关于小微企业融资难问题的探讨.docVIP

盐城师范学院 毕业论文 　　　黄海　　学院　　会计　　专业 班级 0815班 学号 　　　课题名称关于小微企业融资难问题的探讨　 　　　学生姓名　　　　　 王彩霞 　　　　　 　　　指导教师　　　　　 纪 峰 　　　　 　　　　　　　　 2012年05月21日 目 录 一、小微企业融资现状 1 （一）银行对小微企业信贷支持少 1 （二）民间借贷成为小微企业融资的主要来源 2 （三）缺少政府扶持 2 （四）信贷管理办法不相适应 2 二、小微企业融资困难的原因分析 4 （一）小微企业会计信息质量不高，正规金融机构惜贷 4 （二）小微企业自身信用不足，抵押担保能力还行 4 （三）缺乏专门服务于小微企业的金融机构 5 （四）通货膨胀因素 5 三、解决小微企业融资难的途径与对策 5 （一）确定合适的融资规模，尽量降低融资成本 6 （二）不断提高融资能力，挖掘自身融资效应 6 （三）把握适时的融资机会 6 （四）树立良好的信用意识，加强推广信用制度 7 （五）完善小微企业融资的社会环境 7 参考文献 8 关于小微企业融资难问题的探讨 [摘要]小微企业是吸纳就业的重要力量之一，然而最近几年来融资困难俨然成为小微企业发展的瓶颈，小微企业是我国国民经济的重要组成部分，小微企业的存在和发展，对于解决社会劳动就业，繁荣市场，方便人民生活，发挥了不可替代的作用。因此，小微企业融资问题逐渐受到各级政府重视，通过增加基层网点，定向宽松等措施，企业融资有所改善，但金融机构银根依然紧张，小微企业融资问题仍不乐观。针对中小微企业融资难的问题，负责人表示，政府每年都在搭建银企互动平台，支持有条件的小微企业争取上市融资，帮助小微企业解决融资难的问题。虽然，小微企业的发展前景非常良好，商业银行对小微企业的信贷状况却不容乐观，原因是多方面的，包括政府、银行、企业自身等，融资难的问题制约着小微企业的发展。本文分析小微企业融资难的原因，粗浅地提出解决对策。 [关键字]小微企业融资；信贷；政府平台 随着我国经济的迅猛发展，小微企业作为中小企业的一部分，发展越来越受到重视。发展小微企业对完善我国市场经济体制，为中小企业改革创造良好的外部环境等方面，发挥着不可替代的作用。目前，小微企业占全国企业总数的99%。小微企业的存在和发展，对于解决社会劳动就业，繁荣市场，方便人民生活，有着不可替代的作用。但是，由于企业自身、银行、政府等多方面原因，面对发展前景良好的众多小微企业而言，商业银行对其的信贷状况不容乐观，小微企业得到的信贷资金非常有限。融资难已成为制约小微企业发展的重要因素，小微企业融资问题也就成为非常值得研究的一个重要课题。 目前，小微企业融资是一个如此复杂的问题，许多小微企业由于缺乏盈利的增长点，规模小、门槛低等因素，导致融资困难，严重限制企业的发展。小微企业融资问题已经是促进企业发展的最现实问题之一。 一、小微企业融资现状 （一）银行对小微企业信贷支持少 从银行的信贷投向来看，小微企业所占比例明显下降。这主要是由于近几年的银行信贷向消费信贷和其他信贷领域拓展，从而使得小微企业的贷款市场份额下降。第二个原因是一些商业银行 “大企业、大城市、大项目”战略的实施和严格的授信制度使小微企业得不到足够的银行贷款。例如，环渤海地区大约百分之三十二的小微企业没有发生过借贷，有大约百分之二十二的小微企业依靠临时赊账应对资金不足；在珠江三角洲地区，约有半数的小微企业没有发生过借贷。浙江省的民间融资在全国应该是最为活跃的，即使在这里，没有发生借贷的小微企业也占到了两成以上。 （二）民间借贷成为小微企业融资的主要来源 调查发现，随着物价水平持续攀升，小微企业规模小、实力弱，再加上小微企业生产成本压力不断加大、利润空间不断缩小，小微企业的资金被下游客户以延长付款期的原因而占压。尤其是在当前流动性偏紧的情况下，下游客户占压供应商货款现象更为突出，这导致小微企业资金周转更加紧张。 虽然部分小微企业经营存在一定困难，但多数已与银行业建立信贷关系的小微企业在银行信贷资金的支持下，尚能维持生产运转，但总体资金状况偏紧，尤其是非贷款企业面临的问题和困难更为明显。 在这种情况下，小微企业遇到大笔资金的临时周转时，主要采取向内部职工、亲友及地下钱庄借款或其他企业等方式筹集资金。在实现融资的小微企业中，亲戚朋友成为小微企业借款的主要对象。据不完全统计，珠江三角洲的小微企业通过亲戚朋友借款比例是百分之三十四；环渤海地区约为百分之三十，而浙江省将近占到一半。通过数据可以看到，小微企业主要融资渠道为亲戚朋友。 西方国家近二十年时间在研究的“法与金融”理论，提供了理论上的参考。向非规范性的民间借贷机构借款，面向企业内部职工和股东的集