了一部分收益，但是总体上资金并没有动过。据了解，这种守压箱底的做法并不在少数。公开资料显示，今年1－5月，保险资金的投资额已经达到了15077.63亿，其中中国人寿、平安等资产管理公司就占去大头。由于保险资金与公司的资产负债密切相关，并且资金量大、仓位调整复杂，因此，保守投资成为多数资产管理公司的特点。与资金量动辄千亿的大型资产管理公司相比，中型保险公司的资金规模是小巫见大巫，但其投资风格与大型保险机构的资产管理公司并没有太大差别，价值型长线投资成为主流，总体的投资风格较为稳健。上海一保险公司资产管理中心的相关人士表示，“稳健是我们这一类中型规模保险公司要考虑的重要问题，公司必须在保证资金安全的情况下谋求收益。”早在4月，就有不少公司的保险资金开始赎回基金，5月30日的股市震荡造成巨大影响，但是资金基本安全。前，这些公司的仓位并没有太大的变化，部分公司的投连账户也处于持续净申购。“对于这种规模的保险公司，影响投资的因素较为复杂，但其中最关键的还是监管层政策，其次是公司内部对投资方向的规定。”业内人士表示，对于这些中型保险公司而言，来自于传统寿险产品的保费是保险公司最主要的投资资金，而传统的保单期限又往往长达几十年，这也就在一定程度上决定这些保险公司的保险资金的运用以长线投资为主。与此同时，中型规模的保险公司对收益也存在较强的需求，这就决定了其在保证资金安全的情况下追求收益的特点。对于一些规模较小的保险公司，其投资于基金的规模约为十几亿，交易频繁、追求收益成为主要特点。一保险公司人士表示，对于大多数保险公司而言，仅仅凭保费是无法实现盈利的，保险公司的利润主要靠投资收益来平衡，大型公司是这样，小型保险公司尤其如此。“由于小型保险公司对于基金投资收益率的要求比大公司高，对二级市场的差价也更为敏感，这些小型的保险公司对新型的基金参与度并不高。”业内人士这样表示—存取灵活、因需赋形 上期我们介绍了万能险投资理财方面的优势，本期将介绍在存取方面的独特优势： 存款灵活：期缴方式下无钱时可缓存；期缴4000元以上，追加投资数额不限；追加保险费随时可存。 取款灵活：在单独账户限额内根据需要随时领取；不须支付任何交易费用；领取自己的储蓄，不须支付任何利息；取款后不影响保障额度。 另外，万能险适合各个消费群体，销售时可因需赋形： 对企业家：是“合理避税、保全资产” 账户； 对生意人：是“现金流灵活、只赚不赔”账户； 对工薪层：是“无风险、保本增值” 养老账户； 对少儿：是“解决教育费用和两代人养老” 账户； 对45岁以上是“终身还本、长寿受益” 账户； 近期公司推广活动 ☆嘉禾财智赢家终身寿险（万能型）专题产品说明会 时间：2007年7月14日下午2：00 地点：知春路翠宫饭店三层宴会厅 主讲人：神秘嘉宾 请邀请上您的准客户、有投资意向的亲朋好友，来参加这次特意为您举办的产品说明会，介时将有专家帮您为您的客户讲解投资理念、分析万能产品，千载难逢不容错过，抓住时机促成签单！ 嘉宾面对面的早会 【准备】确定不同主题，提前约请嘉宾，如公司各部门经理、其他部门的展业高手、已投保的客户，以及与寿险相关行业的专家如医生，证券行家，财税人员等。 【操作】采用央视“实话实说”及卫视“锵锵三人行”的形式，在营业部中央或台前安排两至三个座位，由一位主持人采访一至两位嘉宾。主持人事先准备提问要点并与嘉宾做好沟通，谈话过程要轻松幽默，并可穿插业务员的提问，总之要让人有所收获。 【评注】这是一种非常有效的沟通手段，关键在于所请的嘉宾能否畅所欲言，所选的话题是否受人关注，比如请客户谈客户服务，请医生谈重大疾病，请业管部谈核保问题等都是极佳的内容。 安全第一 有一个大公司高薪招聘司机，是给老板开车的司机。因为关系到老板的身家性命，所以，司机的技术水平和化险为夷的素质至关重要。老板亲自做招聘的考官。 广告贴出去之后，应聘者络绎不绝。经多几轮专业技术的考试，剩下了四个人难分高低。最后，老板向每一位应试者问了这样一个问题：“当有一天你开车接近悬崖时，你最多能开到多近才停止？” 第一个人当过汽车教练，他说：“我可以开到离悬崖30厘米的地方停止，甚至更近些。”他自信有能力做到这样。 第二个技术很高超，他很轻松地说：“我可以开到悬崖的最边