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中国邮政储蓄银行个人网上银行 业务管理办法(试行) 目 录 第一章 总则 3 第二章 机构和人员管理 4 第三章 业务管理 12 第四章 凭证和证书管理 39 第五章 网上支付商户管理 42 第六章 邮政网上汇款商户管理 45 第七章 风险管理 47 第八章 资费管理和收入分配 50 第九章 参数设置 52 第十章 附则 54 总则 为加强个人网上银行业务的管理，规范个人网上银行业务处理，保障客户及银行资金安全，促进个人网上银行业务健康有序的发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国电子签名法》，中国人民银行(以下简称人行)《电子支付指引（第一号）》、《支付结算办法》，中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）《电子银行业务管理办法》、《电子银行安全评估指引》等相关规定，制定本办法。 中国邮政储蓄银行个人网上银行以互联网为传输媒介，向客户提供信息、金融及衍生服务。客户通过个人网上银行可以自助办理查询、转账、汇款、基金买卖、理财产品买卖、网上支付、信用卡还款、对账单打印等各种业务。 开展个人网上银行业务，应遵循“统一规划、统一管理、统一开发”的原则。总行统一提供个人网上银行服务界面，统一负责个人网上银行的开发和维护，开展个人网上银行业务。各分行开发特色业务，须报总行批准，由总行组织开发。 个人网上银行服务对象为在我行开立有借记卡（绿卡通副卡除外）、信用卡、本币结算存折、外币活期一本通或外币定期一本通账户的客户。 邮储银行各级机构（含代理网点）经办个人网上银行业务适用本管理办法。 机构和人员管理 机构管理 个人网上银行各级机构包括管理机构和营业机构。其中，管理机构包括总行、一级分行、二级分行和县级支行；营业机构包括所有邮政金融网点和一、二级分行营业部或直属支行所属营业厅。 总行负责管理全行个人网上银行业务，主要职责包括： 贯彻执行国家法律、法规和金融政策，研究制定并完善全行个人网上银行业务管理办法、操作规程等相关规章制度以及章程协议； 研究制定个人网上银行业务发展总体战略，拟定业务发展计划、经营目标和营销方案，并组织推进和实施； 负责个人网上银行产品的设计、研发，策划、组织个人网上银行在全国范围内的宣传、营销和推广； 负责个人网上银行业务计算机应用系统的集中统一开发、推广、应用及系统维护与升级； 负责组织全国性的个人网上银行业务管理人员培训； 制定全行个人网上银行业务发展奖励办法、业务收益分配及人员绩效考核管理办法等相关政策； 负责全行个人网上银行业务机构的准入和退出管理，负责对一级分行的业务范围进行审批，对一级分行开办个人网上银行业务进行授权； 负责个人网上银行业务的风险监控管理，制定相应的风险管理制度，建立风险预警机制及内控机制； 负责统一规划、组织全国性的个人网上银行业务市场营销、业务推广，负责个人网上银行品牌的创建； 负责全国个人网上银行业务检查工作，组织全国范围内的个人网上银行业务发展及管理工作检查，检查业务制度执行情况，直接或授权下级对违反制度的机构或个人进行处罚； 负责全行个人网上银行业务的统计、分析，按要求向监管部门报送相关信息，通报个人网上银行经营和管理情况； 负责与金融同业和全国性网上支付商户沟通、协商以及制定合作方案、签订合作协议，或授权一级分行与之签订合作协议。 一级分行负责管理辖内个人网上银行业务，主要职责包括： 贯彻、执行总行部署的业务发展、风险管理等方面的发展战略和工作要求； 负责贯彻实施个人网上银行业务管理办法、规章制度，并制定实施细则； 制定辖区内个人网上银行业务发展奖励、业务收益分配、人员奖励、费用支出等政策； 负责组织辖区内个人网上银行业务人员的培训； 负责辖区内个人网上银行业务市场宣传、产品营销等工作； 在总行授权范围内对申请开办个人网上银行业务的下级机构的业务范围进行审批，负责辖区内个人网上银行开办机构的业务退出管理； 负责辖区内个人网上银行业务检查工作，定期组织对下级机构的个人网上银行业务发展及管理工作进行检查，对违反制度的机构和个人进行处罚； 负责辖区内个人网上银行业务的统计、分析，按要求向上级行和监管部门报送相关信息，通报辖内个人网上银行业务经营和管理情况，向本级监管部门报告个人网上银行业务情况； 负责管理和指导辖内个人网上银行业务； 负责提供市场信息和产品需求，协助总行开发和测试个人网上银行产品，组织投产后的验证及业务推广等工作； 负责拓展网上支付商户并报送总行，在总行授权下与商户签订合作协议； 负责与同级监管部门沟通与协调，与同级金融同业沟通交流。 二级分行负责本地网上银行业务管理工作，主要职责包括： 贯彻、执行一级分行部署的业务发展、风险管理等方面的发展战略和工作要求； 负责贯彻实施个人网上银行业务管理办法、规章制度和实施细则； 负责组织辖区内个人网上银行业