实验二个人住房抵押贷款和其他金融问题.doc

PAGE PAGE 10 个 人 住 房 抵 押 贷 款 与 其 他 金 融 问 题 [实验二]个人住房抵押贷款和其他金融问题 一、实验目的 本实验涉及微积分和线性代数，通过实验复习数列，函数方程求根和与线性代数方程组有关的某些知识：主要是介绍与经济生活中某些常见重要问题有关的离散形式数学模型--差分方程。 二、实验内容 1、确定表1中二、三、四年期贷款的利率是如何产生的（可以用图像来帮助分析），然后推导出相应的一至五年万元贷款的还款额表，并与表2比较验证。进而制定一张完整的个人住房商业贷款（万元）利率和还款表，贷款期从一年到二十年，表中应包含以下各项：贷款期（年、月），年利率，月利率，月还款额和本息总额。注意个人住房十年期贷款的年利率为7.20%，十年以上贷款年利率不变，仍为7.20%。 表1 贷款期限 1年 2年 3年 4年 5年 利率/% 6.120 6.255 6.390 6.525 6.660 表2 贷款期/年 1 2 3 4 5 贷款期/月 12 24 36 48 60 月还款额/元 到期一次还本付息 444.3560 305.9896 237.2649 196.4118 本息总额/元 10612.00 10664.54 11015.63 11388.71 11784.71 2、到你居住地附近的银行要一张个人住房商业贷款利率和还款表。试根据利率计算还款额，与表中的数据做比较。 3、小李夫妇曾经准备申请商业贷款10万元用于购置住房，每月还款880.66元，25年还清。此时，房产商介绍的一家金融机构提出：贷款10万元，每半月还款440.33元，22年还清，不过由于中介费、手续费等原因，贷款时要预付4000元。小李考虑，虽然预付费用不少，可是减少三年还款期意味着减少还款近1万6千元，而每月多跑一趟，那不算什么，这个机构的条件似乎还是蛮优惠的。试分析情况是否是这样的？ 4、从还款周期的比较看出，逐月还款比逐年还款付出较少的本息总额，那么逐周还款情况又将如何？考虑是否有必要采取尽可能短的周期（比如每日一次）还款？ 三、模型建立与实验结果 1、(1)猜测表1中一至五年期 贷款的利率呈线性，以贷款期限（年）为自变量x，利率（%）为因变量y，设函数关系为一次函数y=f(x)=k*x+b，其中斜率k设为0.135，截距b设为5.985。 命令 结果 在MATLAB中，键入 k=0.135 b=5.985 for i=1:5 x=i; y=k*x +b; sprintf(%d年期 贷款的年利率为%1.3f 个百分点,x, end 1年期 贷款的年利率为6.120个百分点 2年期 贷款的年利率为6.255个百分点 3年期 贷款的年利率为6.390个百分点 4年期 贷款的年利率为6.525个百分点 5年期 贷款的年利率为6.660个百分点 与表1中的数额完全一致。 （2）A.贷款后第k个月时欠款余数为A(k)元，月还款为m元，则由A(k)变化到A(k+1)，除了还款数外，利息也是参与因素。但时间仅过了一个月，当然应该用月利率，设其为r，从而得到 A(k+1)-A(k)=rA(k)-m （*） 或者 A(k+1)=(1+r)A(k)-m, k=0,1,2,… 连同开始的贷款数 A(0)=10000 这就是问题的数学模型。其中月利率采用将年利率R=0.06255平均，即 r=0.06255/12=0.0052125 若m是已知的，则由(*)式可以依次求出A(k)中的每一项，我们称(*)为差分方程。 B.例：两年期的贷款在第24个月时还清，即 A(24)=0 为求m的值，令 B(k)=A(k)-A(k-1),k=1,2,… 利用式(*)有 B(k+1)=(1+r)B(k) 于是导出B(k)的表达式 B(k)=B(1)(1+r)^(k-1),k=1,2,… 由此可知 A(k)-A(0)=B(1)+B(2)+…+B(k)=B(1)[1+(1+r)+…+(1+r)^(k-1)]=(A(1)-A(0))[(1+r)^k-1]/r 从而得到差分方程(*)的解 A(k)=A(0)(1+r)^k-m[(1+r)^k-1]/r,k=0,1,2,… 对应两年期，k=24,A(k)=A(24)=0. 命令 结果 利用MATLAB，键入 A0=10000; r=0.0052125; k=24; m=A0*(1+r)^k*r/((1+r)^k-1) 得到 m=444.3560（元） 与表2中的数额完全一致，这样我们就了解了还款额的确定方法。 C. 命令 结果 在MATLAB中，键入 A0=10000; a=0.06120; b=0.00135; for i=2:20 x=i; if