【精品】邮政储蓄公司业务流程及风险点介绍课件.pptVIP

* 各省自定：省内跨市（地）异地存款、取款、转账收费标准可与跨省异地收费标准相同，也可由各省按照不高于跨省异地收费标准的原则，提出方案报国家邮政局审批后执行。 * 目前我行支持ATM现金跨行取款（以上标准）、县以下柜面跨行取款（农民工银行卡）（收费标准另计）。 * 目前我行支持ATM现金跨行取款（以上标准）、县以下柜面跨行取款（农民工银行卡）（收费标准另计）。 * * 转账业务和跨行业务的关系：跨行业务分两类现金业务和转账业务，他行向我行转账我行已实现，我行向他行转账已具备功能，但是总行尚未通知开办。主要原因：未完成对银监局的报备审批工作，需要一定时间。 * 账户到账户转账，包含了公司业务转账。预约转账不是一个新的转账方式，而是附加功能。 * 账户到账户转账，包含了公司业务转账。预约转账不是一个新的转账方式，而是附加功能。 * 账户到账户转账，包含了公司业务转账。预约转账不是一个新的转账方式，而是附加功能。 * 账户到账户转账，包含了公司业务转账。预约转账不是一个新的转账方式，而是附加功能。 * 大额转账预约其实是一个限额开关，只需预约一次！ * 三省三地依然无法实现，因为主机数据分别存储，三方交换数据，技术上难以实现，实现了也容易引发差错，有待逻辑大集中以后实现。 * 三省三地依然无法实现，因为主机数据分别存储，三方交换数据，技术上难以实现，实现了也容易引发差错，有待逻辑大集中以后实现。 * 三省三地依然无法实现，因为主机数据分别存储，三方交换数据，技术上难以实现，实现了也容易引发差错，有待逻辑大集中以后实现。 支票转账取款 支票转账取款是指我行对公营业机构，受理持票人提交付款人在我行开户的支票，按照确定的金额，将款项从付款人账户上转入在本行开户的收款人或他行开户的收款人账户上的业务。根据收款人开户机构的不同，分为行内支票转账取款、交换提出（他行）支票转账取款两种不同的处理。 具体规定：1、申请使用支付密码的客户，转账支票、带号的转账支款凭证等付款凭证上除加盖客户的预留印鉴外还必须填写支付密码。2、支票的提示付款期限自出票日起10日（到期日遇节假日顺延），但中国人民银行另有规定的除外。超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。3、被代理行打印通存通兑（他代本）清单作他代本业务的记账传票。选择[电子补充回单14009]交易打印电子补充回单作为客户的回单。 4、对已受理的支票必须及时将款项划往收款人，不得压票。 5、超过规定金额需授权。 支票转账风险提示 1、出票人办理本转业务时，应持银行颁发的结算证，结算证记载的人员应与办理转账业务人员为同一人；支票号码必须在该单位购买的支票号码之内；2、 说明：是否使用结算证，各地做法不同，可参考当地同业的习惯做法。3、持票人或收款人名称记载是否为全称或规范化简称，有无涂改痕迹，对于持票人为个人的大额可疑款项要向出票人核实；4、禁止银行员工代客户签发支票，填写进账单5、不得受理涂改、未用碳素墨水或墨汁签开的支票 6、对金额较大或有疑点的支票用手触摸金额、收款人、号码区域等部位的纸质不得有厚薄不均的感觉；借助紫光灯等其他工具检查日期、收款人、金额、号码栏应与票样与差异，无涂改痕迹。 7、禁止受理支票不记账就签回单； 8、禁止不审核支票用途，大额支付不经授权。 案例：客户转账无进账单、支票背面未背书。 产生的后果。盗用客户资金。案例。1996年4月26日，振荣有限责任公司业务员魏光荣自带汇票到屏北市地区购买水泥，其汇票记载：收款人为魏光荣，支付地为某商业银行，金额为人民币100万元。购买水泥中间介绍人刘利以办理住宿和发运粮食需要抵押为理由，将魏光荣的身份证及该汇票要到手，交给了屏北市建材有限责任公司经理李学品留作抵押。同年4月30日，李学品留派人私刻了魏光荣的私人名章，并通过其在当地银行的关系，将该100万元汇票带到商业银行要求结付。商业银行在该汇票收款人魏光荣不在现场，汇票上没有背书人背书和被背书人签字盖章的情况下，将该汇票项下100万元款结付给了屏北市建材有限责任公司，该公司用此款偿还了其他银行的贷款。 此后，振荣有限责任公司多次要求商业银行还款无果，即以上述事实向法院提起诉讼，认为被告商业银行非法将其100万元汇票款转入屏北市建材有限责任公司，被告的行为违反了银行结算的规定，严重侵犯了其合法权益。法院判令被告返还其100万元汇票款及赔偿利息损失。 交换提出支票转账取款 即开户行受理出票人送交支票，主动付款的处理（俗称倒进账）。是指出票人开户行受理出票人（或持票人）送交的支付给收款人为它行客户的支票转账业务。 风险提示 ：出票人是否能提供银行发出的能核实其身份的结算证明书； 禁止银行员工代客户签发支票，填写进账单； 不得受理未用碳素墨水或墨汁签开的或经涂改的支票