关于加强商业银行支持实体经济发展的思考.docVIP

关于加强商业银行支持实体经济发展的思考 中国银行永嘉县支行 麻王武 经历了民间借贷后，经济社会发展仍面临压力与制约，凸显实体经济内卷化，制造业与商贸业结构调整缓慢。确保资金投向实体经济，抑制社会资本脱实向虚设立专业小微企业加大对的投入，促进转型升级 2013年， 一、为什么金融业要服务实体经济 金融作为一种虚拟经济，具有“以钱生钱”的特点，金融市场是社会资源进行有效配置的一个平台，一个健康的金融市场可以引导社会上庞大、分散和无序的资本自动流向那些最有效率的产业和企业，从而产出最大的生产力。无论是经济的增长率还是劳动力的就业率都要仰仗坚实的实体经济基础，而且，金融业的长远发展也要依靠实体经济的发展。宏观经济形势好，货币信用状况就宽松，利率水平也会相应地降低，证券市场的行情就会比较红火。从这个意义上，金融是必须服务于实体经济的。 永嘉拥有大量的民营企业，尤其在永嘉县瓯北镇，存在大量从事阀门、鞋服生产销售的实体企业，解决好当地金融业资金投向实体经济关乎当地金融业长期健康发展以及实体经济的提振，是摆在当前的一大课题。 二、永嘉地区商业银行与实体经济的发展现状 与虚拟经济相比，实体经济往往投入成本较高、产出周期偏长、利润空间有限，从而一些实体企业将资金投入虚拟经济中，例如，一些温州制造业企业深度介入房地产，甚至出现了大企业造楼，小企业炒楼的现象。目前，温州经济势头碎企稳回升，但好转并不明显。一些好的温州实体企业，确实已经有回升、好转现象，但是，温州的风险企业及其担保链上的相关企业，仍然存在着较大的风险。就温州地区来说，目前，温州不良贷款量巨大，隐藏在不良贷款背后的关注类贷款更加巨大，截至2013年9月，两者均超过300亿元，再加上还有部分设计担保链风险的贷款可能还未进入关注类，总体上看，温州企业资金链越来越紧，担保链涉案企业、资金越来越大，企业和个人信用越来越差，这都迫使一些银行提高贷款门槛。 2013年上半年，中共温州市委党校和中国社会科学院联合出版了《2013年温州经济社会形势分析与预测温州蓝皮书》，从蓝皮书的分析数据上可以看到，当前，温州经济社会发展仍面临压力与制约，凸显实体经济内卷化（即没有发展的增长），温州制造业和商贸业结构调整缓慢，多数行业企业规模偏小、竞争力低，销售产值超过10亿元的工业企业不到50家，缺乏产业主导企业的有效带动。十一五时期，温州全市规模以上工业增加值增速居浙江省后列，其中后三年均居全省末位。2012年1至11月份，全市工业企业实现利润168亿元，同比下降9.6%，工业企业效益考核得分为208.78，居于浙江省末位。去年温州地区生产总值3650.06亿元，按可比价格计算增长6.7%，比上年回落2.8个百分点，增长速度放慢。工业经济由于受宏观经济下行和产业结构调整影响，增速减慢，出现了企业倒闭和失业现象。据统计，全市规模以上企业工业总产值4166.68亿元，同比下降1.4%，低于上年14个百分点。全年完成外贸进出口总额204.38亿美元，同比下降5.3%，其中出口176.96亿美元，下降2.6%，增幅分别比上年回落31.5和27.5个百分点，鞋类、服装和合成革等传统商品出口下降明显。 2012年，永嘉县工业总产值为545.22亿元，比上年增长1.1%，增幅比上年回落11.8个百分点。其中，规模以上工业产值373.57亿元，同比增长5.4%，增幅比上年回落7.4个百分点；可，当前经济社会发展仍面临压力与制约，凸显实体经济内卷化，制造业和商贸业结构调整缓慢 金融改革必须服务于实体经济，就温州金融改革的情况来看，金融改革的核心难度就在于产业空心化，实体经济未实现产业升级。 永嘉现有**家国有商业银行，**家股份制银行，**家小额贷款公司。2012年末，永嘉县金融机构本外币各项存款余额392.96亿元，全县金融机构本外币各项贷款余额337.71亿元。与虚拟经济相比，实体经济往往投入成本较高、产出周期偏长、利润空间有限，从而一些实体企业将资金投入虚拟经济中，在获取大量利润的同时，也使得大量资金由“投资”转向“投机”，造成资金风险大大提升，随着温州房地产市场的受挫，银行提供的贷款资金也存在着较大的风险。如何解决好当地金融业资金投向实体经济关乎当地经济社会长期健康发展，是摆在当前的一大课题。 三、加强商业银行支持实体经济发展的建议 从大的方向看，中国十八届三中全会之后，深化金融体制改革的重点是发展支持实体经济的金融体系，防止虚拟经济过度膨胀，避免金融经济偏离实体经济的实际需求，实现金融体系建设的目标从资金筹集型向资源优化配置型转变。 第一、创新融资方案，实现实体企业融资渠道的多样化发展，在控制风险的同时，降低企业融资成本。通过宏观审慎控制金融系统顺周期性、控制信用的扩张速度，避免走向过度负债型经济。与此同时