[经济学]第十一章 金融法.pptVIP

第十一章 金融法 思考 1、金融在现代社会发展中扮演着怎样的角色？ ◆表象：资金融通和资源配置 ◆金融的本质——信用 ◆国民经济发展的晴雨表 第二国防 ◆拓展人的自由和活动空间 2、金融危机为什么会发生？其深层根源是什么？ 人性贪婪——金融工具——资产货币化、数字化的无限扩张——追逐有限的商品和服务 3、如何认识金融法的价值取向？ ◆自由 ◆秩序 ◆安全 4、从外资入股我国金融业中我们收获了什么？ ◆股权压价出售导致金融资源流失； ◆治理结构的改善能有多大的效果？ ◆金融安全问题值得重视——货币主权 参考：宋鸿兵：《货币战争》，中信出版社2007年版。 内容 金融法概述 中国人民银行法 商业银行法 政策性银行法 货币法律制度 金融监管法 第一节 金融法概述 一、金融法的调整对象 调整对象——金融关系 （一）金融机构组织关系。 （二）金融业务关系。 （三）金融调控关系。 （四）金融监管关系。 思考：如何理解金融调控与金融监管的关系？ 二、金融法的体系 （一）金融机构组织法 1、中央银行组织法； 2、商业银行组织法； 3、政策性银行组织法； 4、非银行金融机构组织法； 5、外资金融机构组织法；等。 （二）金融调控法 我国：主要是中国人民银行法 （三）金融监管法 我国：主要是《银行业监督管理法》（2004年2月1日起施行） （四）金融业务法 1、商业银行法 2、政策性银行法 3、货币法：（1）人民币管理法；（2）外汇管理法 4、证券法 5、保险法 6、信托法 7、票据法 8、证券投资基金法 9、金融衍生品法 第二节 中国人民银行法 思考题 1、为保护存款人利益，商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存何种资金? A．备付金 B．超额准备金 C．存款准备金 D．清算资金 2、下列关于中国人民银行的业务规定表述错误的是 A.中国人民银行对商业银行不能透支 B.中国人民银行对中央财政不能透支 C.中国人民银行不能公开买卖外币 D.中国人民银行可以公开买卖国债 一、中国人民银行的定位 ◆是代表国家对金融实施调控的特殊金融机构，是我国的中央银行。 ◆是国家机构的一个组成部分——国务院的直属机构。 职能：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 ◆是一国信用制度的枢纽。 二、中国人民银行的法律地位与组织机构 《中国人民银行法》相关规定： 第2条：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 第6条：中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的报告。 第7条：中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。 第10条 中国人民银行设行长一人，副行长若干人。 中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免。中国人民银行副行长由国务院总理任免。 第11条 中国人民银行实行行长负责制。行长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作。 第12条 中国人民银行设立货币政策委员会。货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人民代表大会常务委员会备案。 中国人民银行货币政策委员会应当在国家宏观调控、货币政策制定和调整中，发挥重要作用。 第13条 中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。中国人民银行对分支机构实行统一领导和管理。 中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，维护本辖区的金融稳定，承办有关业务。 第14条 中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员应当恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊，不得在任何金融机构、企业、基金会兼职。 第15条 中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员，应当依法保守国家秘密，并有责任为与履行其职责有关的金融机构及当事人保守秘密。 三、中国人民银行的职能 （一）是发行的银行——垄断货币发行 （二）是政府的银行 表现： ◆经理国库； ◆持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； ◆作为国家的中央银行从事有关国际金融活动； ◆在公开市场上买卖国债和其他政府债券以及外汇； ◆代理国务院财政部门向各金融机构发行、兑付国债和其他政府债券。 （三）是银行的银行——只与商业银行和其他金融机构发生业务来往。 主要职责： ◆要求金融机构按规定的比例交存并保管存款准备金； ◆向商业银行提供贷款； ◆组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构