16第十六章--金融监管.pptVIP

第十六章 金融监管 主要内容与结构安排： 第一节?? 金融监管概述 第二节 金融监管体制 第一节??金融监管概述 一、含义 P479 二、金融监管的必要性 （一）金融业的内在不稳定性 （二）金融机构风险的传染性 （三）金融业与国民经济各部门的密切性 三、金融监管的目标 （一）目标 一般目标： 确保金融稳定安全，防范金融风险 保护金融消费者权益 增进金融体系的效率 规范金融机构的行为，促进公平竞争 。 四、金融监管的内容和手段 （一）内容：市场准入的监管 市场运作过程的监管 市场退出的监管 （1） 市场准入的监管 内容主要包括：①确定金融机构设立的程序；②规定金融机构设立的组织形式，如采取有限责任公司或股份有限公司，或合作制的形式设立；③审查批准申请设立金融机构的可行性报告；④审查批准金融机构拟订的章程；⑤规定最低的资本金要求；⑥审查批准金融机构的经营方针和营业场所；⑦审查法定代表人及主要负责人的任职资格；⑧金融机构的设立采用特许制度的国家，经监管当局审查批准后，颁发给新设立金融机构法人许可证或营业许可证，凭许可证到管理部门办理登记，并领取营业执照。 （2）市场运作过程的监管 ①金融机构业务经营的合规性 ②资本充足性 ③资产质量 ④流动性 ⑤盈利能力 ⑥管理水平和内部控制能力 （3）市场退出的监管 各国对金融机构市场退出的监管都通过法律予以明确，并且具有很细致的技术性规定。一般有接管、解散、撤销、破产等几种形式。 （二）手段和方法 1、依法实施金融监管 2、运用金融稽核手段实施金融监管 3、“四结合”的监管方法 ：P493 第二节 金融监管体制 一、金融监管体制概述 （一）金融监管体制的概念 　　　金融监管体制是指一国对金融机构和金融市场实施监督管理的一整套机构及组织结构的总和。从广义上讲，金融监管体制包括监管目标、监管范围、监管理念、监管方式、监管主体的确立、监管权限的划分等。从狭义上讲，则主要指监管主体的确立及其权限划分。 （二）金融监管体制的类型 1．一元多头式金融监管体制： 也称单元多头式、一元多头式或集权多头式，指全国的金融监管权集中于中央，地方没有独立的权力，在中央一级由两家或两家以上监管机构共同负责的一种监管体制。一元多头式金融监管体制以德国、法国、日本（1998年以前）为代表，尤以德国最为典型。 2．二元多头式金融监管体制 也称双元多头式、双线多头式或分权多头式，指中央和地方都对金融机构或金融业务拥有监管权，且不同的金融机构或金融业务由不同的监管机关实施监管。二元多头式金融监管体制以美国、加拿大等联邦制国家为代表。 3．集中单一式金融监管体制 也称集权式或一元集中式，指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权。代表性国家有英国（1997年后）、日本（1998年后）。 （二）金融监管体制的类型 （三）金融监管模式 1、功能监管与机构监管 2、分业监管与混业监管 二、我国的金融监管体制（一）我国金融监管体制演进 1、统一监管阶段（1984－1992年） 　　 这一阶段，中国人民银行作为全能的金融监管机构，对金融业采取统一监管的模式。 2、“一行两会”阶段（1992－2003） ◆ 1992年10月，国务院决定将证券监管职能从中国人民银行分离出来，成立中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会），依法对全国证券市场进行统一监管。这是我国分业监管的起点。 ◆ 1998年11月18日，成立中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会），原由中国人民银行行使的保险监管权交由该会行使，我国分业金融监管体制进一步完善。 3、“一行三会”阶段（2003－） 2003年3月，十届全国人大一次会议审议批准了国务院机构改革方案，授权成立中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）。至此，由中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会组成的“一行三会”分业监管格局正式形成。 （二）我国金融监管体制组成 1、中国人民银行 　　在现行的“一行三会”分业金融监管体制下，中国人民银行居于比较超脱的地位。在金融监管方面，目前的中国人民银行能够发挥不同于过去的重要作用，并被国务院赋予金融稳定、反洗钱、征信管理等和监管有关的重要职能 2、中国银监会 2003年4月28日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌。中国银监会在31个省、自治区、直辖市和深圳、厦门、大连、宁波、青岛5个计划单列市设立了36个银行监管局。