网络银行的应用系统过程（ 277页）.ppt

目录 第一章 网络银行与银行电子化 第二章 网络银行系统 第三章 银行电子化应用系统 第四章 网络银行与电子商务 第五章 网络银行的支付工具 第六章 网络银行业务 第七章 网络银行与安全技术 第八章 网络银行风险防范与监管 第九章 网络银行实践 第一章 网络银行与银行电子化 第一节 银行电子化及其发展 第二节 银行网络与网络银行 第三节 网络银行发展概况 第四节 网络银行对传统银行的挑战 第一节 银行电子化及其发展 一、银行电子化的产生与发展 （一）发达国家银行电子化的产生与发展 发达国家的银行电子化建设，最初主要是用于记账和编制报表，以解决手工记账效率低、差错率高的问题。 综观发达国家银行电子化的发展历程，其建设主要基于三个层面的信息系统。 第一节 银行电子化及其发展 1.银行业内部的信息系统 主要以银行会计为依据的银行内部业务处理，即技术先进且相互协调的柜台业务服务网络，及以银行经营管理为目标的银行管理系统网络。 第一节 银行电子化及其发展 2.银行业之间的信息系统 随着银行各项业务之间交往的频繁，银行间的支票、汇票等转账结算业务急剧上升，资金清算的及时、有效处理成为提高银行经营管理效率的一个重要措施。建立银行间统一的、标准化的资金清算系统，就能够实现快速、安全的资金清算。 第一节 银行电子化及其发展 3.银行业与客户之间交付的信息系统 银行推出了面向大众的各类自动服务，建立了自动客户服务系统网络，包括银行与企业客户之间建立企业银行，银行与社会大众之间建立电话银行、家庭银行、自助银行、网络银行，通过各类终端为客户提供各类周详、多样、自助的银行服务。 第一节 银行电子化及其发展 （二）我国银行电子化的产生与发展 我国银行电子化的发展，相对发达工业国家而言起步较晚，从20世纪70年代开始至今不过三十多年历程，但发展速度较快。 第一节 银行电子化及其发展 1.第一阶段：起步阶段 20世纪70年代中后期到80年代初，以中国银行引进第一套RICOH-8型主机系统为标志，我国银行电子化建设进入试点。 2.第二阶段：推广应用阶段 从20世纪80年代后期到90年代初，商业银行以全面实现柜台业务处理计算机自动化为目标，开发了许多业务应用系统。 第一节 银行电子化及其发展 3.第三阶段：发展创新阶段 20世纪90年代中期至今，是我国银行电子化建设发展的高潮，不仅体现在计算机数量规模的扩大，以及网络框架建设的统一性和标准化上，更主要是体现在应用的深度和广度上都有极大的拓展。 第一节 银行电子化及其发展 二、银行电子化系统的分类 （一）国外银行电子化系统 1.零售银行业务系统 面向个人和规模较小的商业客户，主要处理临柜、ATM、电话银行以及小额支付等，该系统客户量大、账户数多、交易金额小、实时性要求高，因此，建立的系统必须达到高效率、高存储容量和完备的渠道结合等要求。 第一节 银行电子化及其发展 2.批发银行业务系统 批发银行业务系统面向中大型商业客户，主要处理这些对公客户的存款、贷款、贸易、融资、外汇、资金市场等业务，该系统客户量相对较小、账户数相对较少、交易金额比较大、安全性要求高，因此，建立的系统必须达到业务处理高效率、资金管理多元化以及严谨的风险防范措施。 第一节 银行电子化及其发展 3.信用卡业务系统 信用卡业务系统则通常是独立于核心业务系统的，一般分为发卡处理和业务处理两类，这类系统客户量大、账户数多、实时性安全性银行电子化业务处理系统要求和异地处理的要求高，因此建立的系统必须达到授权的及时性、业务处理的方便性和安全性。 第一节 银行电子化及其发展 （二）我国银行电子化系统 1.银行电子化管理系统 银行电子化管理系统分为商业银行电子化管理系统和中央银行电子化管理系统。商业银行电子化管理系统主要包括：办公自动化管理系统、资产负债管理系统、信贷管理系统、财务管理系统和客户信息管理系统等；中央银行电子化管理系统一般包括金融数据管理系统、金融信息采集传输系统、资金监测系统、货币发行系统、外汇管理系统、黄金管理系统和稽核系统等等。 第一节 银行电子化及其发展 2.银行电子化业务处理系统 银行电子化业务处理系统也分为商业银行电子化业务处理系统和中央银行电子化业务处理系统。商业银行电子化业务处理系统包括对公、储蓄、计划管理、统计信息等各项综合业务的处理系统；中央银行电子化业务处理系统则包括同城、辖区、全国甚至跨国的支付清算系统。 第一节 银行电子化及